Le capital légal actuel d'une banque est de 3 000 milliards de VND, selon le décret n° 141/2006/ND-CP. Toutefois, pour garantir des coefficients de sécurité dans le contexte d’une économie en croissance rapide et d’une concurrence féroce, la plupart des banques ont augmenté leur capital statutaire des dizaines de fois au-delà du niveau minimum.

Pour disposer du capital social « énorme » actuel, de nombreuses banques ont accepté de ne pas verser de dividendes en espèces pendant de nombreuses années.

Lors de l'atelier « Construire un groupe financier durable au Vietnam », qui s'est tenu le 5 décembre, l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que les propriétaires de banques commerciales privées par actions ont souvent tendance à augmenter leur ratio de propriété des actions. Par conséquent, l'augmentation de capital est principalement personnelle, même de nombreux actionnaires augmentent leur participation avec un capital personnel réel.

Selon M. Duc, cela a conduit à une situation où, à certaines périodes, on estime que plus de la moitié des banques par actions sont contrôlées par quelques individus seulement.

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L'avocat Truong Thanh Duc (au milieu) : À certaines périodes, on estime que plus de la moitié des banques par actions étaient contrôlées par quelques individus seulement. Photo : VietTimes.

Toutefois, contrairement à la feuille de route visant à réduire le solde créditeur impayé (pour un client de 15 %, en réduisant chaque année de 1 %, jusqu'à 10 % des capitaux propres à partir de 2029, réduisant de la même manière l'encours de la dette pour chaque groupe de clients et personne liée de 25 % à 15 %), il n'y a pas eu de feuille de route spécifique pour réduire la propriété du capital, mais la pleine autorité est donnée à la Banque d'État.

La loi sur les établissements de crédit de 2024 stipule que les actionnaires individuels ne peuvent détenir qu'un maximum de 5 % du capital social d'une banque, tandis que les actionnaires institutionnels ne peuvent pas en détenir plus de 10 %. Les établissements de crédit doivent également divulguer publiquement la liste des actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social. Cela contribue à rendre la supervision bancaire transparente. Cependant, à ce jour, seules 23 banques se sont conformées à la réglementation imposant de publier cette liste.

« Un citoyen non assujetti à l'impôt sur le revenu des personnes physiques, mais actionnaire détenant 1 % du capital d'une banque, ou une entreprise liée à son propriétaire, emprunte une somme importante à la banque. Si les informations détaillées sont rendues publiques, le public les verra et les autorités devront les examiner immédiatement. En revanche, si dix actionnaires, chacun devant détenir près de 1 %, détiennent près de 1 %, le total est presque le double de la limite fixée pour un actionnaire individuel sans obligation de publication, ce qui signifie qu'il n'est pas surveillé de près », a analysé l'avocat Truong Thanh Duc.

Selon cette personne, sans contrôle strict, il est très facile que des capitaux provenant de participations croisées, d’associations et de collusions se produisent.

M. Pham Xuan Hoe, ancien directeur adjoint de l'Institut de stratégie bancaire, vice-président et secrétaire général de l'Association vietnamienne de crédit-bail financier, a déclaré que si les banques appartiennent à l'écosystème d'un groupe financier, elles pourront profiter les unes des autres. Cependant, la limitation réside dans le fait qu’il existe encore beaucoup de participations croisées et que, dans des conditions non transparentes, il est extrêmement difficile de les contrôler. À cela s’ajoute la facilité avec laquelle les capitaux circulent vers les entreprises artisanales, ce qui crée des risques qui se propagent dans tout le système, des incitations internes à contourner la loi et un manque de transparence.

« L'écosystème d'un groupe financier public est plus simple et se limite au secteur financier. En revanche, celui d'un groupe financier privé est plus complexe, avec de nombreuses filiales opérant dans des activités non financières, notamment l'immobilier », a déclaré M. Pham Xuan Hoe.

Lors de l'atelier, le Dr Le Xuan Nghia, membre du Conseil consultatif national de politique financière et monétaire et ancien vice-président du Comité national de surveillance financière, a souligné que la transparence est l'une des exigences les plus importantes de la loi sur les établissements de crédit de 2024. Cependant, il n'est pas facile de vérifier la source des apports en capital pour garantir la transparence, en raison de la faible transparence générale de la société.

Selon M. Nghia, sans de véritables réformes administratives et juridiques, il y aura toujours un manque de transparence comme cela s'est produit à la SCB Bank.

Selon l'expert financier et bancaire, le Dr Nguyen Tri Hieu, le ratio de propriété des particuliers dans la loi sur les établissements de crédit est réglementé plus bas que celui des personnes morales. Les actionnaires peuvent contourner les réglementations en matière de propriété en utilisant leur nom en leur nom.

« Mais souvent, cela ne peut être caché aux autorités. Si vous voulez agir de manière radicale, vous pouvez le faire. Enquêter sur un proche d'un employé de la banque n'est pas difficile », a déclaré le Dr Nguyen Tri Hieu.

M. Hieu a proposé que le décret régissant la loi sur les établissements de crédit en 2024 puisse imposer des sanctions, si une banque viole à plusieurs reprises, par exemple 3 fois, sa licence sera révoquée.