ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、2024年末までに信用機関における民間企業向け融資残高が約7兆億ベトナムドンに達し、2023年に比べて14.72％増加し、経済全体の融資残高の約44％を占めると指摘した。そのうち、中小企業向け融資残高は約27兆ドンに達し、2023年末に比べて10.7％増加しました。これは、銀行融資資本が民間企業の生産・事業目的の資本ニーズを迅速に満たし、経済発展の促進と国家予算の収入増加に貢献していることを示しています。
上記のデータを通じて、ベトナム中小企業協会のグエン・ヴァン・タン会長は、銀行業界の努力を認め、中小企業に常に寄り添ってきたことに感謝の意を表した。 「企業の負債比率は非常に高いと言える。負債が高いということは中小企業が発展しているということだ」とタン氏は断言した。
しかし、中小企業は財務的な潜在力と競争力に限界があるのが現実です。これは、民間企業が依然として資金調達において多くの困難に直面している理由の一つでもあります。
ASCO監査法人のグエン・タン・キエット会長は、現実には中小企業が直面する最大の課題の一つは銀行からの資金調達の難しさだと指摘した。主な原因としては、担保の不足、財務記録の不明確さなどが挙げられます。この問題を解決するには、銀行、企業、州の管理機関が連携してソリューションを展開する必要があります。
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| 専門家は、企業が資金を借りやすくするための解決策を提案している |
ベトナム中小企業協会（VINASME）のグエン・ヴァン・タン会長は、専門的な社会組織のリーダーの観点から、借り入れを手探りで探す中小企業は簡単に拒否されてしまうと語った。しかし、銀行に対する収益圧力は非常に大きいため、銀行に同情する必要があることも率直に認めなければなりません。商業銀行も国立銀行の管理下にある企業であるため、ここでの話は資本を借り入れるだけでなく、返済するための資源も必要であるということになります。他に方法はなく、企業は科学技術で自らを向上させなければならず、さらに科学技術に加えて、企業同士を結びつけることも必要です。
タン氏によると、銀行資本にアクセスするには、中小企業が団結して協会に関する情報や文書を集める以外に選択肢はない。当協会は、企業と銀行を繋ぐ代表者として、紹介と橋渡しの役割を果たします。協会や評判を通じて、融資銀行もより安全になります。
一方、グエン・タン・キエット氏は、中小企業の信用資本を促進するために、銀行は事業キャッシュフローに基づく無担保ローン、成果契約に基づくローン、または融資資本から形成された資産に基づくローンなどの専門的な金融商品を設計すべきであると提案した。また、担保のみに着目するのではなく、企業の実際の取引データに基づいた信用評価モデルを拡充する必要がある。
同時に、銀行は、事業キャッシュフローに基づく無担保ローン、出力契約ローン、または融資資本から創出された資産に基づくローンなど、専門的な金融商品を設計する必要があります。また、担保のみに着目するのではなく、企業の実際の取引データに基づいた信用評価モデルを拡充する必要がある。キエット氏によると、銀行は信用評価プロセスをシンプルかつ透明な方法で改善し、処理時間を短縮する必要がある。具体的には、リスクベースの信用評価モデルを適用し、ビジネス信用評価を柔軟な基準と組み合わせ、不要な書類要件を減らし、承認手順の一部を自動化して支払い速度を向上させる必要がある。
キム・ナム・グループの取締役会長グエン・キム・フン氏も、企業が利用できる追加の融資パッケージを銀行が用意することを提案した。このビジネスマンは、鉱業、テクノロジー、投資、不動産、物流などの分野で事業を展開する企業にとって、銀行融資は依然としてあらゆるタイプのビジネスにとって重要な生命線であると語った。フン氏は、国家銀行が各省庁、特に財務省と連携し、科学技術、イノベーションなどの分野の企業向けの融資政策を発行できるようになることを期待していると述べた。
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