Derrière la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts des banques

Six banques commerciales ont réduit leurs taux d'intérêt sur les dépôts depuis début décembre, notamment LPBank, VIB, IVB, ABBank, Kienlongbank et Bac A Bank.

Cependant, seules deux des banques mentionnées ci-dessus – LPBank et Kienlongbank – ont effectivement réduit leurs taux d’intérêt ; Les taux restants ont soit seulement diminué à court terme, soit ont augmenté très haut avant de montrer une légère baisse après que la Banque d'État a publié le 27 novembre un communiqué officiel demandant aux établissements de crédit de maintenir un niveau de taux d'intérêt sur les dépôts stable et raisonnable,...

Prenons le cas d'Indovina Bank Joint Venture ( IVB ). Le 1er décembre, cette banque a soudainement augmenté ses taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée de 1 à 36 mois. En particulier, le taux d'intérêt de mobilisation s'élève à 6,5%/an pour les dépôts à terme de 24 mois ou plus, soit le taux le plus élevé selon la cotation publique.

Une semaine plus tard, IVB a réduit les taux d'intérêt pour les durées de 13 à 18 mois de 6,3 %/an à 6,05 %/an, et pour les durées de 24 mois ou plus de 6,5 %/an à 6,2 %/an.

Avec la méthode ci-dessus, bien qu'il ait diminué, IVB est toujours l'une des banques maintenant les taux d'intérêt cotés les plus élevés du marché, pour des durées de 13 mois ou plus.

De même, An Binh Commercial Joint Stock Bank ( ABBank ), après 3 augmentations consécutives en novembre, le taux d'intérêt de mobilisation le plus élevé de cette banque est de 6,3%/an pour une durée de 24 mois, 6,2%/an pour une durée de 15 à 18 mois.

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Depuis le début du mois de décembre, neuf banques ont augmenté leurs taux d'intérêt sur les dépôts. Photo d'illustration : Nam Khanh

Début décembre, ABBank a considérablement réduit les taux d'intérêt des dépôts pour ces durées, au niveau le plus élevé de seulement 5,7 % par an, mais a augmenté les taux d'intérêt des dépôts pour les durées de 1 et 12 mois. Ne s'arrêtant pas là, ABBank vient d'augmenter le taux d'intérêt pour une série de durées de 3 à 12 mois avec une augmentation de 0,2 à 0,25 %/an, devenant ainsi la première banque à augmenter ses taux d'intérêt à deux reprises en décembre.

La Banque commerciale par actions Bac A ( Bac A Bank ) a réduit les taux d'intérêt de l'épargne pour les durées de 1 à 36 mois, mais en octobre, cette banque a augmenté à deux reprises les taux d'intérêt pour les durées de dépôt de 1 à 36 mois.

À un moment donné, le taux d'intérêt le plus élevé de la Bac A Bank était de 6,15 %/an pour les dépôts inférieurs à 1 milliard de VND avec une durée de 18 à 36 mois, et jusqu'à 6,35 %/an pour les comptes de dépôt de 1 milliard de VND ou plus.

Jusqu'à présent, bien qu'il ait diminué, le taux d'intérêt le plus élevé de la Bac A Bank est toujours de 5,95 %/an si les clients déposent moins de 1 milliard de VND, 6,15 %/an lorsqu'ils déposent 1 milliard de VND ou plus - le taux d'intérêt est parmi les meilleurs du marché.

La banque restante, Loc Phat Vietnam Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ), a récemment réduit les taux d'intérêt de l'épargne pour des durées de 1 à 11 mois. Il s'agit de la deuxième baisse des taux d'intérêt de la LPBank depuis début novembre, entrecoupée d'une augmentation des taux d'intérêt, mais dans l'ensemble, la réduction reste plus importante que l'augmentation.

KienlongBank vient de réduire considérablement les taux d'intérêt pour les dépôts d'une durée de 1 à 60 mois de 0,4 à 0,6 % par an - la réduction la plus importante après que la banque a augmenté les taux d'intérêt pour les durées de 1 à 6 mois de 0,2 % par an à la fin du mois dernier. C'est aussi la rare banque qui a le moins de fluctuation de taux d'intérêt alors qu'elle n'a apporté aucun changement en 3 mois, d'août à octobre 2024.

La pression sur les taux d’intérêt des prêts augmente à nouveau ?

Cependant, le signal de réduction des taux d'intérêt bancaires est devenu plus clair puisque 6 banques ont réduit les taux d'intérêt sur les dépôts depuis début décembre.

Au contraire, 8 banques ont augmenté les taux d'intérêt sur les dépôts au cours de cette période, notamment : Dong A Bank, VPBank, OCB, MSB, GPBank, TPBank, ABBank et IVB.

S'adressant à VietNamNet, le Dr Le Xuan Nghia, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire, a déclaré que la récente augmentation des taux d'intérêt des dépôts par certaines banques commerciales entraînerait certainement une augmentation des taux d'intérêt des prêts en conséquence.

« Cela affecte les taux de prêt car cela augmentera les coûts des intrants. « Chaque fois qu'une banque augmente les taux d'intérêt des dépôts, cela signifie que sa liquidité a des problèmes », a déclaré le Dr. a déclaré Le Xuan Nghia.

M. Nghia a commenté qu'il est possible que certaines banques aient une production importante et qu'elles aient donc besoin de mobiliser une grande quantité d'argent, ce qui les obligerait à augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts. Il n’est toutefois pas impossible qu’il existe des banques avec des créances douteuses très importantes, nécessitant une ressource suffisamment importante pour les compenser.

« Dans tous les cas, cela entraînera une augmentation des taux d’intérêt des prêts », a déclaré le Dr. Analyse de Le Xuan Nghia.

Selon l'expert économique, le Dr. Vo Tri Thanh, en principe, les taux d’intérêt sont soumis à une forte pression ; De nombreux facteurs peuvent influer sur les taux d’intérêt. Il a évoqué la possibilité d'un assouplissement monétaire dans les pays développés, notamment lorsque le président américain nouvellement élu Donald Trump souhaite que le dollar acquière un statut, de sorte que la valeur du billet vert augmente.

TS. Vo Tri Thanh a indiqué que les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts augmenteront "un peu" à court terme en fonction du cycle économique, notamment dans le contexte de la faible liquidité de certaines banques, combinée au fait que les investissements à long terme des entreprises reposent encore principalement sur les prêts bancaires. Toutefois, cet expert a déclaré qu’à long terme, les taux d’intérêt diminueront.

« Les taux d’intérêt devraient baisser, mais le rythme de baisse ne sera pas celui attendu. L’économie mondiale devrait être difficile l’année prochaine ; Les partenaires économiques du Vietnam ne font pas exception, ils doivent donc également réduire les taux d’intérêt pour soutenir l’économie. « Le problème est de savoir comment la Banque d'État peut équilibrer des objectifs tels que le taux de change, l'inflation, etc. », a-t-il soulevé.

Économiste, professeur associé, PhD. Dinh Trong Thinh estime que dans un avenir proche, les banques devront « retenir » les taux d'intérêt, tant sur les dépôts que sur les prêts. En fait, les taux de prêt ont considérablement diminué en 2024, ce qui représente un grand effort des banques qui doit être reconnu.

Actuellement, les taux d’intérêt des prêts doivent être réduits dans un certain nombre de secteurs prioritaires tels que l’agriculture, la sylviculture et la pêche, la haute technologie, etc., en particulier les crédits préférentiels tels que les prêts pour les projets de logements sociaux, pour l’exportation de produits agricoles, sylvicoles et halieutiques, ou le crédit pour 1 million d’hectares de riz de haute qualité et à faibles émissions dans le delta du Mékong.

« Ce sont les domaines dans lesquels les banques doivent baisser les taux de prêt, alors que dans d’autres domaines, il est difficile d’offrir des taux d’intérêt préférentiels alors qu’elles doivent elles-mêmes augmenter les taux d’intérêt des dépôts pour attirer les capitaux. « Nous ne pouvons pas maintenir les taux d’intérêt bas pour toujours, mais nous allons essayer de les maintenir aussi longtemps que possible », a déclaré le professeur associé, Dr. Dinh Trong Thinh a noté.