Al final del año, el mercado de divisas experimentó muchos ajustes siguiendo la tendencia de aumento de las tasas de interés de los depósitos. En noviembre, una serie de bancos aumentaron simultáneamente las tasas de interés de los depósitos como MB Bank, Ocean Bank, HD Bank, Bac A Bank...
En particular, algunos bancos han tenido tasas de interés para depósitos con plazos superiores a 12 meses superiores al 6%/año, como ABBank (6,2%/año para plazos de 18 meses), Bac A Bank (6,05%/año para plazos de 18 meses), HD Bank (6,1%/año para plazos de 18 meses)...
Según los expertos, dado que las tasas de interés de los depósitos están en tendencia ascendente, es poco probable que las tasas de interés de los préstamos disminuyan aún más. Economista, Profesor Asociado. TS. Dinh Trong Thinh dijo: "Las tasas de interés de los préstamos bancarios desde ahora hasta fin de año probablemente permanecerán iguales que ahora, y es poco probable que disminuyan más porque la presión sobre las tasas de interés en Vietnam no es tan grande como antes".
Explicando más, el Sr. Thinh dijo que recientemente Estados Unidos ha bajado las tasas de interés dos veces seguidas, la diferencia entre las tasas de interés del VND y las del dólar estadounidense también ha disminuido, por lo que la presión sobre las tasas de interés ya no es demasiado grande.
Además, el Gobierno y el Banco Estatal están operando actualmente el mercado monetario en una dirección estable, esperando que los bancos comerciales continúen optimizando los costos, creando condiciones favorables para la producción y el desarrollo empresarial mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos, apoyando la recuperación económica y el crecimiento.
Por otra parte, la movilización de flujo de caja para préstamos se está volviendo más difícil, cada banco quiere poder movilizar más y el aumento de las tasas de interés de los depósitos es inevitable. Cuando las tasas de interés de los depósitos aumentan, las tasas de interés de los préstamos también aumentarán.
Sin embargo, bajo la dirección del Gobierno y del Banco Estatal, los bancos intentarán mantener la estabilidad, al menos no aumentar las tasas de interés de los préstamos desde ahora hasta finales de año. Y si es posible, los bancos intentan seguir reduciendo en algunas áreas prioritarias, pero la reducción ciertamente no es mucha.
Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen Quang Huy, Director Ejecutivo de la Facultad de Banca y Finanzas de la Universidad Nguyen Trai, también dijo que si bien el Banco Estatal ha pedido repetidamente reducir las tasas de interés de los préstamos para apoyar a las empresas, la realidad muestra que el margen para la reducción de las tasas de interés se está estrechando cada vez más. Cuando las tasas de interés de los depósitos aumentan, los costos de insumos de capital de los bancos aumentan, lo que reduce su capacidad para reducir las tasas de préstamo.
Todavía se están implementando programas de tasas de interés preferenciales, pero sólo se centran en unas pocas áreas prioritarias como la agricultura, las exportaciones y las pequeñas empresas. Mientras tanto, es poco probable que las industrias de alto riesgo, como el sector inmobiliario y el de valores, disfruten de tasas de interés más bajas.
“Desde ahora y hasta fin de año, las tasas de interés podrán aumentar entre 0,3 y 0,5% anual para los plazos mediano y largo (6 a 12 meses) para atender la demanda de crédito y asegurar la liquidez. Es probable que los tipos de interés de los préstamos se mantengan en los niveles actuales o sólo disminuyan ligeramente en algunas áreas prioritarias. Los sectores de alto riesgo podrían tener que soportar un ligero aumento de los tipos de interés”, predijo Huy.
Según el Sr. Huy, el índice de morosidad de muchos bancos está aumentando rápidamente debido a las dificultades de las empresas, especialmente en sectores como el inmobiliario y el manufacturero. Para compensar, los bancos se ven obligados a aumentar la movilización de capital para asegurar recursos suficientes para el aprovisionamiento, evitando afectar al sistema financiero.
El cuarto trimestre de cada año es siempre el momento en que las empresas incrementan el capital solicitado para la producción, el comercio y la preparación de bienes para el Tet. Para satisfacer esta demanda de crédito, los bancos necesitan aumentar la movilización de depósitos para asegurar capital suficiente para el desembolso, lo que crea presión para elevar las tasas de interés de los depósitos.
“Además, de acuerdo con los estándares de Basilea II y Basilea III, los bancos deben garantizar un coeficiente mínimo de adecuación de capital (CAR). Al mismo tiempo, muchos bancos han alcanzado el umbral de la relación préstamo-depósito (LDR). Esto obliga a las entidades de crédito a priorizar el aumento de los recursos movilizados para fortalecer la liquidez, por lo que aumentar las tasas de interés de movilización en este momento es inevitable, agregó.
Economista, PhD. Nguyen Tri Hieu comentó que el fuerte aumento de la demanda de capital a finales de año obligó a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraer depósitos, atendiendo así la creciente demanda de crédito.
En el contexto de fin de año, las empresas necesitan capital para mantener y expandir la producción y el negocio, el aumento de las tasas de interés de los préstamos provocará presiones adicionales de costos, afectando la recuperación económica.
Anteriormente, respondiendo preguntas ante la Asamblea Nacional, la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, compartió que la gestión de las tasas de interés de los préstamos enfrenta actualmente muchas dificultades debido a la presión del mercado internacional y la situación interna. Las recientes fluctuaciones del dólar, junto con las tensiones en la oferta y demanda de divisas, han obligado al Banco Estatal a priorizar la estabilización del tipo de cambio. Si las tasas de interés de los préstamos caen bruscamente, los tipos de cambio corren el riesgo de subir, causando inestabilidad macroeconómica y ansiedad entre los inversores extranjeros.
Recientemente, hemos reducido bastante los tipos de interés en comparación con otros países. Que sigamos reduciendo los tipos de interés o no dependerá de la evolución económica nacional e internacional, de la liquidez y del estado del sistema bancario.
Sin embargo, el Banco Estatal de Vietnam todavía afirma que continuará ordenando a los bancos reducir los costos operativos para estabilizar o reducir ligeramente las tasas de interés de los préstamos, apoyando a las empresas y la economía.
El Primer Ministro Pham Minh Chinh firmó un despacho oficial sobre la continuación de la promoción del desarrollo del mercado interno y la estimulación del consumo. En particular, el Primer Ministro solicitó al Gobernador del Banco Estatal que continúe ordenando a los bancos comerciales ahorrar costos, promover la aplicación de tecnología digital y reducir las tasas de interés de los préstamos a empresas y personas para promover la producción y los negocios en los últimos meses de 2024 y principios de 2025.
Fuente: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-tu-nay-den-cuoi-nam-co-giam-them-399276.html
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