ANTD.VN - При заимствовании капитала в банке клиенты должны доказать цель использования капитала, декларировать информацию о связанных лицах, а также отчитываться об использовании заемного капитала.
Данное содержание было предложено Государственным банком в проекте Циркуляра о внесении изменений и дополнений в ряд статей Циркуляра № 39/2016/TT-NHNN от 30 декабря 2016 года Управляющего Государственного банка Вьетнама, регулирующего кредитную деятельность кредитных организаций и филиалов иностранных банков клиентам (КИ).
Проект постановления предусматривает, что клиенты обязаны использовать кредит по целевому назначению, полностью и своевременно погашать основной долг, проценты и комиссии в соответствии с договором; Составить отчет об использовании заемного капитала и предоставить информацию, документы и данные, подтверждающие целевое использование заемного капитала.
Кредитные организации должны требовать от клиентов предоставления информации, документов и данных, подтверждающих финансовую состоятельность клиента, осуществимый план использования капитала и законную цель использования капитала, прежде чем принять решение о предоставлении кредита, за исключением кредитов на небольшую сумму (менее 100 миллионов донгов).
При этом кредитные организации имеют право и обязаны осуществлять проверку и надзор за использованием кредитов и погашением задолженности клиентами в соответствии с положениями пункта 1 статьи 102 Закона о кредитных организациях; имеет право требовать от клиентов отчет об использовании заемного капитала и предоставлять информацию, документы и данные, подтверждающие целевое использование заемного капитала.
Требование от клиентов сообщать информацию о связанных лицах направлено на контроль кредитных лимитов для связанных групп клиентов. |
В частности, проектом циркуляра дополняются положения о том, что при возникновении потребности в кредите заемщики обязаны направлять в кредитные организации информацию, документы и сведения, подтверждающие право на получение кредита в соответствии с нормативными актами, а также сведения о связанных лицах в соответствии с нормативными актами Закона о кредитных организациях, нормативными актами Государственного банка о лимитах и нормативах безопасности в деятельности кредитных организаций, за исключением случаев, когда сумма кредита незначительна.
Информация о соответствующем лице, включая: полное имя; персональный идентификационный номер; гражданство, номер паспорта, дата выдачи, место выдачи для иностранцев; отношения с клиентами
Информация о связанном лице — организации, включая: наименование, регистрационный номер предприятия, адрес головного офиса предприятия, номер свидетельства о регистрации предприятия или эквивалентных юридических документов, законного представителя, отношения с клиентом.
Клиенты несут ответственность за предоставление кредитным организациям информации, документов и данных честно, точно, полно и своевременно, в том числе отчетов об использовании заемных средств и доказательств того, что заемные средства используются в целях, указанных в кредитном договоре, а также документов, подтверждающих применение мер обеспечения по кредиту (при наличии).
Считается, что четкое раскрытие информации о связанных лицах помогает тщательно и точно отслеживать ставки выдачи кредитов для связанных групп клиентов, особенно «кредитование на заднем дворе», обеспечивая банкам сохранность капитала.
Ссылка на источник
Комментарий (0)