Prolongation de la circulaire 02 : Nécessité d'examiner et d'évaluer soigneusement les sujets éligibles au report et à l'ajournement de la dette

ANTD.VN - Les experts estiment que la prolongation de la circulaire 02 doit être soigneusement étudiée et évaluée pour les sujets à appliquer. Les entreprises ayant la capacité de se redresser doivent trouver toutes les solutions pour résoudre le problème. Les entreprises qui n'ont pas la capacité de se redresser et qui ont une faible capacité financière doivent résolument ne pas restructurer leurs dettes, transférer leurs créances irrécouvrables et manipuler les garanties pour recouvrer leurs dettes.

Les créances irrécouvrables augmenteront fortement si la circulaire 02 expire

Selon les données disponibles, la plupart des banques sont confrontées à une situation de créances douteuses en augmentation rapide. Le total des créances douteuses des banques à la fin du troisième trimestre 2023 a augmenté de 61% par rapport à la fin du trimestre précédent, pour atteindre 196 755 milliards de VND.

Cependant, les experts affirment que ce chiffre ne reflète pas entièrement la réalité des créances irrécouvrables des banques, car de nombreuses créances irrécouvrables sont encore « cachées dans des dettes avec des conditions de remboursement restructurées, conservant le même groupe de dettes selon la circulaire 02 de la Banque d'État du Vietnam (SBV).

« Les créances irrécouvrables des banques ne sont pas encore prises en compte, y compris le rééchelonnement, le report et le transfert de groupe de dettes, mais si elles sont additionnées, elles doubleront au moins », a déclaré l'expert économique Le Xuan Nghia.

Le rapport de la Banque d'État montre également que le ratio des créances irrécouvrables au bilan plus les créances vendues à la Vietnam Asset Management Company (VAMC) qui n'ont pas été traitées et les créances irrécouvrables potentielles de l'ensemble du système d'établissements de crédit est de 6,16 %.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Les créances douteuses des banques ont tendance à augmenter en raison des difficultés générales de l’économie.

Alors que les créances douteuses augmentent, les banques ont du mal à faire face au gel du marché immobilier. Selon les statistiques, la valeur totale des biens immobiliers hypothéqués dans les banques représente actuellement environ 70 % du total des actifs garantissant les prêts, et ce ratio dans certaines banques atteint même 80 à 90 %.

L’immobilier est donc souvent l’actif que les banques vendent le plus aux enchères, mais récemment, de nombreuses banques ont dû baisser le prix des actifs collatéraux bien en dessous de la valeur de la dette, mais ne peuvent toujours pas les vendre.

Dans ce contexte, les experts et les banques ont exprimé leur inquiétude quant au fait que la situation des créances douteuses pourrait devenir beaucoup plus grave à l’expiration de la circulaire 02. Cela obligera les banques à réduire leurs prêts pour se concentrer sur la gestion des risques.

Il faut évaluer soigneusement l'objet d'extension

Compte tenu de la situation ci-dessus, de nombreux avis suggèrent que la Banque d’État devrait envisager de prolonger la Circulaire 02 pour créer des conditions favorables pour que les banques et les entreprises aient le temps de se rétablir.

« La Banque d’État devrait continuer à étendre la circulaire 02 pour soutenir les banques et les entreprises. « Dans le même temps, il faut soutenir la gestion des créances douteuses des banques », a suggéré M. Nguyen Duc Vinh, directeur général de VPBank.

Économiste, Ph.D. Le Xuan Nghia a également déclaré qu'il était possible d'envisager de prolonger la circulaire 02 pour une durée maximale d'un an, jusqu'en juin 2025, date à laquelle le marché immobilier devrait se redresser.

« Dans un contexte économique toujours difficile, la prolongation de la période d'application de la circulaire vise à retarder le processus de règlement des dettes, en aidant les banques à constituer progressivement des provisions pour risques sans affecter de manière significative les bases financières. Dans le même temps, les entreprises disposent de davantage de ressources et de conditions pour régénérer et faire tourner les sources de capitaux des entreprises », a-t-il déclaré.

Partageant le même point de vue, le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a convenu que la circulaire 02 devrait être examinée pendant une autre année, créant ainsi les conditions permettant aux entreprises ayant la capacité de se rétablir d'avoir la possibilité de surmonter les difficultés.

« Toutefois, si la Circulaire 02 est prorogée, il faudra considérer et évaluer attentivement les sujets à appliquer dans ce sens : les entreprises capables de se redresser doivent trouver toutes les solutions pour éliminer les difficultés, non seulement le report de dettes mais aussi de nouveaux prêts. Mais cela ne suffit pas, nous avons besoin du soutien de tous les niveaux et de tous les secteurs pour aider les entreprises à surmonter les difficultés.

« Si l'entreprise n'est pas en mesure de se rétablir et a une faible capacité financière, il n'est absolument pas nécessaire de restructurer la dette, de transférer les créances irrécouvrables et de gérer les garanties pour recouvrer la dette, et le déficit sera géré par le fonds de réserve de risque de l'établissement de crédit », a suggéré M. Hung.

Selon lui, c'est une opportunité de restructurer l'économie et les entreprises. Nous ne pouvons pas laisser les entreprises qui ne parviennent plus à se redresser devenir un fardeau pour l'économie.

En outre, le représentant de l'Association bancaire a également déclaré qu'il était temps d'étudier et d'envisager de modifier et de compléter la loi sur la faillite, de sorte que les entreprises (y compris les banques commerciales) qui ne peuvent pas se redresser soient obligées d'être traitées conformément à la loi sur la faillite.

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