ลูกค้า “แข่งกัน” ผิดนัดชำระหนี้ บริษัทการเงินบางแห่งมีหนี้เสียมากถึง 20%

ANTD.VN - "กู้ง่าย ผิดนัดชำระง่าย" นี่คือความคิดของผู้กู้จำนวนมาก ส่งผลให้กลุ่ม "หนี้ผิดนัดชำระ" แพร่หลายในเครือข่ายสังคม และหนี้เสียของบริษัทการเงินเพื่อการบริโภคเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

หนี้เสียเพิ่มขึ้น ลูกค้าผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น

สถานการณ์ดังกล่าวได้รับการชี้แนะจากผู้เชี่ยวชาญและภาคธุรกิจในงานสัมมนา “การแก้ปัญหาการกู้ยืมเงินของผู้บริโภค – การปฏิเสธสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม” เมื่อเช้าวันที่ 31 ตุลาคมที่ผ่านมา

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) เปิดเผยว่า ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2023 สินเชื่อคงค้างสำหรับบริการด้านการดำรงชีวิตในระบบทั้งหมดมีมูลค่าประมาณ 2,671,000 ล้านดอง คิดเป็น 21% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 0.35% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2022 โดยหนี้เสียคิดเป็นกว่า 4% โดยสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพของบริษัทการเงิน 16 แห่ง มีมูลค่า 135,945.36 พันล้านดอง (คิดเกินกว่าร้อยละ 5 ของสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพ)

ที่น่าสังเกตคือ ตามที่นายหุ่งกล่าว หนี้คงค้างของบริษัทการเงินเหล่านี้มีแนวโน้มลดลง จากประมาณ 20,000 พันล้านดองในปี 2565 ลดลงประมาณ 65,000 พันล้านดอง ในขณะเดียวกันหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นจากประมาณ 5% เป็น 8-10% โดยบางบริษัทมีหนี้เสียสูงถึง 20% บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก และสูญเสียเงินไปด้วย เนื่องจากต้องตั้งสำรองเงินจำนวนมากไว้สำหรับความเสี่ยงหนี้เสีย

“หนี้เสียเพิ่มขึ้นทุกวัน นอกจากปัจจัยเชิงวัตถุที่มักเป็นปัญหากันทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตวิสัยและอันตรายมากที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ คนก่อนหน้าแนะนำคนต่อไปไม่ให้ชำระหนี้ แม้แต่เจ้าหน้าที่บริษัทมาทวงหนี้หรือเตือนให้ชำระหนี้ก็ยังคัดค้าน ประณาม และใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ว่าใช้มาตรการก้าวร้าวในการทวงหนี้ให้รัฐบาล”

บุคคลบางกลุ่มใช้ประโยชน์จากการปราบปรามอาชญากรรมสินเชื่อผิดกฎหมายของหน่วยงานบริหารจัดการและกล่าวหาบริษัทสินเชื่อผู้บริโภคที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัฐว่าเป็นองค์กรสินเชื่อผิดกฎหมายโดยเจตนา ดังนั้นพวกเขาจึงไม่ยอมชำระหนี้และจัดตั้งกลุ่มผิดนัดชำระหนี้บน Zalo, Facebook... แต่ก็ไม่ได้รับการลงโทษ" - นายเหงียน ก๊วก หุ่ง กล่าวถึงสถานการณ์ปัจจุบัน

Các chuyên gia cảnh báo nhận thức sai lầm của người vay về vấn đề "bùng nợ" ảnh 1

ผู้เชี่ยวชาญเตือนผู้กู้เงินเข้าใจผิดเกี่ยวกับปัญหา “ผิดนัดชำระหนี้”

สถานการณ์ดังกล่าวตามที่เขากล่าว นำไปสู่การเพิ่มขึ้นของหนี้เสียของบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภค เจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ลาออกจากงาน และบริษัทการเงินไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อต่อไปได้ ประชาชนที่มีรายได้น้อยและมีฐานะยากจนไม่สามารถกู้ยืมเงินจากบริษัทสินเชื่อเพื่อการบริโภคได้... ส่งผลให้สินเชื่อผิดกฎหมายเริ่มแพร่หลายมากขึ้น แม้ว่าหน่วยงานของรัฐจะลงมือปราบปรามกลุ่มสินเชื่อผิดกฎหมายอย่างแข็งขันแล้ว แต่สถานการณ์ยังคงซับซ้อนมากในหลายรูปแบบ โดยเฉพาะบนอินเทอร์เน็ต

การจัดตั้งกลุ่มให้ “ผิดนัดชำระหนี้” ก็อาจถูกลงโทษได้เช่นกัน

นอกจากนี้ นางสาวเหงียน ถิ มินห์ เหงียต รักษาการผู้อำนวยการใหญ่ FE Credit ยังได้แบ่งปันถึงความยากลำบากในการติดตามทวงหนี้ว่า หากย้อนกลับไปเมื่อ 2 ปีก่อน จำนวนคดีที่ทำให้บริษัทติดตามทวงหนี้ของบริษัทนี้ประสบปัญหามีเพียง 2 คดีเท่านั้น แต่ตั้งแต่ปลายปี 2565 เป็นต้นมา คดีกลับกลายเป็นคดีที่ร้ายแรงขึ้นเป็น 24-25 คดี

สาเหตุตามคำกล่าวของเธอ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะผู้กู้ขาดความเข้าใจ “พวกเขาไม่ทราบถึงผลที่ตามมาจากพฤติกรรมดังกล่าว พวกเขาเข้าใจดีว่าถ้าชอบก็ต้องจ่าย แต่ถ้าไม่ชอบแล้วเดือดร้อนก็ไม่ต้องจ่าย “กรอบกฎหมายที่ยืดหยุ่นยังก่อให้เกิดความยากลำบากแก่บริษัทการเงิน ทำให้เกิดความไม่มั่นคงทางจิตใจและความสับสนแก่เจ้าหน้าที่ติดตามหนี้” นางสาวเหงียนกล่าว

เกี่ยวกับประเด็นการทวงหนี้แบบ "อันธพาล" ตัวแทนจาก FE Credit เปิดเผยว่า สำหรับบริษัทการเงิน ในแง่ของนโยบาย ไม่มีบริษัทใดที่จะยอมรับ อนุญาต หรือสนับสนุนการทวงหนี้ในรูปแบบที่รุนแรงเช่นนี้ อย่างไรก็ตาม เธอยังยอมรับอีกว่าในระหว่างกระบวนการปฏิบัติงานก็ย่อมมีพนักงานที่ทำผิดพลาดและผิดพลาดบ้าง

ดังนั้นองค์กรนี้จึงมุ่งเน้นไปที่ 3 โซลูชั่นเพื่อจำกัดสถานการณ์ดังกล่าว ซึ่งได้แก่: บุคลากร (เน้นการคัดเลือกบุคลากรและการฝึกอบรมวิชาชีพ); ดำเนินการให้เสร็จสิ้น; การประยุกต์ใช้เทคโนโลยี

เมื่ออธิบายถึงสถานการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างแพร่หลายของกลุ่ม “ผิดนัดชำระหนี้” บนไซต์โซเชียลเน็ตเวิร์ก ผู้เชี่ยวชาญต่างชี้ว่าสาเหตุหลักคือความตระหนักของผู้กู้

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. คาน วัน ลุค กล่าวว่า นอกเหนือจากความยากลำบากทางเศรษฐกิจแล้ว ขั้นตอนการกู้ยืมเงินของผู้บริโภคยังง่ายดาย ทุกเวลา ทุกที่ ทำให้ผู้กู้รู้สึกว่าไม่เป็นทางการหรือเป็นระบบ และคิดว่าเป็นเรื่องง่ายที่จะ "ผิดนัดชำระหนี้"

นอกจากนี้ ระดับความตระหนักทางการเงินของชาวเวียดนามยังคงอยู่ในระดับต่ำ (เนื่องมาจากตลาดการเงินผู้บริโภคที่พัฒนาขึ้นใหม่และการศึกษาทางการเงินยังต่ำ) การปฏิบัติตามและการเคารพกฎหมายยังอยู่ในเกณฑ์ปานกลาง ฝ่ายบริหารเข้มแข็งแต่ตามความเห็นของเขา บางแห่งไม่มีการต่อเนื่อง...

สาเหตุอีกประการหนึ่งมีต้นตอมาจากการรับรู้ของผู้กู้ ทนายความ Nguyen The Truyen จากสำนักงานกฎหมาย Thien Thanh กล่าวว่า ปัจจุบันบนอินเทอร์เน็ตมีแอปต่างๆ มากมายที่แอบอ้างว่าเป็นบริษัทการเงินที่ให้กู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยสูง ผู้กู้รู้ดีว่าแอปเหล่านี้ไม่กล้าไปที่บ้านของลูกหนี้ พวกมันเพียงแต่โทรขู่เท่านั้น ซึ่งทำให้เกิดทัศนคติที่จะผิดนัดชำระหนี้ “หากเราสามารถกำจัดสินเชื่อที่ผิดกฎหมายได้ เราก็จะจำกัดสถานการณ์การผิดนัดชำระหนี้ได้” ทนายความกล่าว

ตามที่เขากล่าว ระบบกฎหมายของเราที่เกี่ยวข้องกับประเด็นนี้ในปัจจุบันค่อนข้างสมบูรณ์ตั้งแต่การจัดการทางปกครองไปจนถึงการจัดการทางอาญา “แม้แต่ผู้ที่ตั้งกลุ่มเพื่อ “ผิดนัดชำระหนี้” ก็ยังมีกฎระเบียบที่ระบุว่าผู้ที่ให้ข้อมูลเท็จอาจถูกลงโทษทางปกครองได้” “หากยังคงมีการใช้มาตรการลงโทษทางปกครองและยังคงผิดนัดชำระหนี้โดยเจตนา ก็สามารถดำเนินคดีอาญาได้” เขากล่าว

อย่างไรก็ตาม ตามที่เขากล่าว การบังคับใช้กฎหมายยังจำกัดอยู่บ้าง แทบจะไม่มีคดี "ผิดนัดชำระหนี้" ใดๆ ที่ถูกนำขึ้นสู่ศาลเลย เนื่องจากสินเชื่อเพื่อการบริโภคมักมีจำนวนน้อย ในขณะที่ต้นทุนด้านบุคลากรและการเงินในแต่ละคดียาวนานเกินไป ซึ่งทำให้ความพยายามของธุรกิจลดน้อยลง

ทนายความแนะนำว่าวิธีแก้ปัญหาอาจเป็นการหารือกับผู้กู้ยืมเกี่ยวกับการใช้หน่วยงานทางตุลาการหรือการอนุญาโตตุลาการทางการค้า ซึ่งอาจช่วยแก้ไขปัญหาได้เร็วขึ้น

การบังคับใช้คำพิพากษายังต้องเข้มงวดด้วย เมื่อมีการตัดสินใจบังคับใช้คำพิพากษา ทุกครั้งที่ลูกหนี้มีทรัพย์สินหรือเงินในบัญชี จะถูกเรียกเก็บทันที หากมีกลไกบังคับใช้เช่นนี้ ผู้กู้คงไม่กล้าผิดนัดชำระหนี้อย่างแน่นอน

ลิงค์ที่มา