DNVN - เมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ สำนักงานผู้ตรวจการธนาคารแห่งรัฐของจังหวัดบิ่ญเซือง ได้ออกประกาศสรุปผลการตรวจสอบธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank สาขาบิ่ญเซือง (OCB Binh Duong) โดยหน่วยงานตรวจสอบได้ชี้ให้เห็นถึงการละเมิดและข้อบกพร่องต่างๆ ของธนาคารแห่งนี้หลายประการ
ตามผลการตรวจสอบ สำนักงานธปท.บิ่ญเซืองได้พยายามดำเนินการตามแนวทางแก้ไขเพื่อเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ วางโปรแกรมนโยบายสนับสนุน และฟื้นฟูเศรษฐกิจตามนโยบายของพรรคและกฎหมายของรัฐและอุตสาหกรรมการธนาคาร
โดยพื้นฐานแล้ว OCB บิ่ญเซืองปฏิบัติตามบทบัญญัติของกฎหมายและอุตสาหกรรมการธนาคารเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยในกิจกรรมการให้สินเชื่อ การจัดการหนี้สูญ และการกู้คืนหนี้นอกงบดุลหลังจากการจัดการความเสี่ยง ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์การดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัย ปฏิบัติตามอัตราแลกเปลี่ยนในกิจกรรมธุรกิจแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และปฏิบัติตามกฎเกณฑ์การดำเนินกิจกรรมโอนเงินไปต่างประเทศ พร้อมกันนี้ให้ปฏิบัติตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย
ธนาคาร OCB Binh Duong มีข้อบกพร่องและการละเมิดมากมายในการประเมินและกำกับดูแลการสมัครสินเชื่อของลูกค้า
อย่างไรก็ตาม OCB บิ่ญเซืองยังคงมีข้อจำกัดที่จำเป็นต้องได้รับการทบทวนเพื่อเอาชนะและแก้ไขเพื่อจำกัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับกิจกรรมการให้สินเชื่อ OCB ไม่ได้ออกกฎเกณฑ์ภายในเกี่ยวกับ “นิติบุคคลอื่นและบุคคลที่มีความสัมพันธ์ที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการดำเนินงาน” หนังสือแจ้งโอนหนี้ค้างชำระของ OCB Binh Duong ไม่มีเนื้อหาครบถ้วนตามที่กำหนดไว้ นอกจากนี้ ระบบ T24 ของ OCB ยังไม่ติดตามระยะเวลาทดลองชำระหนี้ของลูกค้าโดยอัตโนมัติอย่างสมบูรณ์
นอกจากนี้ สาขาไม่ได้ให้ความสำคัญและติดตามเงินทุนสินเชื่อและผลการดำเนินงานของลูกค้าอย่างใกล้ชิด การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าเพื่อสินเชื่อเพื่อการบริโภค (ซื้อสินค้าในครัวเรือน) วงเงินสินเชื่อเกินกว่า 100 ล้านดอง โดยมีเอกสารพิสูจน์วัตถุประสงค์การใช้เงินทุน ได้แก่ ใบเสร็จรับเงิน/ใบแจ้งหนี้/รายการสินค้า
OCB บิ่ญเซือง ประเมินและอนุมัติสินเชื่อให้แก่ลูกค้าที่มีระยะปลอดชำระเงินต้น 12 เดือน โดยไม่ต้องมีหลักฐานใดๆ การประเมินและอนุมัติสินเชื่อเพื่อทุนที่ต้องชำระค่าใช้จ่ายในการโอนอสังหาริมทรัพย์/ชดเชยค่าโอนอสังหาริมทรัพย์นั้น จะขึ้นอยู่กับมูลค่าในเอกสารกู้ยืม/สัญญามัดจำที่ลูกค้าจัดเตรียมไว้เท่านั้น ไม่ได้ขึ้นอยู่กับมูลค่าโอนในสัญญาโอนที่ได้รับการรับรองโดยสำนักงานทนายความ
ปัญหาทั่วไปไม่เพียงเกิดขึ้นเท่านั้น การตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐจังหวัดบิ่ญเซืองยังแสดงให้เห็นอีกว่า OCB บิ่ญเซืองยังคงมีการละเมิดที่เฉพาะเจาะจงดังต่อไปนี้:
การยื่นกู้ไม่เคร่งครัด เอกสารที่เกี่ยวข้องกับการกู้ไม่เป็นเอกภาพ และข้อมูลไม่ได้บันทึกไว้อย่างครบถ้วน ธ.ก.ส.บิ่ญเซือง ยังไม่ได้รวบรวม/รวบรวมเอกสารกู้ยืมไม่ครบถ้วน การประเมินความต้องการเงินทุนไม่เหมาะสม/ไม่สมเหตุสมผล และเอกสารที่พิสูจน์แหล่งที่มาของการชำระหนี้ยังไม่ได้รับการเรียกเก็บเงินครบถ้วน
การประเมินสถานะการเงินของลูกค้าและแหล่งที่มาของการชำระหนี้ไม่เข้มงวด, ระยะเวลาการชำระหนี้ไม่เหมาะสมกับแหล่งที่มาของรายได้ของลูกค้า, การประเมินแหล่งเงินกู้ของลูกค้าไม่เหมาะสม และข้อผิดพลาดอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการประเมิน
ธปท.บิ่ญเซืองไม่ได้ตรวจสอบและติดตามเงินทุนสินเชื่อและสถานะทางการเงินของลูกค้าอย่างครบถ้วนตามระเบียบข้อบังคับภายใน และไม่ได้รวบรวม/ไม่รวบรวมเอกสารที่พิสูจน์การใช้เงินทุนอย่างครบถ้วน
ในเวลาเดียวกัน สาขา/ลูกค้าไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ ขาดการกำกับดูแลการจ่ายเงินของคู่ค้าอินพุตแต่ละราย สัญญาทางเศรษฐกิจแต่ละฉบับ ใบแจ้งหนี้แต่ละใบ และไม่มั่นใจว่าการจัดหาเงินทุนจะไม่เกินมูลค่าใบแจ้งหนี้และมูลค่าสัญญา OCB Binh Duong ยังไม่ได้ติดตามใบแจ้งหนี้การสนับสนุนสำหรับสัญญาทางเศรษฐกิจแต่ละฉบับและผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายเพื่อหลีกเลี่ยงการสนับสนุนซ้ำซ้อน
นอกจากนี้ หน่วยงานตรวจสอบยังกล่าวอีกว่า เนื้อหาของข้อกำหนดเกี่ยวกับการโอนเงินและการพกพาสกุลเงินต่างประเทศไปต่างประเทศสำหรับลูกค้ารายบุคคลไม่เป็นไปตามข้อกำหนด การรวบรวมข้อมูลระบุตัวตนลูกค้าเมื่อเปิดบัญชีชำระเงินก็ไม่สมบูรณ์เช่นกัน
นอกจากสาเหตุเชิงวัตถุวิสัยของการละเมิด เช่น ผลกระทบจากการระบาดของโควิด-19 ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ระยะเวลาการตรวจสอบบุคลากรที่มีการเปลี่ยนแปลงมากมาย พนักงานหนุ่มสาวขาดประสบการณ์ ระบบ T24 ยังไม่เสร็จสมบูรณ์ OCB และ OCB บิ่ญเซือง ยังมีสาเหตุเชิงอัตนัยมากมาย เช่น ไม่ปฏิบัติตามกฎข้อบังคับเกี่ยวกับการให้สินเชื่ออย่างทั่วถึง การจัดการหนี้เสีย การรวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า การไม่ละเอียดถี่ถ้วนในการประเมิน ตรวจสอบ ควบคุม ก่อนและหลังการให้สินเชื่อ
การตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อไม่เข้มข้นและไม่ได้ดำเนินการอย่างจริงจัง ขาดมาตรการบริหารจัดการการรับเงินสดของลูกค้า ให้บริการทางการเงินและเงินทุนแก่ลูกค้าจำนวนมาก แต่การควบคุมงานไม่ทั่วถึงและรัดกุม ก่อให้เกิดการละเมิดและข้อผิดพลาดในการปฏิบัติงานของหน่วยงาน
ตามที่หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐจังหวัดบิ่ญเซือง สภาสินเชื่อที่สำนักงานใหญ่ของ OCB และพื้นที่ต่างๆ แผนกประเมินราคาใหม่ แผนกการชำระหนี้ คณะกรรมการบริหารสาขา สำนักงานธุรกรรม แผนก แผนกปฏิบัติการ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง จะต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดดังกล่าวข้างต้น
นอกจากนี้ หน่วยงานดังกล่าวยังได้เสนอคำแนะนำหลายประการแก่ผู้อำนวยการ OCB คณะกรรมการกำกับดูแล OCB และผู้อำนวยการ OCB บิ่ญเซือง เพื่อแก้ไขการละเมิดและปรับปรุงคุณภาพ ประสิทธิภาพ และความปลอดภัยในการดำเนินงานของธนาคาร
ดุยคานห์
ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394
การแสดงความคิดเห็น (0)