ใช้ดอกเบี้ยทบต้นเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้ชีวิตฟุ่มเฟือย

หากคุณไม่ซื้อ iPhone 14 Pro Max กำไร 30 ล้านที่ลงทุนไปในรูปแบบดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยให้คุณสร้างรายได้มากกว่า 520 ล้านดองหลังจาก 30 ปี

การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตอย่างรวดเร็ว หมายถึงปรากฏการณ์ที่การใช้จ่ายและมาตรฐานการครองชีพของบุคคลเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของรายได้ของพวกเขา เมื่อผู้คนมีรายได้มากขึ้น พวกเขามักจะพบว่าตนเองยอมจำนนต่อความคิดที่จะใช้จ่ายเกินตัว ซึ่งนำไปสู่วัฏจักรของรายจ่ายที่เพิ่มมากขึ้น และเผชิญกับความเสี่ยงของการไม่มั่นคงทางการเงิน

สิ่งยัวยวนใจให้ใช้ชีวิตเกินตัวและมีรายได้นั้นมีอยู่เสมอ การเปิดรับเนื้อหาเกี่ยวกับ “ชีวิตที่ดี” อย่างต่อเนื่องและการเพิ่มขึ้นของ “การบริโภคนิยม” จากโซเชียลมีเดียได้ทำให้รูปแบบการใช้ชีวิตที่เฟื่องฟูกลายเป็นเรื่องปกติ

แนวโน้มนี้สามารถส่งผลเสียต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของบุคคลได้ เนื่องจากจะขัดขวางความสามารถในการออมและลงทุนเพื่ออนาคต เมื่อค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นพร้อมกับรายได้ บุคคลอาจประสบปัญหาในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่น การออมเงินสำหรับเกษียณอายุหรือการสร้างกองทุนฉุกเฉิน การใช้จ่ายเกินตัวอาจทำให้เสรีภาพทางการเงินล่าช้าหรืออาจถึงขั้นขัดขวางได้

ไม่เพียงแต่ผู้บริโภคจำนวนมากเท่านั้น แต่ผู้เชี่ยวชาญและนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลก็ตกอยู่ใน "กับดัก" นี้ด้วย เทย์เลอร์ โซห์นส นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองในสหรัฐอเมริกา เคยซื้อ Maserati Gran Turismo อย่าง "โง่เขลา" เพื่อเป็นรถไว้ใช้ในวันหยุดสุดสัปดาห์ เขาสนุกกับการขับรถเสมอและรู้สึกภูมิใจที่ได้เป็นเจ้าของรถ แต่เทย์เลอร์ไม่สามารถเพิกเฉยต่อความจริงที่ว่าเขาเป็นนักวางแผนการเงินที่มีใบรับรองและการซื้อครั้งนี้เป็นความผิดพลาด

เขาทบทวนแผนการเงินของเขาและใส่จำนวนเงินที่เขาจะใช้จ่ายกับรถลงในสเปรดชีต เทย์เลอร์พบว่าเงินที่ใช้จ่ายไปกับรถยนต์มาเซราตินั้นสามารถเพิ่มเงินในกองทุนเกษียณของเขาได้มากกว่า 700,000 ดอลลาร์ ทำให้เขาสามารถเกษียณได้เร็วขึ้น 4.3 ปี ผลลัพธ์ดังกล่าวเป็นการเตือนใจให้เทย์เลอร์ต้องประเมินพฤติกรรมการใช้จ่ายของเธออีกครั้ง

เพื่อป้องกันไม่ให้วิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยมาทำลายเป้าหมายทางการเงิน เทย์เลอร์ ซอนส์และนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากได้คิดกระบวนการที่เรียบง่ายแต่ทรงพลังขึ้นมา ซึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นเพื่อประเมินผลกระทบในระยะยาวของการซื้อ

ก่อนที่จะใช้จ่ายเงินเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการ ทุกคนควรใช้สูตรนี้:

FV = PVx(1+i)^n

โดยที่ FV คือมูลค่าในอนาคตซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณไม่ใช้ช่วงเวลานี้แต่เลือกที่จะลงทุน PV คือมูลค่าปัจจุบัน ซึ่งในที่นี้หมายถึงจำนวนเงินที่ตั้งใจจะซื้อ i คืออัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยทั่วไปอยู่ที่ 7-10% ต่อปี n คือจำนวนปีของการลงทุนที่วางแผนไว้ โดยปกติแล้วจะจนถึงเกษียณอายุ

ตัวอย่างเช่น คุณเห็นเพื่อนร่วมงานหลายคนในบริษัทใช้ iPhone 14 Pro Max เดือนนี้หลังจากได้รับการปรับเงินเดือน คุณวางแผนจะใช้เงิน 30 ล้านดองเพื่อซื้อ หากคุณนำเงินจำนวนข้างต้นไปลงทุนทำกำไรด้วยอัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี หลังจาก 30 ปี คุณจะได้รับเงินมากกว่า 520 ล้านดอง เมื่อใช้กระบวนการนี้ ผู้คนสามารถประเมินได้ดีขึ้นว่าสินค้าหรือบริการนั้นคุ้มค่าที่จะเสียสละศักยภาพในการเติบโตทางการเงินในระยะยาวหรือไม่

นอกจากนี้ เราสามารถหลีกเลี่ยงการใช้ชีวิตที่ฟุ่มเฟือยได้โดยฝึกคิดให้ช้าลง การพัฒนาความคิดทางการเงินที่รอบคอบเกี่ยวข้องกับการฝึกวินัยและมีสติเมื่อใช้จ่าย การเปลี่ยนกรอบความคิดว่าการออมนั้นน่าดึงดูดและทรงพลังเสมอจะช่วยต่อสู้กับลัทธิวัตถุนิยมและการบริโภคนิยมได้ ส่งเสริมการตัดสินใจอย่างมีสติในเรื่องต้นทุน โดยพิจารณาผลกระทบของการซื้อต่อความพึงพอใจทันทีและเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

เทียวกู่ (ตามความเห็นของ ผู้ประกอบการ )

ลิงค์ที่มา