국립은행은 은행 뒤에 있는 대기업의 '그림자'를 제한하기 위해 주주 그룹에 대한 주식 소유 비율과 대출 비율을 강화하고자 합니다.
오늘 오후, 국회는 신용기관법 개정안을 논의할 예정인데, 이 법률에는 교차소유 문제를 해결하기 위한 많은 규제 제안이 포함되어 있습니다.
교차소유란 한 은행이 다른 은행의 주식을 보유하는 현상으로, 많은 전문가에 따르면 베트남에서는 여전히 괴로운 상황입니다. 국회 대의원들에 따르면, 은행의 교차소유는 투자를 위한 차입을 통해 가상 자본을 늘리고, 서로에게 자본을 출자(자회사나 손자회사를 통해 간접적으로 또는 직접)하는 등 일부 위험을 증가시킨다. 또 다른 결과는 대주주 및 관련 당사자에 의한 인수 및 통제 위험입니다. 모회사, 자회사 및 관련 회사가 기업에 공동으로 투자하여 상업 은행의 사업 활동을 통제하는 주식을 소유하게 됩니다.
신용기관법 개정안을 마련할 때 중요한 목표 중 하나는 주주 및 관계자 집단이 신용기관을 조종하는 것을 제한하는 것이다. 따라서 신용기관법 초안(개정)은 은행 운영에 영향을 미치는 주주단체의 상황과 조작을 제한하기 위해 많은 규정을 보완했습니다.
방금 국회 대의원들에게 보낸 설명 및 수락 보고서에 따르면, 개인 주주들의 주식 소유 비율은 현행 5%로 유지될 것으로 제안되었습니다. 기관 주주에 대한 한도(이러한 주주가 간접적으로 소유한 주식 수 포함)는 15%에서 5%로 감소합니다. 주주 및 관련자는 20%에서 11%로 감소했습니다.
| 은행의 최대소유비율 | 현행법 | 수정안 법안 |
| 개별 주주 | 5% | 5% |
| 주주 및 관련 당사자 | 20% | 15% |
| 기관 주주(간접 소유권 포함) | 15% | 10% |
경영 및 행정에서의 지배력 제한과 관련하여, 초안 법안은 신용기관에서 직위를 맡는 것이 허용되지 않거나 동일한 직위를 맡을 수 없는 경우에 대한 규정을 더욱 엄격하게 정하여 은행에서 권한을 가진 사람들이 해당 신용기관의 의사결정에 개입하여 지배력을 행사하고, 그러한 지배력을 행사하는 개인 및 조직에게 이익이 되는 방향으로 결정을 바꾸는 것을 제한하고자 합니다.
또한, 초안된 법안에는 신용기관의 임원 및 경영진의 관계자에 대한 정보를 공시할 의무와, 신용기관의 정관자본의 1% 이상을 소유한 주주에 대한 정보를 공시할 의무가 추가되었습니다.
관리기관은 은행 주주단체의 소유비율을 제한하는 것 외에도 고객 및 관계자에 대한 신용한도를 보다 엄격하게 관리해 특정 고객 집단에 대한 신용집중을 제한할 계획이다. 다만, 고객 및 관계자들의 신용한도 감소 방안은 은행 운영에 급격한 영향을 미치지 않도록 로드맵에 따라 시행될 예정입니다.
이에 따라 초안에서는 5년 이내에 고객의 신용한도를 자기자본의 10%로, 고객 및 관계자의 신용한도를 자기자본의 15%로 점진적으로 낮추는 로드맵을 규정하여 영향을 최소화합니다. 비은행 신용기관에서의 이율은 각각 15%와 25%이다.
한도를 초과하여 신용공여를 하는 경우, 총리는 최대 신용수준의 승인을 요청하기 위한 조건 및 서류를 정한다. 은행의 한도를 초과하여 부여되는 신용 총액은 은행 자본의 4배를 초과할 수 없습니다.
상업은행에서의 거래. 사진: Thanh Tung
9월 중순 국회 상임위원회 회의에서 교차소유 문제를 처리하기 위한 해결책에 대해 이야기하면서, 응우옌 티 홍 주지사는 이 문제를 철저히 처리할 규정을 기다린다면 "절대 일어나지 않을 것"이라고 인정했습니다. 그녀는 교차소유 규제를 '강화'하는 것이 시스템 안전을 보장하고 위험을 통제하는 데 도움이 되겠지만, 주식 시장과 경제의 시장 규제에 영향을 미칠 것이라고 말했습니다.
은행 주식을 보유하거나 자본을 빌린 개인과 조직의 비율은 쉽게 계산하고 모니터링할 수 있습니다. 그러나 지배력을 행사하는 실제 소유자는 자신의 이름으로 주식을 매수하도록 누군가를 요청하거나 고용하거나, 자본을 빌리기 위해 '유령' 사업을 설립하는 경우에는 기록에 나타나지 않습니다.
예를 들어, 사이공은행(SCB) 조사 기관(공안부)의 최근 결론에 따르면, 기록상 Truong My Lan 여사가 정관 자본금의 4.98%를 보유하고 있는 것으로만 나타납니다. 하지만 사실, 2022년 10월 현재, Truong My Lan 여사는 27개 법인과 개인을 통해 이 은행 주식의 91% 이상을 소유하고 있습니다. 2012년부터 2022년까지 SCB의 미상환 대출의 90% 이상이 수천 개의 "유령" 회사를 통해 Lan 씨의 그룹으로 흘러들었습니다.
홍 여사는 "신용기관법 초안도 이를 조정의 핵심 내용으로 보고 있다"고 공유했다. 개인과 기업의 소유비율을 통제하는 것도 "의도적으로 다른 사람에게 주식을 소유하게 하면 통제가 불가능하다"는 점에서 어렵다. 여기에는 조사 기관이 개입해야 합니다.
따라서 국가은행에서는 이를 철저히 처리할 수 있는 규정을 마련하기는 어렵지만, 신용기관법 개정 내용과 국민인구, 사업자등록 등 국가데이터 연계, 관련 국가관리기관, 검사, 조사, 감사기관과의 조정 등의 솔루션을 포함하여 종합적으로 처리할 필요가 있다고 평가하고 있습니다.
초안 법안은 은행 업무를 조작하는 교차소유를 줄이는 것 외에도 신용 기관에 대한 조기 개입 조치도 언급하고 있습니다. 국회 상임위원회는 법안 초안을 접수하고 마무리하는 과정에서 조기개입, 특별관리, 신용기관에 대한 특별대출에 관한 규정은 여전히 의견이 많은 조항이라고 밝혔습니다.
일부 의견에서는 초안된 법안에 명시된 조기 개입 규정이 아직 느리고, 신중하게 연구하고 개정해야 한다고 주장한다. 그래서 법안을 접수한 뒤 조기 개입 방향으로 법안 초안을 개정하게 됐다. 구체적으로, 신용기관과 외국은행 지점이 정관자본, 보장자본 및 준비금 가치의 15% 이상에 해당하는 손실을 누적할 경우, 관리기관은 개입 계획을 갖게 됩니다.
특별대출과 관련하여, 초안 법안은 예금보험기관으로부터 특별히 대출을 받을 수 있는 은행, 다른 은행 및 예금보험기관에 특별대출을 제공하는 국립은행과 관련된 규정을 폐지합니다. 대신 은행은 법률이 규정하는 바에 따라 다른 조직으로부터 특별히 대출을 받는 것이 허용됩니다.
총리는 특별 관리 하에 있는 은행에 연 0% 이자율의 특별 대출을 결정할 권한을 가지고 있습니다. 이는 시스템 안전을 보장하기 위해 특별한 경우에 국가 자원을 간접적으로 사용하는 사례이기 때문입니다.
퀸트랑 - 안민
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