Le capital légal actuel d'une banque est de 3 000 milliards de VND, selon le décret n° 141/2006/ND-CP. Toutefois, pour garantir des coefficients de sécurité dans le contexte d’une économie en croissance rapide et d’une concurrence féroce, la plupart des banques ont augmenté leur capital social des dizaines de fois au-dessus du niveau minimum.

Pour disposer du capital social « énorme » actuel, de nombreuses banques ont accepté de ne pas verser de dividendes en espèces pendant de nombreuses années.

Lors de l'atelier « Construire un groupe financier durable au Vietnam », organisé le 5 décembre, l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que les propriétaires de banques commerciales privées par actions ont souvent tendance à augmenter leur taux de propriété des actions. Par conséquent, l'augmentation de capital est principalement personnelle, même de nombreux actionnaires augmentent leur participation avec un capital personnel réel.

Selon M. Duc, cela conduit à une situation où, à certaines périodes, on estime que plus de la moitié des banques par actions sont contrôlées par quelques individus seulement.

L'avocat Truong Thanh Duc.jpg
L'avocat Truong Thanh Duc (au milieu) : À certaines périodes, on estime que plus de la moitié des banques par actions étaient contrôlées par quelques individus seulement. Photo : VietTimes.

Toutefois, contrairement à la feuille de route visant à réduire le solde créditeur impayé (pour un client de 15 %, réduisant chaque année de 1 %, jusqu'à 10 % des capitaux propres à partir de 2029, réduisant de la même manière l'encours de la dette pour chaque groupe de clients et personne liée de 25 % à 15 %), il n'y a pas eu de feuille de route spécifique pour réduire la propriété du capital, mais une autorité complète a été donnée à la Banque d'État.

La loi sur les établissements de crédit de 2024 stipule que les actionnaires individuels ne peuvent détenir qu'un maximum de 5 % du capital social d'une banque, tandis que les actionnaires institutionnels ne peuvent pas détenir plus de 10 %. Les établissements de crédit doivent également divulguer publiquement la liste des actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social. Cela contribue à rendre la surveillance bancaire transparente. Cependant, à ce jour, seules 23 banques se sont conformées à la réglementation imposant de rendre publique cette liste.

« Un citoyen qui n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques mais qui est actionnaire détenant 1% du capital de la banque, une entreprise liée au propriétaire emprunte beaucoup d'argent à la banque, si les informations détaillées sont rendues publiques, le public les verra et les autorités devront les considérer immédiatement. « Cependant, si 10 actionnaires, dont chacun est invité à détenir près de 1%, le total est presque le double de la limite pour un actionnaire individuel sans avoir à le rendre public, ce qui signifie qu'il n'est pas étroitement surveillé », a analysé l'avocat Truong Thanh Duc.

Selon cette personne, sans contrôle strict, il est très facile que des capitaux provenant de participations croisées, d’associations et de collusions se produisent.

M. Pham Xuan Hoe, ancien directeur adjoint de l'Institut de stratégie bancaire, vice-président et secrétaire général de l'Association vietnamienne de crédit-bail, a déclaré que si les banques appartiennent à l'écosystème d'un groupe financier, elles pourront profiter les unes des autres. Cependant, la limitation réside dans le fait qu’il existe encore beaucoup de participations croisées et que, dans des conditions non transparentes, elles sont extrêmement difficiles à contrôler. À cela s’ajoute un flux facile de capitaux vers des entreprises artisanales, ce qui crée des risques qui se propagent dans tout le système, des incitations internes à contourner la loi et un manque de transparence.

« L’écosystème d’un groupe financier public est plus simple, purement dans le secteur financier. « Bien que l'écosystème des groupes financiers privés soit plus complexe dans sa structure, de nombreuses filiales opèrent dans des activités non financières, notamment dans l'immobilier », a déclaré M. Pham Xuan Hoe.

Partageant lors de l'atelier, le Dr. Le Xuan Nghia, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire et ancien vice-président du Comité national de surveillance financière, a souligné que la transparence est l'une des exigences les plus importantes de la loi sur les établissements de crédit 2024. Cependant, il n'est pas facile de vérifier la source des apports en capital pour assurer la transparence, en raison de la faible transparence générale de la société.

Selon M. Nghia, sans de véritables réformes administratives et juridiques, il y aura toujours un manque de transparence comme cela s'est produit à la SCB Bank.

Selon l'expert financier et bancaire, le Dr. Nguyen Tri Hieu, le ratio de propriété des personnes physiques dans la loi sur les établissements de crédit est réglementé plus bas que celui des personnes morales. Les actionnaires peuvent contourner les réglementations en matière de propriété en faisant utiliser leur nom en leur nom.

« Mais cela n’est souvent pas caché aux autorités. "Si vous voulez le faire de manière décisive, vous pouvez le faire. Enquêter sur une personne liée à quelqu'un dans la banque n'est pas difficile", a déclaré le Dr. a déclaré Nguyen Tri Hieu.

M. Hieu a proposé que le décret guidant la loi sur les établissements de crédit en 2024 puisse imposer des sanctions, si une banque viole à plusieurs reprises, par exemple 3 fois, sa licence sera révoquée.