Maux de tête dus à l'emprunt d'or pour acheter un bien immobilier
Fin 2020, la famille de Mme Nguyen Thuy (de Nam Dinh) a acheté une maison de 5 étages dans une ruelle d'une superficie de 32 mètres carrés par étage à Nam Tu Liem (Hanoï) pour 2,7 milliards de VND.
Avec environ 1,2 milliard de VND, Mme Thuy a emprunté 10 taels d'or du SJC à un parent, sans intérêt. Pour le montant restant, Mme Thuy a emprunté à la banque. Elle a déclaré que la plupart des gens dans les campagnes qui ont de l’argent supplémentaire achètent de l’or pour accumuler des richesses. Par conséquent, si vous voulez emprunter, vous devez accepter d’emprunter de l’or et le rembourser en or. À l’époque où sa famille a emprunté de l’or, le prix fluctuait entre 54 et 55 millions de VND/tael. Avec 10 taels d'or vendus, le revenu est d'environ 540 millions de VND.
Pensant que le prix de l’or ne fluctuerait pas trop, la famille de Mme Thuy s’est d’abord concentrée sur le remboursement de la dette bancaire. Elle et son mari ont également discuté du fait que lorsque le prix de l’or baissera, ils en achèteront davantage pour rembourser la dette.
Cependant, les proches proposent maintenant de reprendre les 4 taels d'or pour les vendre contre de l'argent afin de régler les affaires, ce qui cause un « mal de tête » à la famille de Thuy car le prix de l'or a trop augmenté récemment. Elle a calculé qu'avec un prix de l'or d'environ 82 millions de VND/tael (mis à jour à l'ouverture de la séance de bourse le 24 septembre), le montant que sa famille a dû payer était 50 % plus élevé que celui qu'elle avait emprunté.
« Nous avons emprunté pendant près de 4 ans et le montant que nous devons payer a augmenté de 50 %, soit plus que le prêt bancaire. Si le prix de l'or continue d'augmenter, nous devrons payer plus. Bien que le prix de ma maison ait augmenté récemment, ce n'est pas aussi rapide que l'augmentation du prix de l'or », a-t-elle déclaré.
Mme Tran Thanh (Cau Giay, Hanoi) - a indiqué qu'à la fin du mois d'octobre de l'année dernière, de nombreux terrains dans les provinces avaient connu une baisse de prix assez importante. À cette époque, sa famille a trouvé un terrain satisfaisant d'une superficie de 120 mètres carrés à Bac Giang au prix de 4 milliards de VND. Cependant, comme elle avait près de 3 milliards de VND en main, elle a demandé à un parent de lui emprunter 15 taels d'or.
Elle a également déclaré que dans sa ville natale, les gens ont tendance à « jouer la carte de la sécurité et à être patients », donc chaque fois qu'ils ont de l'argent supplémentaire, ils achètent de l'or et le stockent jusqu'à ce que le prix augmente, puis le vendent ou l'économisent pour leurs enfants et petits-enfants. La plupart des gens n’ont pas d’argent liquide disponible, donc si vous voulez emprunter, vous devez accepter d’emprunter de l’or. À cette époque, le prix de l'or était d'environ 71 millions de VND/tael, elle pensait que le prix avait atteint un sommet. Par conséquent, lorsque viendra le moment de rembourser l’or, son prix sera au plus égal à celui que vous avez emprunté ou il sera inférieur.
Un projet immobilier à Hanoi (Illustration : Duong Tam).
Au moment de la vente, Mme Thanh a gagné près de 1,1 milliard de VND et a rapidement payé pour fermer le terrain qu'elle avait visité. Cependant, récemment, le prix de l'or a fortement augmenté, alors que le prix du terrain qu'elle avait acheté auparavant n'a pas beaucoup augmenté, ce qui a « déçu » Mme Thanh.
« Maintenant, j'espère juste que le prix de l'or va bientôt se stabiliser à nouveau. C'est aussi la première fois que j'emprunte de l'or, donc je n'ai pas pleinement anticipé les risques », a déploré Mme Thanh.
Limiter le recours à l’effet de levier financier
M. Vo Hong Thang, directeur des services de conseil et du développement de projets du groupe DKRA, a déclaré que la nature de l'emprunt d'or lors du remboursement doit également être en or. Par conséquent, en cas d’emprunt, il faut clairement convenir si l’on paiera en or ou en espèces, en fonction de la valeur au moment de l’emprunt.
En fait, récemment, le prix de l’or a fortement augmenté, mais le prix de l’immobilier dans le centre a également augmenté. Même les prix de l’immobilier urbain comme à Hanoi ont augmenté bien plus que le prix de l’or au cours des 3-4 dernières années. Au contraire, il existe de rares cas où le prix d’une maison n’a pas encore beaucoup augmenté, mais le prix de l’or a augmenté très rapidement.
M. Thang a toutefois déclaré qu’emprunter de l’or pour acheter des biens immobiliers n’est pas très courant. Si l’immobilier est légal, les gens devraient choisir d’emprunter auprès de la banque, ce qui sera plus avantageux. Toutefois, l’utilisation de l’effet de levier financier nécessite également un calcul minutieux de la capacité de remboursement de la dette. Les acheteurs ne devraient emprunter qu’environ 50 % de la valeur de la propriété pour garantir leur sécurité.
M. Le Dinh Chung, membre du groupe de travail du marché de l'Association vietnamienne des agents immobiliers (VARS), a déclaré que la plupart des personnes qui empruntent de l'or pour acheter des maisons ou investir dans l'immobilier ne comprennent pas pleinement les risques de fluctuations de ce type d'actif. Pour les biens immobiliers ayant un statut juridique clair, si un effet de levier financier est nécessaire, M. Chung a déclaré qu'il est possible d'emprunter auprès des banques dans une certaine mesure.
« Si vous achetez dans le centre de Hanoi, le taux de croissance des prix de l'immobilier ces derniers temps n'est pas beaucoup plus bas que celui de l'or. Quant à ceux qui achètent des biens immobiliers dans la province et empruntent de l'or, ils seront certainement désavantagés », a déclaré M. Chung.
Selon lui, les acheteurs de maisons ne devraient utiliser un effet de levier financier que d'environ 50 % de la valeur du produit à tout moment sur le marché pour garantir l'accessibilité. À l’heure actuelle, les acheteurs devraient envisager d’utiliser un effet de levier financier, car les prix des logements ont augmenté. Dans le même temps, le marché immobilier ne sait toujours pas quelle sera la prochaine tendance.
De nombreux experts conseillent également aux acheteurs de biens immobiliers de limiter le recours à l’effet de levier financier. Car actuellement, le marché immobilier ne sait pas encore si ses prix vont continuer à augmenter ou s'ils vont s'ajuster.
Source : https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm
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