หมายเหตุบรรณาธิการ: แม้ว่ารัฐบาลจะตัดสินใจนำร่องการประกันภัยภาคการเกษตรมาเป็นเวลา 10 กว่าปีแล้ว แต่ทุกครั้งที่เกิดภัยพิบัติธรรมชาติ เกษตรกรหลายพันคนก็ต้องไม่มีเงินติดกระเป๋า ทั้งๆ ที่คำว่าประกันภัยดูเหมือนจะเป็นคำที่แปลกสำหรับพวกเขา บทความเรื่อง “การทำให้การประกันภัยทางการเกษตรเป็นสิ่งช่วยชีวิตสำหรับเกษตรกรอย่างแท้จริง” โดย VietNamNet หวังว่าจะสามารถนำเสนอมุมมองใหม่เพื่อแก้ไขปัญหานี้

‘วัวหาย’ ก็คิดถึงประกันภัย

ภาคเกษตรกรรมเป็นภาคส่วนที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากภัยพิบัติจากพายุไต้ฝุ่นหมายเลข 3 (ยางิ)

รายงานจากจังหวัดภาคเหนือตั้งแต่กวางนิญถึงเหงะอานแสดงให้เห็นว่าพื้นที่เพาะเลี้ยงสัตว์น้ำเสียหายทั้งหมดประมาณ 23,595 เฮกตาร์ จำนวนกรงที่ได้รับความเสียหายและถูกพัดหายไปมีจำนวนประมาณ 4,592 กรง ประมาณการความเสียหายเบื้องต้นต่อการเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำอยู่ที่มากกว่า 2,500 พันล้านดอง

นายกาว เติงฮุย ประธานคณะกรรมการประชาชนจังหวัดกวางนิญ กล่าวว่า จังหวัดกวางนิญได้รับความสูญเสียทางเศรษฐกิจเป็นมูลค่า 24,200 ล้านดอง ทำให้ประชาชนและธุรกิจจำนวนมากสูญเสียทรัพย์สินเกือบทั้งหมด ลูกค้าสถาบันการเงินจำนวนมากไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไป โดยเฉพาะในภาคเกษตรกรรม ป่าไม้ ประมง (แพเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำถูกพัดหายไป พืชผลเสียหายและพังทลายหมด)...

ตามสถิติเบื้องต้นของกระทรวงเกษตรและพัฒนาชนบท ระบุว่าเมื่อสิ้นสุดวันที่ 18 กันยายน พายุหมายเลข 3 และเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องได้คร่าชีวิตปศุสัตว์ไปแล้ว 22,808 ตัว และสัตว์ปีกมากกว่า 3 ล้านตัว โดย 5 จังหวัดที่ได้รับความเสียหายมากที่สุด ได้แก่ ไฮฟอง, กวางนิญ, เอียนบ๊าย, ฮานอย และไทเหงียน

ในเมืองไฮฟอง นางสาวเหงียน ถิ ดุง ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามสาขาไฮฟอง แจ้งว่า เมืองไฮฟองมีลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจำนวน 13,181 ราย โดยมีหนี้ค้างชำระรวม 27,097 พันล้านดอง คิดเป็นร้อยละ 11.5 ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด โดยภาคการเกษตร ป่าไม้ และประมงที่ได้รับผลกระทบมีลูกค้าจำนวน 12,200 ราย และมีหนี้ค้างชำระ 1,563 พันล้านดอง

“การขาดทุนครั้งนี้อาจส่งผลกระทบต่อหนี้เสียของธนาคารในเมืองในปีนี้ ปัจจุบันอัตราส่วนหนี้เสียในเมืองไฮฟองอยู่ที่ 5%” นางสาวดุงกล่าว

ในจังหวัดลาวไก นายโด กวาง ฮุย ผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาจังหวัดลาวไก กล่าวว่า พื้นที่เสียหายของข้าว ข้าวโพด พืชผล ไม้ผล และพืชสมุนไพรในทั้งจังหวัดมีจำนวนถึง 6,160 เฮกตาร์ โดยมีต้นกล้วยตายไป 45,000 ต้น ต้นอบเชยตายไป 400,000 ต้น พื้นที่เพาะเลี้ยงสัตว์น้ำตาย 353 ไร่ ปลาสวยงามตายไป 3,050 ตัน และลูกปลาตายไปมากกว่า 123,000 ตัว สัตว์เลี้ยงและสัตว์ปีกมากกว่า 43,000 ตัวตายในโรงเรือนมากกว่า 1,000 แห่ง

เมื่อภาคการเกษตรต้องเผชิญกับความสูญเสียมหาศาล เรื่องของประกันภัยภาคการเกษตรจึงถูกกล่าวถึงอีกครั้ง

อาหารทะเล 14685.jpg
กรงเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำในจังหวัดกวางนิญถูกทำลายโดยพายุ ภาพโดย : พัม กง

นายเหงียน วัน ดัต (ไห เซือง) ซึ่งทำงานในภาคการเกษตรมานานกว่า 10 ปี เปิดเผยว่า พื้นที่เพาะปลูก 2 เฮกตาร์และต้นไม้ผลไม้ 4 เฮกตาร์ที่เขาลงทุนในอำเภอชีลินห์และกิญมอน สูญหายไปทั้งหมด โดยสูญเสียมูลค่ารวมประมาณ 600 ล้านดอง “ไม่มีใครคาดคิดว่าวันหนึ่งทุกสิ่งทุกอย่างจะถูกพายุแบบนี้พัดหายไป” นายดัตกล่าวด้วยความเศร้าใจ

เงินลงทุนส่วนใหญ่คุณดาตได้กู้ยืมจากธนาคาร เมื่อถามถึงประกันภัยภาคการเกษตร เขาบอกว่าเขาไม่เคยคิดเรื่องนี้และไม่เคยได้ยินใครพูดถึงเรื่องนี้เลย

ที่จริงแล้ว เนื่องจากไม่ได้มีความน่าดึงดูดใจเท่าใดนัก ปัจจุบันจึงมีบริษัทประกันภัยที่ให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันภัยด้านการเกษตรน้อยมาก นายโง จุง ดุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมประกันภัย กล่าวว่า รัฐบาลได้มอบหมายให้บริษัทประกันภัย 4-5 แห่งจัดทำประกันภัยประเภทนี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Agribank Insurance (ABIC), Bao Viet Insurance และ Bao Minh Insurance เป็นองค์กรที่ได้รับการคัดเลือกให้ดำเนินการนำร่อง

แม้แต่ ABIC ซึ่งเป็นธุรกิจที่มีลูกค้าเป็นเกษตรกรถึงร้อยละ 95 ก็ยังประเมินว่าค่าชดเชยของ ABIC หลังจากพายุลูกที่ 3 อยู่ที่เพียง 150 พันล้านดองเท่านั้น ตัวเลขนี้สะท้อนถึงระดับการมีส่วนร่วมของเกษตรกรในการประกันภัยภาคการเกษตรเป็นบางส่วน

“รัฐบาลสนับสนุนให้มีการประกันภัยด้านการเกษตรอย่างจริงจัง เนื่องจากประกันภัยเกี่ยวข้องกับพืชผลและปศุสัตว์ เนื่องจากเกษตรกรลงทุนเงินเป็นจำนวนมากในประกันภัยด้านการเกษตร ปัญหาคือประชาชนไม่สนใจประกันภัยด้านการเกษตร พวกเขาจะสนใจประกันภัยก็ต่อเมื่อเกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติและผู้คนจำนวนมากล้มละลายเท่านั้น” นายดุงกล่าว

เพราะเหตุใดการประกันภัยภาคการเกษตรจึงถูก “ปฏิเสธ”?

ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน วัน ดิงห์ อดีตหัวหน้าแผนกประกันภัย มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์แห่งชาติ กล่าวว่า สำหรับเกษตรกร การปลูกข้าว 2-3 ไร่ ถือเป็นเรื่องมาก แต่สำหรับเจ้าของไร่ พวกเขาสามารถปลูกข้าวได้มากถึงหลายสิบไร่ ในทำนองเดียวกัน กระชังปลาขนาดใหญ่ที่มีต้นทุนการลงทุนสูงถึงหลายหมื่นล้านดอง หากได้รับความเสียหายจากภัยธรรมชาติหรือโรคระบาด ผู้ลงทุนจะต้องเหลือเพียงมือเปล่า

หลังจากที่ได้ทำการวิจัยเชิงลึกในสาขาการประกันภัยมาหลายปี รองศาสตราจารย์ ดร. Nguyen Van Dinh กล่าวว่าเวียดนามได้นำร่องรูปแบบการประกันภัยภาคเกษตรมาแล้วสองครั้ง

ล่าสุดเมื่อปี 2556 รัฐบาลได้ออกพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 100 เกี่ยวกับโครงการนำร่องประกันภัยภาคการเกษตรใน 21 จังหวัดและอำเภอ วัตถุที่เอาประกันภัย ได้แก่ ต้นข้าว สัตว์เลี้ยง วัว ต้นไม้ผลไม้ การเพาะเลี้ยงสัตว์น้ำ...

อย่างไรก็ตามผลลัพธ์กลับไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง จนถึงขณะนี้ทั้งธุรกิจและบุคคลต่างๆ ยังคงไม่สนใจผลิตภัณฑ์นี้

นายดิงห์ ได้ชี้แจงถึงสาเหตุ 4 ประการที่ทำให้เกิดสถานการณ์ดังกล่าว ได้แก่ งานโฆษณาชวนเชื่อที่จำกัด บริษัทประกันภัยเองก็ไม่สนใจประกันภัยด้านการเกษตร เนื่องจากเบี้ยประกันที่เก็บได้นั้นต่ำมาก ขณะที่การประกันภัยต่อนั้นทำได้ยาก

“ธุรกิจรับประกันภัยต่อของบริษัทต่างๆ มักดำเนินการในต่างประเทศ ในขณะที่การประเมินการจัดการความเสี่ยงไม่แม่นยำ ส่งผลให้เกิดความไม่ไว้วางใจจากต่างประเทศ นอกจากนี้ ขนาดการผลิตทางการเกษตรของเรายังมีขนาดเล็ก และการออกแบบผลิตภัณฑ์ของบริษัทต่างๆ ก็ไม่ได้ดึงดูดเกษตรกรมากนัก” รองศาสตราจารย์ ดร. เหงียน วัน ดิงห์ กล่าว

นอกจากนี้ นายดิงห์ กล่าวว่า ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการประกันภัยทางการเกษตรคือความเสี่ยงด้านศีลธรรม ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะนำไปปฏิบัติ

นายโง จุง ดุง รองประธานสมาคมประกันภัย เห็นด้วยกับมุมมองข้างต้น และยอมรับว่า ปัญหาที่ธุรกิจต้องเผชิญคือ การบริหารความเสี่ยง ธุรกิจต่างๆ ไม่สามารถวัดปริมาณกุ้งและปลาในบ่อได้ ดังนั้น ลูกค้าจึงบอกแค่เท่าที่พวกเขารู้

เมื่อนึกถึงเรื่องประกันภัยเรือประมง นายโง จุง ดุง ได้วิเคราะห์ว่า รัฐบาลมีนโยบายช่วยเหลือชาวประมงให้สามารถออกทะเลไปได้ไกล ธนาคารก็ให้สินเชื่อเพื่อซื้อเรือ และบริษัทประกันภัยก็จัดแพ็คเกจประกันภัยเรือประมงให้กับชาวประมงด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่ชาวประมงใช้ประโยชน์จากการประกันภัยโดยสลับเครื่องจักรบนเรือและทำให้เรือจม จากนั้นจึงเรียกร้องค่าชดเชยจากบริษัทประกันภัย

เรือประมงมีราคาหลายพันล้านดอง โดยเครื่องจักรคิดเป็น 2/3 มีเพียงชาวประมงเท่านั้นที่ทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนเครื่องจักรที่เสียหรือเก่าเนื่องจากเครื่องจักรนั้นอยู่ไกลจากชายฝั่งและไม่มีธุรกิจใดสามารถตรวจสอบได้

ตามที่รองศาสตราจารย์ ดร.เหงียน วัน ดิงห์ กล่าว การประกันภัยทางการเกษตรโดยเฉพาะและการประกันภัยโดยทั่วไปช่วยสร้างความสบายใจให้กับประชาชน ผู้เชี่ยวชาญได้นึกถึงตำราประกันภัยของมหาวิทยาลัยเซนต์แมรี่ (แคนาดา) ที่เขาแปลขึ้นเพื่อใช้ในการเรียนการสอน ซึ่งมีประโยคที่ว่า “ประกันภัยก็เหมือนราวบันได หากคุณขึ้นบันไดโดยมีราวบันได คุณจะรู้สึกปลอดภัยมากขึ้น”

เขายกตัวอย่างประกันสุขภาพ ที่คนส่วนใหญ่จ่ายเพียงไม่กี่แสนบาทต่อปี แต่ถ้าเกิดเจ็บป่วยต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลก็จะได้รับผลประโยชน์

เจ้าของกรงต้องเหนื่อยล้าหลังจากพายุรุนแรงและมีภาระหนี้ มหาศาล กระชังปลาเก๋าที่นายบ่าและภรรยาเลี้ยงไว้บริเวณชายฝั่งกวางเอียนกว่า 300 กระชัง เหลือเพียงแผ่นไม้แตกหักเท่านั้น หลังจากเกิดพายุและน้ำท่วม ไม่เพียงแต่คุณบาและภรรยาเท่านั้น แต่ยังมีชาวนาอีกหลายคนสูญเสียทรัพย์สินทั้งหมดและมีหนี้สินนับพันล้านดอง