Las tasas de interés de los depósitos continúan aumentando, ¿las tasas de interés de los préstamos se igualarán pronto?

Las últimas actualizaciones de los bancos comerciales muestran que las tasas de interés para muchos plazos continúan aumentando. Esta tendencia se ha mantenido durante los últimos meses y ha generado muchas preocupaciones sobre si los tipos de interés de los préstamos se mantendrán y si el capital barato escaseará.

Los clientes realizan transacciones en Sacombank . Foto: VNA

Atraer flujo de efectivo inactivo

En los primeros dos días de agosto, varios bancos continuaron ajustando las tasas de interés de los depósitos para atraer flujos de efectivo inactivos, mientras que otros canales de inversión aún no se han recuperado claramente.

En concreto, Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) aumentó drásticamente los tipos de interés de los depósitos online para muchos plazos. De ellos, la tasa de interés de los depósitos a 6 meses fue la que tuvo el incremento más fuerte, de 0,8%/año, hasta 4,9%/año. Los tipos de interés para depósitos a 7-11 meses también aumentaron del 0,6-0,7% anual al 4,9% anual.

Los tipos de interés de los depósitos con plazos de 12 meses o más que cotizan en Sacombank aumentaron un 0,5%/año en comparación con antes, hasta el 5,4%/año para los depósitos de 12-13 meses; 5,5-5,7%/año para depósitos de 15 a 24 meses.

Además, los depósitos con plazos inferiores a 6 meses aumentaron todos entre 0,1 y 0,3% anual en comparación con el esquema anterior de tasas de interés, fluctuando actualmente entre 3,3 y 3,6% anual.

No sólo Sacombank, City Development Commercial Joint Stock Bank. El Banco de la Ciudad de Ho Chi Minh ( HDBank ) también ha aumentado ligeramente entre un 0,2 y un 0,3 % anual la tasa de interés de movilización en línea para plazos cortos, lo que eleva la tasa de interés para plazos de 1 a 5 meses a un 3,55 % anual; Plazo de 6 meses hasta el 5,1%/año.

El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) se ha sumado al aumento leve de las tasas de interés de los depósitos en línea. En la actualidad, Agribank ofrece tasas de interés para depósitos de menos de 6 meses que oscilan entre 1,8 y 2,2% anual, y para depósitos de 6 a 9 meses, en 3,2% anual, un incremento de 0,2-0,3% anual en comparación con el período anterior.

Anteriormente, en julio, una serie de bancos ajustaron sus tasas de interés de depósito al alza, comúnmente del 0,3-0,7%/año, incluidos: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Al evaluar este cambio, el Dr. Nguyen Tri Hieu, un experto económico, dijo que el ajuste de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos es una medida apropiada para equilibrar la rentabilidad de otros canales de inversión como el oro, las divisas... para atraer el dinero inactivo de la gente.

Según las últimas estadísticas del Banco Estatal, los depósitos de los residentes en las instituciones de crédito aumentaron bruscamente hasta casi 6,7 billones de VND a finales de marzo, un 2,2% más en comparación con el final del año pasado.

¿Es escaso el capital barato?

La tendencia al alza en los tipos de interés de los depósitos comenzó a finales de marzo y se ha hecho más evidente recientemente.

TS. Nguyen Tri Hieu comentó que la tasa de interés de los depósitos podría aumentar nuevamente en la segunda mitad de este año, lo que conducirá a un aumento en las tasas de interés de los préstamos.

El aumento de las tasas de interés indica una mayor actividad económica, ya que tanto particulares como empresas solicitan más préstamos. La demanda de crédito aumenta, lo que obliga a los bancos a subir las tasas de interés para atraer depósitos y satisfacer las necesidades de capital de los clientes, explicó el Sr. Hieu.

Por otra parte, el experto señaló que el aumento en las tasas de interés de los depósitos también podría deberse a un aumento de la morosidad. Cuando el capital prestado no regresa al sistema, los bancos deben recaudar nuevo capital para pagar los antiguos depósitos que vencen. Aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraer nuevos flujos de efectivo puede ser una medida necesaria para garantizar la liquidez, pero también aumenta los costos de endeudamiento porque los bancos necesitan mantener un margen de ganancia del 3-4%.

Compartiendo la misma opinión, los expertos de KB Securities Vietnam (KBSV) predicen que las tasas de interés de los préstamos han tocado fondo y probablemente se mantendrán estables o aumentarán ligeramente para fin de año. De manera similar, Vietcombank Securities Company cree que las tasas de interés en el tercer trimestre aumentarán alrededor de 0,3-0,5% y la presión alcista continuará en el cuarto trimestre, y se espera que las tasas de interés aumenten entre 0,5 y 1% durante todo el año.

De hecho, los bancos siguen suministrando "capital barato" a la economía mediante una serie de paquetes de crédito preferenciales.

Por ejemplo, el Banco Comercial Conjunto para la Inversión y el Desarrollo de Vietnam (BIDV) está ofreciendo préstamos preferenciales a clientes individuales para fines de producción y negocios con tasas de interés desde 3,9%/año para préstamos a corto plazo y desde 6,5%/año para préstamos a largo plazo para complementar el capital de trabajo o pagar deudas anticipadamente en otras instituciones de crédito.

O para los clientes que piden dinero prestado para comprar una casa, VIB ofrece 30.000 billones de VND en préstamos preferenciales con 3 paquetes de tasas de interés fijas por 6, 12 y 24 meses desde el 5,9% anual. El Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam (MSB) también ofrece préstamos hipotecarios preferenciales con tasas de interés desde el 4,99 % anual, pero solo se aplica en los primeros 3 meses...

Prof. Asociado Dr. Dinh Trong Thinh, un experto económico, dijo que con la política monetaria estable del Banco Estatal, que alienta a los bancos comerciales a optimizar los costos para brindar las tasas de interés de préstamos más beneficiosas a las personas y las empresas, se espera que las tasas de interés de préstamos continúen disminuyendo o al menos permanezcan estables en la última parte de este año.

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