통계청에 따르면, 2023년 말 현재 베트남에는 약 90만 개의 기업이 있으며, 그 중 중소기업(SME)이 약 97%를 차지하고, 전체 노동력의 51%를 고용하며 국내총생산(GDP) 가치에 40% 이상을 기여하고 있습니다.
하지만 이러한 기업의 대부분은 신용 자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
Dat Butter Company Limited(Dat Foods; 호치민시 구치구에 있는 공장)의 공동 창립자인 Tran Dang Dat 씨는 Nguoi Dua Tin과 공유하면서 현재 정부와 상업 은행이 기업 회복을 돕기 위한 많은 신용 지원 정책을 가지고 있지만 자본 접근에 대한 이야기는 여전히 "모든 측면에서 어렵다"고 말했습니다.
“이전까지 Dat Foods는 창업자가 35세 미만이어야 한다는 규정에 따라 기업을 대상으로 청년연합기금 대출에 대한 우대 정책을 누렸습니다. 이제 우리는 모두 35세가 넘어서서 지원이 중단되었습니다. Dat 씨는 "우리는 개인 자산을 담보로 정상적인 이자율로 대출을 받아 사업 비용이 증가하고 있습니다."라고 말했습니다.
중소기업으로서 자금을 빌리는 대신 개인에게서 자금을 빌리는 이유는 해당 사업체가 자금대출 조건을 충족하지 못하기 때문이다. 절차상 담보와 담보물건, 그리고 최근 3년 이내의 자금능력 및 현금흐름 증빙서류가 필요합니다. 코로나19로 인한 어려운 시기를 겪으면서 지난 3년간 회사의 재무 능력을 입증하는 것은 매우 어렵습니다.
따라서 Tran Dang Dat 씨는 은행이 각 기업, 중소기업에 대한 대출을 고려하고 개인화할 수 있지만, 수익에 관계없이 각 기업이 겪는 어려움이 다르다고 제안했습니다. 대출 정책은 하나의 문제이지만, 운영 시스템이 실행에 옮겨져 기업의 '고통'을 올바르게 인식하는지 여부는 또 다른 문제입니다.
Dat 씨와 같은 의견을 밝힌 Rustic Hospitality Group의 Nguyen Ngoc Bich 회장은 현재 은행에서 자본을 빌릴 때 은행은 기본적으로 대출 절차에 답변하고 지원하는 데 시간을 할애하고 신용 부문에서 좋은 지원을 제공할 의향이 있다고 전했습니다.
어려움은 자본 차용에 대한 대출 조건과 일반적인 정책에 있는데, 여전히 담보와 3년 동안의 은행 거래 내역을 통한 현금 흐름 증빙이 필요합니다. 재무 상황과 진행 중인 프로젝트에는 은행 대출 상환 능력을 입증하기 위한 구체적인 사업 계획 및 긍정적인 재무 계획에 대한 보고서가 포함되어야 합니다.
“현재로선 현금 흐름을 증명하는 것이 매우 어렵습니다. 코로나 이후 경기가 어려워지고, 기업들은 재투자 단계에 있어 아직 수익을 낼 수 없기 때문입니다. 동시에 우리와 같은 관광 서비스 사업의 경우 담보는 개인 자산에 불과합니다. 서비스 사업에는 자산이 거의 없고 회사 브랜드만 있기 때문입니다.
하지만 개인은 많은 돈을 빌릴 수 없고, 평가된 자산의 70-80%만 빌릴 수 있으며 여전히 은행에 상환할 수 있는 능력을 증명해야 합니다. 평가된 자산이 약 100억 VND라면 은행 정책에 따라 60-70억 VND만 빌릴 수 있습니다. 일부 은행은 50% 정도인 50억 VND만 대출해주기도 합니다. "위의 금액을 생산과 사업에 사용하면 운영자금으로는 충분하지 않을 것"이라고 Bich 씨는 말했다.
Rustic Hospitality Group의 회장은 또한 회사가 Covid-19 기간 이후에도 사적 투자 기금, 국제 투자 및 금융 파트너로부터 다른 자본원을 모색했다고 털어놓았습니다. 그러나 서비스 및 관광 산업은 투자 기금의 취향이 아닙니다. 왜냐하면 이 산업은 낮은 위험, 빠른 현금 흐름 창출 능력, F&B, 기술 등과 같은 빠른 복제가 필요하기 때문입니다.
Truong Manh Casting Mechanical Company Limited의 부국장인 Nguyen Tien Manh 씨는 은행의 우선적 자본 지원을 통해 회사가 투자를 더욱 늘리고, 기술을 추가하고, 고객을 위해 더 나은 품질의 제품을 생산할 수 있다고 말했습니다.
하지만 위의 사업들과 마찬가지로, Truong Manh Casting Mechanics의 가장 큰 문제는 담보대출할 자산이 부족하여 대출을 받기 어렵다는 것입니다. 그렇다면 합법성은 여전히 불분명하며, 보장가치도 낮습니다. 따라서 신용기관의 대출조건을 충족하지 못한다.
현재 은행은 주로 담보의 가치를 기준으로 중소기업에 대출을 제공하고 있지만, 이 고객 집단에게 제공되는 무담보 신용 한도는 거의 없습니다.
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출처: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html
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