La loi sur les établissements de crédit adoptée par l’Assemblée nationale le 18 janvier 2024 entrera officiellement en vigueur à compter du 1er juillet 2024.

La nouvelle loi comporte des changements très notables, notamment l’ajustement du ratio de propriété des actionnaires, des actionnaires et des personnes liées aux actionnaires, notamment :

Réduire le ratio maximal de participation d’un actionnaire institutionnel de 15 % à 10 % ; réduire le ratio maximal de participation d’un actionnaire et des personnes liées à cet actionnaire de 20 % à 15 % ; Des réglementations complémentaires sur les actionnaires détenant 1 % ou plus du capital social doivent divulguer des informations ; Ajouter un certain nombre de groupes de personnes liées aux établissements de crédit afin de garantir la clarté dans l’identification des personnes liées... pour contribuer à limiter et à prévenir la propriété croisée et la propriété qui contrôle les opérations des établissements de crédit.

En conséquence, la propriété d'actions dépassant la limite prescrite et la propriété croisée dans le système des établissements de crédit ont été progressivement traitées. La situation des grands actionnaires/groupes d’actionnaires manipulant et dominant les banques a été réglementée pour être éliminée et limitée.

Selon le rapport de la Banque d'État envoyé à l'Assemblée nationale lors de la 7e session de la 15e Assemblée nationale, la propriété d'actions dépassant la limite et la propriété croisée entre les établissements de crédit, les établissements de crédit et les entreprises transformées ont diminué de manière significative par rapport aux périodes précédentes.

Toutefois, la gestion de la question de la propriété dépassant la limite prescrite et de la propriété croisée reste difficile dans les cas où les principaux actionnaires et les personnes liées aux principaux actionnaires dissimulent intentionnellement ou demandent à d'autres personnes/organisations d'enregistrer leurs actions afin de contourner les réglementations légales, ce qui conduit à ce que l'établissement de crédit soit contrôlé par ces actionnaires, ce qui peut entraîner le risque d'opérer sans transparence et sans publicité.

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Illustration : Tung Doan

La Banque d'État du Vietnam a déclaré que dans les temps à venir, elle continuera à surveiller la sécurité des opérations des établissements de crédit et à travers des inspections du capital, de l'actionnariat des établissements de crédit, des prêts, des investissements et des activités d'apport de capital... En cas de détection de risques ou de violations, cette agence demandera aux établissements de crédit de gérer les problèmes existants pour prévenir les risques.

Dans les cas où des signes de criminalité sont détectés, la Banque d'État envisagera de transférer l'affaire à la police pour enquête et clarification des violations de la loi (le cas échéant) pour traitement.

En outre, dans le cadre de la mise en œuvre du plan d’inspection 2023 de la Banque d’État, les équipes d’inspection de l’agence d’inspection et de supervision bancaire se concentrent sur l’inspection du contenu du ratio d’actionnariat ; achat et transfert d'actions bancaires; crédit aux grands clients/groupes de clients (prêts, garanties, L/C, investissements en obligations d'entreprises).

La Banque d'État du Vietnam a déclaré qu'elle continuerait d'inclure l'inspection des activités de transfert et de propriété d'actions et de titres pouvant conduire à l'acquisition et au contrôle d'établissements de crédit dans le plan d'inspection 2024.

Auparavant, en 2017, lorsque la loi révisée sur les établissements de crédit a été adoptée par l’Assemblée nationale, elle a également modifié et complété les réglementations visant à limiter la propriété des principaux actionnaires dans de nombreux établissements de crédit et à limiter l’abus des positions des dirigeants, des cadres et des principaux actionnaires dans l’obtention de crédits auprès des établissements de crédit.

Préciser les cas dans lesquels les dirigeants et cadres des établissements de crédit ne sont pas autorisés à occuper simultanément des fonctions dans d’autres établissements de crédit et entreprises ; réglementation sur les cas identifiés comme personnes liées.

En outre, la Banque d'État a publié des circulaires pertinentes, notamment la circulaire 22 de 2019, qui réglemente spécifiquement la limite maximale d'achat et de détention d'actions de banques commerciales afin de contribuer à limiter la propriété croisée entre les établissements de crédit et à perfectionner le cadre juridique des activités d'octroi de crédit...

La loi sur les établissements de crédit de 2024 codifie également un certain nombre de réglementations sur les créances irrécouvrables et le traitement des garanties des créances irrécouvrables des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères telles que :

Vente de créances douteuses et de garanties de créances douteuses ; Achat et vente de créances douteuses d'organismes d'achat et de gestion de créances ; Achat et vente de créances irrécouvrables garanties par des droits d’utilisation du sol et des actifs attachés à des terrains constitués à l’avenir ; Ordre de priorité de paiement lors du traitement des garanties de créances douteuses...

Parallèlement, la loi sur les établissements de crédit de 2024 contient également des dispositions transitoires pour un certain nombre de cas qui appliquent les dispositions de la résolution n° 42 du 21 juin 2017 de l'Assemblée nationale mais qui ne sont pas codifiées dans la loi sur les établissements de crédit, garantissant que le processus de traitement des créances douteuses ne soit pas interrompu.