La Banque d'État souhaite resserrer le ratio de propriété des actions et de prêts aux groupes d'actionnaires pour limiter « l'ombre » des grands groupes derrière les banques.
Cet après-midi, l'Assemblée nationale devrait discuter de la loi révisée sur les établissements de crédit, qui comprend de nombreuses propositions de réglementation visant à résoudre les problèmes de propriété croisée.
La propriété croisée est le phénomène par lequel une banque détient des actions dans une autre banque. Selon de nombreux experts, il s'agit toujours d'une situation douloureuse au Vietnam. Selon les délégués de l’Assemblée nationale, la propriété croisée des banques augmente certains risques tels que l’augmentation du capital virtuel par le biais d’emprunts pour l’investissement et l’apport de capital les uns aux autres (directement ou indirectement par l’intermédiaire de filiales et de petits-enfants). Une autre conséquence est le risque de prise de contrôle par de grands actionnaires et des parties liées : la banque mère, les filiales et les sociétés associées investissent conjointement dans une entreprise et détiennent des actions qui contrôlent les activités commerciales d’une banque commerciale.
L’un des objectifs importants de l’élaboration de la loi révisée sur les établissements de crédit est de limiter la manipulation d’un établissement de crédit par un groupe d’actionnaires et de personnes liées. Ainsi, le projet de loi sur les établissements de crédit (modifié) complète de nombreuses réglementations visant à limiter les manipulations et la situation des groupes d'actionnaires affectant les opérations bancaires.
Selon le rapport d'explication et d'acceptation qui vient d'être envoyé aux délégués de l'Assemblée nationale, il est proposé de maintenir le taux de détention du capital des actionnaires individuels à son niveau actuel, soit 5 % ; La limite pour les actionnaires institutionnels (y compris le nombre d’actions que ces actionnaires possèdent indirectement) est réduite de 15 % à 5 % ; actionnaires et personnes liées réduit de 20% à 11%.
| Taux de propriété maximal dans la banque | Loi en vigueur | Projet de loi modifiant le projet de loi |
| Actionnaires individuels | 5% | 5% |
| Actionnaires et parties liées | 20% | 15% |
| Actionnaires institutionnels (y compris propriété indirecte) | 15% | 10% |
En ce qui concerne la restriction de la domination dans la gestion et l'administration, le projet de loi prévoit des réglementations plus strictes sur les cas où les personnes ne sont pas autorisées à occuper des postes et ne peuvent pas occuper les mêmes postes dans un établissement de crédit, afin de limiter la capacité de ceux qui ont autorité dans la banque à intervenir, à dominer et à modifier les décisions de cet établissement de crédit dans un sens qui profite au groupe d'individus et d'organisations qui dominent.
En outre, le projet de loi ajoute également la responsabilité de divulguer publiquement des informations sur les personnes liées aux dirigeants et aux cadres des établissements de crédit, ainsi que la responsabilité de divulguer publiquement des informations sur les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social d'un établissement de crédit.
En plus de limiter le ratio de propriété des groupes d'actionnaires dans les banques, l'agence de gestion prévoit également de contrôler plus étroitement la limite de crédit pour un client et les personnes liées, limitant ainsi la concentration du crédit sur un groupe de clients. Toutefois, le plan de réduction des limites de crédit pour un client et les personnes qui lui sont liées sera mis en œuvre selon une feuille de route pour éviter des impacts soudains sur les opérations des banques.
En conséquence, le projet prévoit une feuille de route pour réduire progressivement la limite de crédit à 10 % des capitaux propres pour un client et à 15 % des capitaux propres pour les clients et les personnes liées dans un délai de 5 ans afin de minimiser l'impact. Ce taux auprès des établissements de crédit non bancaires est respectivement de 15% et 25%.
En cas d'octroi de crédit dépassant la limite, le Premier ministre prescrit les conditions et les documents pour demander l'approbation du niveau maximum de crédit. Le montant total des crédits accordés au-delà de la limite d'une banque ne doit pas dépasser 4 fois ses fonds propres.
Transactions dans les banques commerciales. Photo : Thanh Tung
Lors de la réunion du Comité permanent de l'Assemblée nationale à la mi-septembre, la gouverneure Nguyen Thi Hong a évoqué la solution à apporter pour gérer la propriété croisée. Si nous attendons une réglementation pour traiter en profondeur cette question, « cela n'arrivera jamais ». Elle a déclaré que la réglementation sur le « resserrement » de la propriété croisée contribuera à garantir la sécurité du système et à contrôler les risques, mais qu'elle affectera le marché boursier et la régulation du marché de l'économie.
Le pourcentage d’individus et d’organisations détenant des actions dans des banques ou empruntant des capitaux peut être facilement compté et surveillé. Toutefois, les véritables propriétaires qui détiennent le pouvoir de contrôle n'apparaissent pas dans les registres s'ils demandent ou embauchent quelqu'un pour se porter garant d'actions en leur nom ou s'ils créent des entreprises « fantômes » pour emprunter des capitaux.
Par exemple, selon la dernière conclusion de l'agence d'enquête (ministère de la Sécurité publique) de la Saigon Bank (SCB), les dossiers montrent seulement que Mme Truong My Lan détient 4,98 % du capital social. Mais en fait, Mme Truong My Lan détient plus de 91 % des actions de cette banque à travers 27 personnes morales et physiques, en octobre 2022. Entre 2012 et 2022, plus de 90 % des prêts en cours de la SCB ont été versés au groupe de Mme Lan par l'intermédiaire de milliers de sociétés « fantômes » qui ont été créées.
« Le projet de loi sur les établissements de crédit considère également cela comme un contenu clé pour l'ajustement », a partagé Mme Hong. Il est également difficile de contrôler le taux de propriété des particuliers et des entreprises si « ils laissent intentionnellement d’autres détenir les actions, cela ne peut pas être géré ». Cela doit impliquer l’organisme d’enquête.
C'est pourquoi la Banque d'État estime qu'il est difficile d'avoir des réglementations pour gérer cette question de manière approfondie, mais il est nécessaire de la gérer de manière globale, y compris le contenu de la loi révisée sur les établissements de crédit et d'autres solutions telles que la connexion des données nationales sur la population, l'enregistrement des entreprises ainsi que la coordination des agences de gestion de l'État compétentes, des agences d'inspection, d'enquête et d'audit.
Outre la réduction des participations croisées qui manipulent les activités bancaires, le projet de loi mentionne également des mesures d'intervention précoce dans les établissements de crédit. La Commission permanente de l'Assemblée nationale a déclaré que dans le processus de réception et d'achèvement du projet de loi, les réglementations sur l'intervention précoce, le contrôle spécial et les prêts spéciaux aux établissements de crédit sont des dispositions qui suscitent encore de nombreuses opinions divergentes.
Certains avis affirment que les réglementations en matière d’intervention précoce énoncées dans le projet de loi sont encore lentes à se mettre en place et doivent être soigneusement étudiées et révisées. C'est pourquoi, après réception, le projet de loi a été révisé dans le sens d'une intervention plus précoce. Concrètement, les organismes de gestion disposeront de plans d'intervention lorsque les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères auront accumulé des pertes supérieures à 15% de la valeur du capital social, du capital accordé et des fonds de réserve.
En ce qui concerne les prêts spéciaux, le projet de loi supprime les réglementations relatives aux banques autorisées à emprunter notamment auprès des organismes d'assurance-dépôts, des autres banques et de la Banque d'État qui accordent des prêts spéciaux aux organismes d'assurance-dépôts. En revanche, les banques sont autorisées à emprunter spécifiquement auprès d’autres organisations, comme le prévoit la loi.
Le Premier ministre a le pouvoir de décider d'accorder des prêts spéciaux à un taux d'intérêt de 0% par an aux banques sous contrôle spécial, car il s'agit d'un cas d'utilisation indirecte des ressources de l'État dans des cas particuliers pour assurer la sécurité du système.
Quynh Trang-Anh Minh
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