2024년 7월 1일부터 시행된 신용기관법(개정)에는 교차소유와 은행조작을 방지하기 위한 많은 '차단 요소'가 있습니다. 그러나 이것의 효율성은 주로 법 집행의 실행에 달려 있습니다.
주요 주주 공개
신용기관법(2024년 개정)에는 주식회사 은행이 개인정보를 공개해야 하고, 자본금의 1% 이상을 소유한 조직은 공개해야 한다는 눈에 띄는 규정이 있습니다. 해당 개인 및 관련자가 소유한 주식의 비율. 동시에 기관 주주의 주식 소유 비율은 정관 자본금의 15%에서 10%로 낮아지고, 주주 및 관련자의 주식 소유 비율은 정관 자본금의 20%에서 15%로 낮아집니다.
또한 이 법안은 새로운 규정(즉, 7월 1일 이전의 소유비율)을 초과하는 주식을 소유한 경우는 여전히 유지되지만, 주식으로 배당금을 받는 경우를 제외하고는 증가할 수 없다고 명확히 규정하고 있습니다.
응우이 라오 동 신문 기자에 따르면 지금까지 Techcombank, LPBank, OCB, VPBank, HDBank, MSB, Eximbank 등 일련의 상업은행이 새로운 규정에 따라 정보를 발표했습니다. 이 가운데, 키엔롱은행(Kienlongbank)이 자본금 1% 이상을 소유한 주주에 대한 정보를 발표한 최신 은행입니다.
이에 따라 이 은행의 정관자본의 1%를 보유하고 있는 조직과 개인은 총 22개입니다. 주목할 점은 공개된 명단에서 Tran Thi Thu Hang 여사만이 이 은행의 이사회와 임원회에서 직위를 맡고 있다는 것입니다. 항 여사는 현재 이사회 이사로 재직 중이며, 이전에는 Kienlongbank 이사회 의장을 역임했습니다. 항 여사는 이 은행의 정관 자본금의 4.72%에 해당하는 1,724만 주 이상을 보유하고 있습니다.
베트남기술상업은행(Techcombank, 코드 TCB)은 6명의 개인과 7개 기관을 포함한 13명의 주주가 18억 4천만 개의 TCB 주식을 보유하고 있으며, 이는 은행 지분 52.2%에 해당합니다. Techcombank가 발표한 목록에 따르면, 싱가포르 정부 투자 기금을 포함한 4개 외국 기금이 1% 이상을 소유하고 있으며, Morgan Stanley & Co.도 1% 이상을 소유하고 있습니다. International Plc 1.45%, COG Investment I BV 및 관련 당사자가 7.9%를 보유하고, Vesta VN Investments BV 및 관련 당사자가 7.9%를 보유하고 있습니다. 마산그룹 및 관련 기업이 이 은행 자본금의 15.2%를 보유하고 있습니다.
개별 주주의 경우, Techcombank 이사회 회장인 Ho Hung Anh 씨는 정관 자본의 1.1% 이상을 보유하고 있습니다. 그의 세 자녀는 주식의 약 12%를 보유하고 있습니다.
베트남 수출입 은행(Eximbank)은 정관 자본금 1% 이상을 소유하고 있는 개인 2명과 조직 3개로 구성되어 있으며, 여기에는 다음이 포함됩니다. Gelex Group Joint Stock Company(GEX)는 현재 Eximbank의 최대 주주로 정관 자본금의 4.9%(8,550만 주 이상)을 소유하고 있습니다. 나머지 두 기관 주주로는 자본의 3.58%를 소유한 VIX Securities JSC와 자본의 3.07%를 소유한 Thang Phuong JSC가 있습니다.
주식회사 은행은 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 개인 및 조직에 대한 정보를 공개해야 합니다. 사진: TAN THANH
실행이 핵심이다
FDVN 로펌의 변호사인 르 카오는 주식회사 은행이 1% 이상의 주식을 소유한 투자자에 대한 정보를 제공해야 하므로 소액주주 및 대주주와 관련된 문제에 대한 투명성이 높아질 것이라고 말했습니다. 이는 그룹의 은행 인수 활동을 제한하고, 주식 소유 관계를 보다 잘 통제하며, 교차 소유를 줄이는 데 기여하는 솔루션 중 하나입니다.
문제는 은행 주식에 기재된 사람이 반드시 실제 인물이 아닐 때가 있다는 것이다. 과거에 밝혀진 은행 관련 사례들을 보면 실제 보유비율과 공표된 비율이 다르고, 타인이 은행 주식을 대신 보유하는 현상은 여전히 괴로운 문제입니다. "2024년 신용기관법(개정)은 명확하고 구체적인 규정이 있지만 주식소유의 투명성을 보장하고 교차소유를 피하기 위해 앞으로 과감한 시행이 필요합니다."라고 Cao 씨는 강조했습니다.
한편, 호치민시의 한 은행 전직 감독이사는 최근 대형 은행과 관련된 사건을 보면 정관 자본금의 5%를 보유한 개인이 한 명뿐이었지만 실제로는 이 사람이 그 은행의 소유주였다고 말했습니다. 현재는 주식을 많이 보유한 개인이 그 주식을 소액으로 분할하여 1% 미만의 지분으로 다른 많은 사람을 대신하여 지분을 행사할 수 있습니다. 당시 가족 구성원은 은행에 정보를 제공할 필요가 없었습니다.
적절한 시점에 가장 많은 주식을 보유한 사람이 주식을 보유한 사람들을 연결한 후, 주식의 10%를 보유한 대표자를 선출하여 이사회 구성원으로 선출하게 됩니다. 이는 은행 조작으로 이어질 수 있으며, 특히 가까운 관계에 있는 개인이나 조직에 신용을 제공하는 경우에 그렇습니다.
베트남 국제 중재 센터(VIAC)의 중재자인 변호사인 트롱 탄 득(Truong Thanh Duc)에 따르면, 특히 SCB 사건 이후 은행의 교차 소유가 현저히 감소한 징후가 나타났습니다. 하지만 은행 조작은 여전히 널리 퍼져 있습니다.
Duc 씨에 따르면, 법은 매우 엄격하게 규제되어 있고 당연히 기본적으로 법적인 측면을 해결할 것입니다. 하지만 결정적인 요소는 실행에 있습니다. 만약 우리가 법을 한쪽으로, 현실을 다른 쪽으로 계속 방치한다면, 법은 없어지지 않을 뿐만 아니라, 교차소유와 은행 독점의 위험도 커질 것입니다.
"주식 소유 비율에 대한 법적 규제는 교차 소유와 은행 조작을 제한하는 데 필요한 요건의 50%만 충족합니다. 나머지는 관련 규정, 특히 주주, 은행 및 많은 당국의 법 집행에 달려 있습니다."라고 Duc 씨가 말했습니다.
은행 주식에 대한 규정 시행의 효과를 보장하기 위해 금융 전문가인 응웬 트리 히에우 박사는 정부가 은행 검사 및 감독 방향을 강화하고, 특히 경찰의 수사 작업을 통해 주식 소유권, 관련자 또는 은행의 주요 주주와 "뒷마당" 기업 간의 관계 결정에 대한 규정을 의도적으로 "회피"하는 행위를 신속하게 탐지하는 것을 포함하여 부처와 지부 간의 관리 교류 및 조정을 늘리는 것을 권고합니다. 그때가 되면 교차소유와 은행 독점 상황은 최저 수준으로 제한될 것이다.
반면, 히에우 씨에 따르면, 은행이 주주들의 주식 소유 비율을 속이는 것을 도운 사실이 발견되면 국립은행은 강력한 처벌을 고려해야 합니다. 변호사인 Truong Thanh Duc은 Hieu씨의 의견에 동의하며, 한도를 초과한 주식을 몰수하는 것을 배제하지 않고, 엄격한 행정 및 형사 처벌을 부과하는 등 위반 사항 처리 규정을 변경해야 한다는 의견을 표명했습니다.
위험을 명확하게 식별하세요
국가은행은 최근의 심문 활동에 관해 국회에 보낸 보고서에서 최근 몇 년 동안 규정된 한도를 초과한 주식소유, 규정을 위반한 교차소유, 대출 및 투자 등을 방지하고 처리하기 위한 법적 기반을 지속적으로 개선하고 솔루션을 단호하게 시행했으며, 신용기관의 구조조정을 실시했다고 밝혔습니다.
그러나 대주주와 그 친인척이 법규를 회피하기 위해 의도적으로 자기 주식을 숨기거나 다른 개인/단체에 주식을 등록하도록 요구하는 경우, 비산업 기업과 은행 간의 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다. 이로 인해 신용 기관이 이러한 주주들에 의해 통제되고, 잠재적으로 신용 기관의 운영에 투명성이 부족해질 수 있습니다.
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출처: https://nld.com.vn/them-giai-phap-ngan-thao-tung-ngan-hang-196240805211346.htm
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