Para que el capital bancario se convierta realmente en una «plataforma de lanzamiento» para la economía privada

El vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, habla en el taller - Foto: VGP/HT

Esta es la información compartida por el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, en el taller "El capital bancario contribuye a la promoción de la economía privada", organizado por Banking Times en coordinación con otras unidades el 21 de marzo en Hanoi.

El capital bancario es un motor importante para promover la economía privada.

El capital es el factor clave que determina el éxito de un negocio. Sin embargo, en la realidad, muchas pequeñas y medianas empresas aún enfrentan dificultades para acceder a préstamos bancarios debido a la falta de garantías o al no cumplir plenamente los requisitos crediticios.

Al hablar en el taller, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, dijo: "Apoyar a las empresas privadas para que tengan acceso al capital bancario de manera conveniente es una tarea importante en la que la industria bancaria siempre se centra". En la actualidad, el crédito pendiente al sector privado es de aproximadamente 7 billones de VND, lo que representa el 44% de la deuda pendiente total de toda la economía. Los bancos comerciales también han implementado muchos programas de crédito preferencial, especialmente para pequeñas y medianas empresas.

El sector bancario ha implementado de manera activa y sincrónica soluciones para promover el crecimiento del crédito para satisfacer las necesidades de capital para la producción y los negocios de las personas, las empresas en general y las empresas privadas en particular.

Taller «El capital bancario contribuye a impulsar la economía privada» - Foto: VGP/HT

En primer lugar, debemos hablar de soluciones para gestionar la política monetaria, los tipos de interés, los tipos de cambio, la liquidez del suministro de capital y regular la cantidad de capital en la economía... Todas ellas son soluciones prácticas para apoyar a las empresas, principalmente a las privadas. Las políticas de apoyo a las empresas, especialmente a las pequeñas y medianas empresas (que representan el 98% del número de empresas), incluyen la reestructuración de los plazos de pago de la deuda, la extensión y aplazamiento de la deuda, la extensión de los plazos de los préstamos y la reducción de las tasas de interés durante y después de la pandemia de Covid-19 y los desastres naturales e inundaciones para ayudar a las empresas a recuperar la producción y los negocios y mantener las actividades de producción. Todas ellas son políticas muy prácticas que se han puesto en práctica.

Con los esfuerzos y la participación del Banco Estatal y el apoyo activo de los bancos comerciales, las actividades crediticias para las empresas privadas han logrado muchos resultados positivos. A finales de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en instituciones de crédito (IC) alcanzará casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa alrededor del 44% del crédito pendiente en la economía. De las cuales, 100 instituciones de crédito tienen saldos de crédito pendientes para PYMES con un saldo pendiente total de VND 2,74 millones de billones, un aumento del 10,7% en comparación con el final de 2023, lo que representa el 17,6% del saldo pendiente de la economía; Hay 208.992 pymes con deuda pendiente. Se puede decir que la mayoría de las instituciones de crédito nacionales, sucursales de bancos extranjeros, instituciones de microfinanzas... tienen relaciones de préstamo directo con empresas privadas, incluidas las PYME, no con bancos que sólo proporcionan préstamos a grandes segmentos de empresas estatales.

El número de 208.992 PYMES con préstamos pendientes muestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho rápidamente las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, al tiempo que ha contribuido a promover el desarrollo económico y al aumento de los ingresos del presupuesto estatal.

Aunque el sector económico privado ha crecido fuertemente, las empresas aún enfrentan muchas dificultades. La mayoría de las empresas son pequeñas y medianas, con recursos financieros y competitividad limitados. Esta es también una de las razones por las que las empresas privadas aún enfrentan muchas dificultades para acceder al capital.

A pesar de los muchos logros, el vicegobernador Dao Minh Tu dijo: Para que el capital bancario se convierta realmente en una "plataforma de lanzamiento" para la economía privada, es necesario que haya reformas más fuertes en el mecanismo de préstamos, ampliando el modelo de evaluación crediticia basado en datos de transacciones en lugar de centrarse solo en las garantías. Al mismo tiempo, el desarrollo de fondos de garantía de crédito y la promoción de la aplicación de tecnología financiera también son soluciones importantes para ayudar a las empresas a acceder al capital más fácilmente.

"El sector bancario seguirá acompañando a las empresas privadas, mejorando las políticas crediticias y creando las condiciones más favorables para que las empresas accedan al capital", afirmó el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu.

En el futuro, con el desarrollo de la tecnología y la economía creativa, además del apoyo existente, el Banco Estado ha estado investigando para tener soluciones más fuertes para el capital en la economía privada; Organizar numerosos seminarios y talleres para aumentar el acceso de las empresas privadas al capital bancario.

"Cada pequeña y mediana empresa en particular, y la economía privada en general, también deben aumentar la colaboración. Las entidades crediticias también necesitan soluciones para mejorar esta relación simbiótica", afirmó el vicegobernador Dao Minh Tu.

Al discutir soluciones para promover la economía privada, el Dr. Nguyen Dinh Cung, ex director del Instituto Central de Gestión Económica (CIEM), dijo que las empresas privadas todavía se están desarrollando pasivamente y enfrentando muchas barreras, especialmente las institucionales.

"Necesitamos un sistema legal más abierto, que cree un entorno empresarial equitativo y transparente, reduzca los costos de cumplimiento y limite los riesgos legales para las empresas", enfatizó el Dr. Cung.

Desarrollando un ecosistema para apoyar a las empresas

El presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, Nguyen Van Than, dijo que para que las pequeñas y medianas empresas puedan acceder al capital bancario más fácilmente, es necesario que haya una conexión estrecha entre las empresas y las instituciones financieras.

El desarrollo de modelos financieros alternativos, como el crédito en la cadena de suministro, el arrendamiento financiero y los préstamos entre pares (préstamos P2P), también es una solución eficaz para ayudar a las empresas a obtener capital sin depender totalmente de los bancos.

"La asociación puede desempeñar un papel intermediario, ayudando a conectar a las empresas con los bancos y creando condiciones para que sean más fáciles de evaluar para el crédito", sugirió el Sr. Nguyen Van Than.

Desde la perspectiva de los bancos comerciales, la Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank): Con el objetivo de que el crecimiento económico alcance el 8% en 2025, Agribank anunció que aumentará el crecimiento del crédito en un 13% con un monto absoluto de 230 billones de VND. Mientras tanto, con una deuda pendiente actual de 1,74 billones de VND, el 90% corresponde al sector económico privado. Las cifras anteriores muestran que estamos muy interesados ​​en los clientes económicos privados, especialmente cuando Agribank siempre está asociado con la misión de desarrollar la agricultura rural y los agricultores.

La Sra. Phung Thi Binh, subdirectora general del Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank), intervino en el taller. Foto: VGP/HT

Agribank implementa nueve programas de crédito preferencial para todos los sectores, incluyendo ocho programas para hogares, incluyendo empresas de importación y exportación, pequeñas y medianas empresas, producción y comercio de consumo, etc. En estos programas, la tasa de interés aplicada es entre un 1% y un 2% inferior a la de los préstamos convencionales y existen programas preferenciales para la importación y exportación y la participación en la cadena de valor. Para acercar los hogares con economía privada, específicamente las pequeñas y medianas empresas, a los bancos, Agribank ha implementado vínculos con agricultores y asociaciones de mujeres.

En el futuro, Agribank espera proporcionar capital a las pequeñas y medianas empresas para que tengan planes de negocios efectivos y tengan una fuente para reembolsar al banco. En el contexto actual, con el objetivo de un crecimiento económico del 8% y la siguiente fase de crecimiento de dos dígitos, la presión para movilizar capital es muy grande. De hecho, Agribank es un banco 100% estatal, por lo que el capital para aumentar el capital social proviene del presupuesto estatal. Agribank propuso a la Asamblea Nacional retener beneficios para pagar al presupuesto estatal y aumentar el capital.

Agribank siempre comprende y acompaña a las empresas en sus nuevas etapas de desarrollo tras crisis, epidemias y desastres naturales. Dado que la movilización de capital será más difícil, Agribank se centra en tres áreas: capital movilizado de residentes (que representa el 80%), capital a largo plazo y emisión de bonos, afirmaron los directivos de Agribank.

Identificando claramente el importante papel de la economía privada, el Gobierno ha dado fuertes instrucciones para eliminar las dificultades de este sector. El Primer Ministro Pham Minh Chinh firmó la Decisión No. 526/QD-TTg del 6 de marzo de 2025 sobre el establecimiento del Comité Directivo para el desarrollo del Proyecto de Desarrollo Económico Privado, con el objetivo de hacer de este sector una fuerza impulsora importante de la economía.

En este sentido, el Gobierno se centrará en tres grandes grupos de soluciones: En primer lugar, mejorar el entorno empresarial: promover la reforma de los procedimientos administrativos, simplificar las regulaciones legales y crear condiciones favorables para que las empresas puedan establecerse y ampliar su producción. En segundo lugar, apoyar las finanzas y el crédito ampliando los programas de préstamos preferenciales, desarrollando fondos de garantía de crédito y alentando a las instituciones financieras a implementar productos crediticios más flexibles. En tercer lugar, aumentar la aplicación de la tecnología alentando a las empresas a aplicarla en la gestión financiera y utilizar big data e inteligencia artificial (IA) para mejorar la productividad y la competitividad.

Señor Minh