Делегаты Национального собрания согласны с необходимостью увеличения уставного капитала Vietcombank.

На дискуссионной сессии группы по оценке результатов реализации плана социально-экономического развития на 2024 год и плана социально-экономического развития на 2025 год 26 октября многие делегаты согласились с необходимостью инвестирования дополнительного государственного капитала в Акционерный коммерческий банк внешней торговли Вьетнама (Вьеткомбанк) для институционализации политики партии и резолюции Национального собрания.

Делегат Национальной ассамблеи Фам Дык Ан выступает на заседании

Делегат Фам Дык Ан (делегация города Ханой) заявил, что увеличение уставного капитала Vietcombank очень важно, поскольку этот банк играет ключевую роль во вьетнамской банковской системе.

Vietcombank является одним из четырех государственных коммерческих банков наряду с BIDV, VietinBank и Agribank, на долю которого приходится 41,5% от общей суммы непогашенной задолженности системы. Эти банки всегда находятся на переднем крае реализации денежно-кредитной политики, играя важную «игроковую» роль для государства и Госбанка в регулировании рынка. Однако в настоящее время уставный капитал государственных коммерческих банков, в том числе Вьеткомбанка, ниже, чем у некоторых акционерных коммерческих банков. Хотя непогашенная задолженность составляет менее половины задолженности некоторых крупных банков, VPBank, Techcombank и ACB имеют уставный капитал в размере 79 000 млрд донгов, более 70 000 млрд донгов и 44 000 млрд донгов соответственно. Между тем государственные коммерческие банки, такие как Vietcombank, работают весьма эффективно с хорошей нормой прибыли, реализуя как денежно-кредитную политику, так и принося экономическую выгоду, однако их уставной капитал довольно низок.

Между тем Закон «О кредитных организациях» устанавливает минимальный норматив достаточности капитала в размере 8%, который рассчитывается путем деления собственных средств (в основном уставного капитала) на рисковые активы. При темпах роста кредитования 10-15% в год Vietcombank необходимо увеличить уставный капитал для обеспечения коэффициента безопасности капитала, сохранения доли рынка и лидирующего положения на рынке.

В настоящее время увеличение уставного капитала государственных коммерческих банков по-прежнему сталкивается со многими трудностями. Agribank — это банк, на 100% принадлежащий государству, квартальная прибыль которого должна перечисляться в бюджет, поэтому подача заявки на увеличение капитала очень сложна. Акционерным коммерческим банкам разрешено оставлять нераспределенную прибыль для реинвестирования, в то время как государственным банкам приходится проходить множество обременительных административных процедур.

Для того чтобы Vietcombank мог продолжать развиваться, удовлетворять потребности в росте кредитования и играть ведущую роль, ему необходим более гибкий и эффективный механизм увеличения уставного капитала. Вместо того чтобы проводить сложные и трудоемкие процедуры увеличения капитала, как это происходит в настоящее время, необходимо создать механизм, позволяющий государственным коммерческим банкам ежегодно увеличивать свой уставный капитал в инициативном порядке на основе результатов деятельности. Это поможет Vietcombank в частности и государственным коммерческим банкам в целом работать более эффективно, способствуя стабилизации и развитию экономики страны.

Делегат Нгуен Вьет Ха (делегация Туен Куанг) также высоко оценил отчет правительства и рассмотрение Экономическим комитетом Национальной ассамблеи дополнительных государственных капиталовложений в Vietcombank. Делегаты заявили, что увеличение капитала Vietcombank является целесообразным.

Vietcombank — акционерный коммерческий банк, 74,8% уставного капитала которого принадлежит государству. Данные о масштабах совокупных активов, источниках капитала и непогашенной задолженности, представленные правительством, очень хороши, особенно несмотря на большой масштаб непогашенной задолженности: коэффициент безнадежной задолженности Vietcombank составляет 0,99%. Прибыль до налогообложения в 2023 году составила 40 456 млрд донгов. Бюджетный взнос на 2021–2023 годы составит около 29 000 млрд донгов; В период 2019–2023 гг. Vietcombank неизменно имеет рейтинг A.

Делегат Нгуен Вьет Ха

Vietcombank является одним из четырех крупнейших государственных коммерческих банков на сегодняшний день, одним из четырех банков, играющих ведущую роль и являющихся инструментом партии и государства для управления денежным рынком, с особо важной задачей удовлетворения потребностей экономики в капитале, включая кредитование многих важных национальных проектов с особенно большими потребностями в капитале, содействуя поставкам капитала и платежным услугам для экономики.

В частности, 23 сентября 2024 года Правительство приняло Постановление, которым утвердило План принудительной передачи слабой кредитной организации во «Вьеткомбанк». Это решение было принято в соответствии с политикой Политбюро по реструктуризации и реорганизации слабых кредитных учреждений с целью обеспечения безопасности системы кредитных учреждений и стабилизации макроэкономики. Когда Vietcombank осуществит эту обязательную передачу, ему необходимо будет увеличить свои финансовые возможности, особенно уставный капитал, чтобы иметь достаточно ресурсов для поддержки финансирования, а также расширить кредитование в качестве основы для передачи части непогашенной задолженности слабым кредитным учреждениям. Г-жа Ха оценила это как очень важную причину, необходимую для увеличения уставного капитала Vietcombank.

Однако текущий уставный капитал Vietcombank по-прежнему невелик по сравнению с некоторыми другими кредитными учреждениями. В настоящее время уставный капитал Vietcombank составляет 55 891 млрд донгов, что значительно меньше, чем у VPBank (79 339 млрд донгов), Techcombank (70 450 млрд донгов) и не имеет большой разницы по сравнению с некоторыми другими акционерными коммерческими банками, такими как MB (52 871 млрд донгов), ACB (44 667 млрд донгов), SHB (36 629 млрд донгов).

Между тем действующий Закон «О кредитных организациях» устанавливает лимит на выдачу кредита одному клиенту и одному клиенту и связанному с ним лицу. Если уставный капитал Vietcombank не будет увеличен, это повлияет на положение о капитале в соответствии с настоящим положением. Кроме того, согласно Стратегии развития банковской отрасли до 2025 года с перспективой на 2030 год, Vietcombank стремится выйти на регион, чтобы войти в сотню крупнейших банков Азии по размеру совокупных активов. Однако в настоящее время уставный капитал и совокупные активы Vietcombank довольно малы по сравнению с региональными и международными банками.

Еще одной сложностью Vietcombank является минимальный коэффициент достаточности капитала (CAR). Согласно отчету правительства, индивидуальный показатель достаточности капитала Vietcombank по состоянию на 31 декабря 2023 года составляет 11,05%, консолидированный показатель достаточности капитала — 11,39%. Коэффициент достаточности капитала Vietcombank обеспечивает соблюдение минимального требования, установленного Законом о кредитных учреждениях (8%), но ниже, чем у акционерных коммерческих банков Вьетнама (VPBank — 12–13%, Techcombank — 13–15%), что значительно ниже, чем у банков в регионах Азии и Юго-Восточной Азии.

Более того, этот коэффициент CAR во многом зависит от прибыли после уплаты налогов, после откладывания средств, которые Vietcombank удерживает (около 50% акционерного капитала), и частично от облигаций, увеличивающих капитал (около 5% акционерного капитала). Этот коэффициент высок, но не устойчив.

В случае, если Vietcombank должен будет продолжать выплачивать денежные дивиденды со всей прибыли после уплаты налогов, после откладывания этих средств, без возможности выплачивать дивиденды акциями для увеличения уставного капитала, как предлагается, коэффициент капитала первого уровня и CAR снизятся до 5,64% и 6,28% соответственно, не достигнув минимального уровня Закона о кредитных учреждениях. Соответственно, следствием этого является то, что Vietcombank может сократить почти 280 триллионов донгов непогашенной задолженности, чтобы гарантировать, что коэффициент CAR достигнет 8%, и это повлияет на поставку капитала в экономику. Поэтому увеличение капитала Vietcombank крайне необходимо.

«Увеличение капитала Vietcombank не повлияет на государственный бюджет, поскольку оставшаяся накопленная прибыль Vietcombank до 2018 и 2021 годов представляет собой остаточную прибыль после уплаты налогов, отчисления средств и выплаты денежных дивидендов, которая в настоящее время учитывается и контролируется Vietcombank и не является статьей доходов государственного бюджета в соответствии с положениями Закона о государственном бюджете», — заявила г-жа Ха.

Что касается правовой базы, то, согласно отчету правительства и обзорному докладу Экономического комитета, она весьма полная и гарантированная. План увеличения капитала Vietcombank был согласован акционерами, включая стратегического акционера MIZUHO (на долю которого приходится 15% уставного капитала).

«Я согласен с предложением правительства включить пункт о согласии на инвестирование дополнительного государственного капитала во Vietcombank в резолюцию 8-й сессии 15-го Национального собрания», — заявил делегат Нгуен Вьет Ха.

Делегат Хоанг Ван Кыонг (делегация города Ханой) заявил, что увеличение уставного капитала Vietcombank является правильным, поскольку банку необходимо увеличить свой собственный капитал для обеспечения коэффициента достаточности капитала (CAR). В настоящее время CAR Vietcombank составляет около 11%, целевой показатель по Базелю III — 13% и более.

Делегат Хоанг Ван Куонг

Однако проблема в том, что более половины нынешнего 11% CAR — это не уставный капитал, а нераспределенная прибыль и инвестиционные накопления. Эти деньги можно распределить между акционерами, но в случае их распределения CAR уменьшится. Банк предложил конвертировать данную сумму в нераспределенный капитал для увеличения уставного капитала.

«Я думаю, что инвестиции здесь необходимы. Общая предлагаемая сумма конвертации составляет 27 триллионов донгов, что очень мало по сравнению с общей нераспределенной суммой в 97 триллионов донгов. Так почему же предлагается такое маленькое число? Прибыль в 2022 году составит около 21 000 млрд донгов, в 2023 году — около 25 000 млрд донгов. Таким образом, общая нераспределенная прибыль, которая может быть конвертирована в капитал за эти два года, очень велика, но мы предлагаем перевести только 27 000 млрд донгов 2019 года, оставшиеся 46 трлн донгов 2022 и 2023 годов, почему бы не заняться этим и не оставить это в подвешенном состоянии? «Я думаю, нам необходимо конвертировать эту часть в уставный капитал, чтобы увеличить акционерный капитал», — высказался г-н Куонг.

По словам г-на Куонга, увеличение уставного капитала Vietcombank направлено на увеличение коэффициента CAR, но на самом деле мы берем из одного кармана и перекладываем в другой, берем из нераспределенной прибыли и конвертируем в уставный капитал. Таким образом, общий капитал остается неизменным. Внесение части накопленного капитала в уставный капитал не изменяет общую сумму собственных средств (капитала) и, следовательно, не может увеличить капитал.

Поэтому, помимо вложения прибыли за 2021, 2022, 2023 годы в капитал, должен быть еще один способ увеличения капитала, а именно выпуск акций или облигаций для привлечения капитала извне. Просто возьмите эту сумку и положите ту сумку, общий капитал останется прежним.

В-третьих, это второй случай, когда я вижу, как государственный банк подает заявку на увеличение уставного капитала путем конвертации накопленной прибыли в капитал. В прошлый раз это был Agribank, в этот раз — Vietcombank. Они выгодно вложили деньги, накопили их и теперь должны просить Национальное собрание конвертировать их в капитал.

«В 2019 и 2020 годах прибыль была низкой, поэтому правительство приняло решение конвертировать ее в уставный капитал без запроса. В 2022 и 2023 годах прибыль будет высокой (более 20 000 миллиардов, 74% принадлежит государству), правительство не может принять решение самостоятельно, а должно обратиться к Национальному собранию. Я считаю, что это совершенно абсурдная проблема. Что делать с деньгами бизнеса — это дело бизнеса и правительства. Почему мы должны продолжать спрашивать? Данный вопрос требует внесения изменений в Закон «Об управлении государственным капиталом на предприятиях». В противном случае эта ситуация будет сдерживать и тормозить развитие бизнеса», — заявил г-н Куонг.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/dai-bieu-quoc-hoi-nhat-tri-voi-su-can-thiet-tang-von-dieu-le-tai-vietcombank-157135.html