Soll ich mit einem Gehalt von 25 Millionen eine Krankenversicherung abschließen?

Experten empfehlen, wenn möglich zuerst die Krankenversicherung, dann die Lebensversicherung und dann die Krankenversicherung abzuschließen.

Ich bin 30 Jahre alt, Büroangestellter und verdiene etwa 25 Millionen VND pro Monat. Ich habe eine Lebensversicherung abgeschlossen und zahle 24 Millionen VND pro Jahr.

Kürzlich hat mir mein Makler eine Krankenversicherung vorgestellt, die Leistungen zur Deckung medizinischer Kosten, Krankenhausaufenthalte oder schwerer Unfälle bietet. Die Gebühren betragen 3,5–5 Millionen VND pro Jahr.

Ich überlege immer noch, ob ich es kaufen soll oder nicht, solange ich jung und bei guter Gesundheit bin. Danke für die fachkundige Beratung.

Stimme

Der Patient legt dem Personal der medizinischen Einrichtung seine Krankenversicherungskarte vor. Foto: CNBC

Berater:

Hallo Thoại, Ihre Frage ist auch eine häufige Frage vieler Menschen, nämlich welche Arten von Versicherungen ein Einkommensbezieher haben sollte. Ich werde die obige Frage wie folgt beantworten.

Erstens ist es wichtig, eine Krankenversicherung zu haben. Wenn Sie noch keines haben, sollten Sie es so schnell wie möglich kaufen. Wenn Sie diese Versicherung bereits haben, müssen Sie sie unbedingt behalten, auch wenn die Kosten für die Krankenversicherung ab dem 1. Juli für die erste Person in der Familie, die eine Versicherung abschließt, auf 972.000 VND pro Jahr steigen. Die zweite, dritte und vierte Person zahlen 70 %, 60 % bzw. 50 % der Gebühr der ersten Person. Grund für die Beitragserhöhung ist die Festsetzung des Krankenversicherungsbeitrags auf 4,5 Prozent des Grundgehalts. Ab dem 1. Juli erhöht Vietnam die Basis von 1,49 Millionen VND auf 1,8 Millionen VND pro Monat. Daher steigen auch die Krankenkassenbeiträge.

Wir haben ein im Verhältnis zu Einkommen und Lebenshaltungskosten sehr gutes allgemeines Krankenversicherungssystem. Einzige Voraussetzung ist eine 30-tägige Wartezeit (nicht versicherte Zeit ab Kaufdatum), unabhängig vom Gesundheitszustand, Vorerkrankungen oder hohem Alter. Um in den Genuss einer vergleichbaren Krankenversicherung zu kommen, müssen die Menschen im Vergleich zu anderen Ländern einen relativ hohen Prozentsatz ihres Einkommens selbst zahlen. Verglichen mit Ihrem monatlichen Einkommen von 25 Millionen VND beträgt die Krankenversicherung nur 0,32 % Ihres Einkommens, während sie in anderen Ländern das Zehnfache oder mehr kosten kann.

Als Nächstes müssen Sie sich mit Risiken vertraut machen und wissen, wie Sie mit den unterschiedlichen Risikoarten umgehen. Risiken für Sachwerte und Personen lassen sich nach zwei Kriterien unterteilen: Häufigkeit des Auftretens und Ausmaß der Auswirkung. Von dort aus können wir eine Kategorisierung in vier Risikogruppen vornehmen.

Gruppe 1, geringes Häufigkeitsrisiko, geringe Auswirkungen. Dabei handelt es sich um Risiken, die selten auftreten und wenn sie dennoch auftreten, haben sie keine größeren Konsequenzen und sind daher akzeptabel. Sie haben beispielsweise etwas im Wert von Zehntausenden bis Hunderttausenden Dong vergessen oder verloren.

Die zweite Gruppe: Hohes Frequenzrisiko, geringe Auswirkung. Beispielsweise werden wir im Laufe des Jahres manchmal krank. Leichte Krankheiten lassen sich durch Ruhe heilen, schwere Krankheiten erfordern einen mehrtägigen Krankenhausaufenthalt. Bei dieser Art von Risiko sollten wir Wege finden, es zu minimieren.

Die dritte Gruppe umfasst Ereignisse, die für jeden Einzelnen oder jede Familie als „schwarze Schwäne“ bezeichnet werden können. Obwohl die Wahrscheinlichkeit ihres Auftretens sehr gering ist, sind die Auswirkungen groß und die Folgen äußerst schwerwiegend. Dabei handelt es sich um die Risiken Tod, Unfall, schwere Krankheit mit finanziellen Einbußen, die auf das Einkommen über viele Jahre oder auf den Großteil oder das gesamte Vermögen angerechnet werden. Die Möglichkeit, mit dieser Gruppe von Risiken umzugehen, besteht darin, das Risiko auf einen Dritten zu übertragen, d. h. eine Versicherung abzuschließen.

Darüber hinaus gibt es in der vierten Gruppe Risiken mit hoher Frequenz und großer Auswirkung. Beispielsweise investieren wir unser gesamtes Vermögen in ein Unternehmen oder üben gefährliche Aktivitäten wie Fallschirmspringen oder Bergsteigen aus. Die einzige Möglichkeit, diese Risiken zu vermeiden, besteht darin, sie zu bewältigen.

Nachdem Sie eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie Ihre Risiken durch den Abschluss einer Versicherung gegen Tod, Unfall und schwere Erkrankungen managen. Den mitgeteilten Informationen zufolge haben Sie eine Lebensversicherung und zahlen Prämien in Höhe von 24 Millionen VND, was 8 % Ihres Jahreseinkommens entspricht. Obwohl die genauen Versicherungsleistungen nicht bekannt sind, handelt es sich dabei, wenn man den Prozentsatz des Einkommens berücksichtigt, der für Versicherungen ausgegeben wird, um einen durchaus vernünftigen Betrag.

Wenn Sie also eine Lebensversicherung haben, sollten Sie dann eine Krankenversicherung abschließen? Bei einem Einkommen von 25 Millionen VND pro Monat können Sie, wenn Sie keine oder nur eine unterhaltsberechtigte Person haben, 20 % Ihres Einkommens sparen, also etwa 5 Millionen VND. Sie haben jetzt 2 Millionen für den Kauf einer Lebensversicherung und einer Krankenversicherung verwendet und haben noch etwa 3 Millionen übrig. Wenn Sie eine zusätzliche Krankenversicherung abschließen, müssen Sie für diesen Artikel möglicherweise zusätzlich 300.000–400.000 VND pro Monat ausgeben. Im Gegenzug können Sie sich im Falle eines Krankenhausaufenthalts für eine Behandlung in Krankenhäusern mit besseren Bett- und Zimmerbedingungen und höheren Kosten entscheiden.

Anstatt sich zu fragen, ob Sie eine Krankenversicherung abschließen sollten oder nicht, könnten Sie sich fragen: Wenn Sie keine Krankenversicherung abschließen müssten, wofür würden Sie das Geld ausgeben und wie wichtig wäre es für Sie? Wir nennen dies Opportunitätskosten.

Wenn die Opportunitätskosten hoch sind, das Geld also für wichtige und sinnvolle Dinge ausgegeben wird, sollten Sie den Abschluss einer Krankenversicherung verschieben. Sie sind 30 Jahre alt, noch nicht auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere (meist 35 Jahre) und haben noch Potenzial Ihr Einkommen in den nächsten Jahren zu steigern, dieser Kauf kann um 2-3 Jahre verschoben werden, bis Sie über ein höheres Einkommen verfügen.

Wenn die Opportunitätskosten jedoch gering sind, bedeutet dies, dass Sie dieses Geld für Investitionen in Vermögenswerte ausgeben, die Sie nicht wirklich verstehen, oder für Anschaffungen, die über das Grundniveau hinausgehen, um unmittelbare kurzfristige Bedürfnisse zu erfüllen. Sollte dieses Geld also jetzt vorrangig für den Abschluss einer zusätzlichen Krankenversicherung verwendet werden?

Nguyen Thu Giang

Experte für persönliche Finanzplanung

FIDT Investmentberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft

Quellenlink: https://vnexpress.net/luong-25-trieu-co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-4621001.html