Что такое кредитный рейтинг?

Кредитные рейтинги рассчитываются на основе кредитной истории клиента, включая информацию о том, своевременно ли вы погасили свои кредиты и остатки по кредитным картам, количество открытых кредитных счетов и сумму непогашенной задолженности.

Кредитный рейтинг обычно составляет от 150 до 750 баллов. Этот показатель является показателем финансовой репутации клиента. Кредитный рейтинг напрямую влияет на возможность получения одобрения на финансовые продукты, такие как кредиты и кредитные карты.

Если кредитный рейтинг высокий, вероятность одобрения кредита и открытия кредитной карты увеличится, и наоборот, низкий кредитный рейтинг может затруднить клиентам доступ к финансовым услугам.

Важность кредитных рейтингов

Кредитные рейтинги играют важную роль в современной жизни. Это своего рода финансовое «резюме», отражающее вашу надежность в погашении долгов.

- Способность получать кредиты: высокий кредитный рейтинг поможет вам легко получить одобрение на кредиты от банков и финансовых учреждений. И наоборот, низкий кредитный рейтинг может стать причиной отказа в выдаче кредита.

- Процентная ставка по кредиту: финансовые учреждения часто учитывают кредитные рейтинги для оценки риска, прежде чем принять решение о процентной ставке по кредиту. Если ваш кредитный рейтинг высок, у вас будет возможность занять деньги по низким процентным ставкам, что позволит вам значительно сэкономить на процентных расходах в долгосрочной перспективе, и наоборот.

- Возможность открывать новые кредитные карты и лимиты по кредитным картам: клиенты с высоким кредитным рейтингом имеют возможность использовать новые кредитные карты с множеством привлекательных стимулов и высокими кредитными лимитами, что позволяет лучше удовлетворять потребности клиентов в расходах.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

История платежей (35%)

- Это самый влиятельный фактор и основа для создания хорошего личного кредитного рейтинга. История платежей показывает, вовремя ли вы выплачиваете остаток.

- Составные элементы:

Количество просроченных платежей: каждый раз, когда вы просрочиваете сумму денег, которую «взяли» в банке, это будет зафиксировано в вашем кредитном досье и понизит ваш рейтинг.

Просрочка: чем дольше вы задерживаете выплату кредита, тем больше это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Например, платеж, просроченный на 30 дней, снизит ваш счет на большее количество баллов, чем платеж, просроченный на 10 дней.

Сумма задолженности (30%)

- Сумма задолженности — это общая сумма, которую вы должны по всем вашим кредитам. Высокий коэффициент задолженности может указывать на то, что у вас возникли финансовые трудности, из-за чего кредитные организации не решаются снова рассматривать возможность предоставления вам кредита.

- Составные элементы:

Общая задолженность: включает остатки по кредитным картам, потребительские кредиты, ипотечные кредиты и другие кредиты. Если ваш общий долг слишком велик по сравнению с вашим доходом, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг оказывает существенное влияние на вашу способность брать деньги в долг, ваш кредитный лимит, процентные ставки и многие другие финансовые аспекты.

Коэффициент использования кредитной линии: это соотношение между суммой вашей задолженности и предоставленным вам кредитным лимитом. Чем ниже этот коэффициент, тем выше ваш кредитный рейтинг, поскольку низкий коэффициент использования кредита указывает на то, что вы не используете всю свою кредитоспособность.

Время открытия кредитного счета (15%)

Длительная кредитная история, как правило, свидетельствует о том, что вы являетесь надежным заемщиком и, скорее всего, в будущем погасите свои долги. Банки и финансовые учреждения обычно ценят клиентов с долгосрочной и стабильной кредитной историей.

Виды кредита (10%)

Использование различных видов кредитов показывает, что у вас хорошие навыки управления финансами. Сочетание кредитов с рассрочкой платежа, таких как ипотечные кредиты, автокредиты, и возобновляемых кредитов, таких как кредитные карты, поможет повысить ваш кредитный рейтинг.

Новые кредитные счета (10%)

Новые кредитные счета — это количество новых кредитов, которые вы открываете в течение определенного периода. Слишком много новых кредитов за короткий промежуток времени может указывать на то, что у человека финансовые трудности. Открытие слишком большого количества новых кредитных счетов также может снизить ваш рейтинг, поскольку это создает финансовый стресс и риск для кредитных организаций.

Как проверить личный кредитный рейтинг

- Проверьте на сайте CIC: Национальный центр кредитной информации (CIC) — государственная организация, которая играет важную роль в сборе, хранении и предоставлении кредитной информации организаций и частных лиц во Вьетнаме. Вся информация о вашей кредитной истории, включая: займы, кредитные карты, историю платежей... хранится и регулярно обновляется CIC.

- Проверка в банке: вы можете позвонить по телефону горячей линии или обратиться непосредственно в операционный офис/филиал банка, используя данную услугу, чтобы запросить у банка проверку вашего кредитного рейтинга.

ЮГ (Синтез)

Источник: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html