ธนาคารกังวลหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นในอนาคต

ในรายงานที่ส่งถึงรัฐสภาเมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐระบุว่านับตั้งแต่ปี 2555 สถาบันสินเชื่อได้ปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ ควบคุมคุณภาพสินเชื่อ และจัดการหนี้เสียอย่างแข็งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งความพยายามในการจัดการหนี้เสียด้วยการสนับสนุนให้มีการเรียกเก็บหนี้และใช้เงินสำรองเพื่อจัดการความเสี่ยง

ส่งผลให้ตั้งแต่ปี 2555 จนถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 ระบบทั้งหมดต้องจัดการหนี้เสียทั้งสิ้น 1,695.7 ล้านล้านดอง โดยสถาบันการเงินที่ได้รับการจัดการในระดับสูงมีมูลค่า 1,271.7 ล้านล้านดอง (คิดเป็น 75% ของหนี้สูญทั้งหมดที่จัดการ) ส่วนที่เหลือเป็นการขายหนี้ (รวมการขายให้กับ VAMC และองค์กรและบุคคลอื่น ๆ) มีมูลค่า 424 ล้านล้านดอง คิดเป็น 25% ของหนี้สูญทั้งหมดที่จัดการ

ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2566 ระบบทั้งหมดจัดการหนี้เสีย 128.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 46.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

นอกจากการจัดการหนี้สูญในงบดุลแล้ว ผลการจัดการหนี้สูญที่กำหนดไว้ตามมติ 42 ก็ให้ผลเป็นบวกเช่นกัน นับตั้งแต่วันที่มีผลบังคับใช้มติ (15 สิงหาคม 2560) จนถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 ระบบทั้งหมดได้จัดการหนี้สูญประมาณ 425.9 ล้านล้านดอง ตามมติ 42

ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 อัตราส่วนหนี้สูญตามงบดุลอยู่ที่ 3.56%58 (สูงกว่าระดับ 2.0% ณ สิ้นปี 2565 และระดับ 1.69% ณ สิ้นปี 2563) อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุล หนี้ที่ยังไม่ได้ดำเนินการขายให้กับ VAMC และหนี้ที่อาจเกิดขึ้น59 ของระบบสถาบันสินเชื่อ อยู่ที่ 6.16 เปอร์เซ็นต์ของหนี้ค้างชำระทั้งหมด

ตามมติสภานิติบัญญัติแห่งชาติ ภายในสิ้นปี 2568 มุ่งมั่นลดหนี้เสียของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมด (ไม่รวมธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ) ให้ต่ำกว่า 3% ซึ่งรวมถึงหนี้เสียในงบดุล หนี้เสียที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านการประมวลผลหรือเรียกคืน และหนี้ที่มีศักยภาพที่จะกลายเป็นหนี้เสีย

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามประเมินว่าในอนาคตคุณภาพสินเชื่อของระบบสถาบันสินเชื่ออาจยังคงได้รับแรงกดดันจากปัจจัยต่างๆ หลายประการ การพัฒนาเศรษฐกิจมหภาคในประเทศและต่างประเทศมีข้อเสียหลายประการ ส่งผลกระทบต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ ความสามารถของลูกค้าในการชำระหนี้ หนี้สูญเพิ่มขึ้น แรงกดดันในการจัดเตรียมเงินสำรองเพื่อการชำระหนี้สูญ ตลอดจนความคืบหน้าในการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันหนี้สูญของสถาบันสินเชื่อ

ขณะเดียวกัน การจัดการหนี้เสียยังคงประสบปัญหาหลายประการ โดยธนาคารกลางระบุว่าสาเหตุบางประการ ได้แก่ ธุรกิจต่างๆ ได้รับผลกระทบทั้งด้านลบและด้านลบจากสภาพแวดล้อมภายนอก ทำให้ครัวเรือนและธุรกิจต่างๆ มีความสามารถในการชำระหนี้ค้างชำระลดลง

กรอบกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อและการจัดการหนี้เสียยังไม่เสร็จสมบูรณ์ ขาดกลไกและนโยบายให้สิทธิพิเศษในการส่งเสริมให้นักลงทุนในและต่างประเทศเข้ามามีส่วนร่วมในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการซื้อขายหนี้เสีย...

นอกจากนี้ ความตระหนักรู้ในการชำระหนี้ของกลุ่มลูกค้าบางกลุ่มยังต่ำ ขาดความคิดริเริ่ม ไม่ให้ความร่วมมือ เฉื่อยชา และต้านทานในการชำระหนี้และส่งมอบสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน ส่งผลให้กระบวนการติดตามทวงหนี้และจัดการหนี้เสียของสถาบันการเงินต่างๆ ยาวนานและไม่มีประสิทธิผล

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ การปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่อ่อนแอยังขาดทรัพยากรและกลไกเฉพาะในการจัดการอย่างทั่วถึง รัฐวิสาหกิจและกลุ่มต่างๆ บางแห่งขาดทรัพยากรในการจัดการกับความสูญเสียและปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ตนเป็นเจ้าของหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าในช่วงเวลาข้างหน้า ธนาคารจะดำเนินการปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน กิจกรรมการธนาคาร การปรับโครงสร้าง และการจัดการหนี้เสียให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น โดยยึดตามกฎหมายของเศรษฐกิจตลาด ปฏิบัติตามแนวปฏิบัติสากล และปฏิบัติตามข้อกำหนดการบูรณาการ สอดคล้องกับเงื่อนไขเชิงปฏิบัติในเวียดนาม

เสริมสร้างการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแลการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ให้ความสำคัญต่อคุณภาพสินเชื่อและการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ เพื่อตรวจหาสัญญาณความเสี่ยงและการฝ่าฝืนกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น เพื่อให้สามารถกำหนดมาตรการป้องกันและจัดการได้อย่างเหมาะสม

แหล่งที่มา