주택 대출에 대한 높은 수요
최근 Batdongsan.com.vn에서는 주택 구매를 원하는 사람들을 대상으로 재정적 레버리지를 활용할 필요가 있는지에 대한 설문조사를 실시했습니다. 조사에 따르면, 73%가 넘는 사람들이 집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌려야 한다고 답했고, 단 27%만이 돈을 빌리지 않았다고 답했습니다. 주택 구매를 위해 돈이 필요한 고객 중 41%는 주택 가치의 30% 미만을 빌려야 하고, 30%는 주택 가치의 30~70%를 빌려야 합니다.
이 연구 결과에 따르면, 2023-2024년 주택 담보 대출 금리에 대한 기대치를 논의할 때, 약 44%의 응답자는 8% 미만의 주택 담보 대출 금리가 재정을 관리하기에 합리적이며, 2024년에는 금리가 이 수준으로 감소할 것으로 예상한다고 답했습니다. 또한, 주택 구매자의 33%는 대출 금리가 8-10%에서 변동하면 대출을 수락하고, 약 14%만이 10-13%의 금리에 동의합니다.
주택대출에 대한 수요는 여전히 높습니다.
Batdongsan.com.vn의 전략 이사인 레 바오 롱 씨에 따르면, 많은 주택 구매자가 재정적 레버리지를 과감하게 활용하지 못하는 이유는 경제적 어려움, 불안정한 일자리, 불확실한 수입에 대한 걱정으로 인해 대출 이자를 감당할 수 없고 압박감을 느끼기 때문입니다.
"월 소득이 4,000만 VND 미만인 대부분 가구는 매달 부동산 구매 비용으로 최대 2,000만 VND 이하만 쓸 수 있습니다. 월 소득이 4,000만 VND 이상인 사람들은 월 고정 주택담보대출 상환비용이 3,000만 VND를 초과하지 않는 범위 내에서만 허용됩니다. 저소득 고객의 경우, 월 2,000만 VND 미만인 경우 이 금액은 많아야 800~1,000만 VND 정도입니다." 롱 씨가 공유했습니다.
역사적으로, 이자율과 주택 가격은 주택 구매 결정에 영향을 미치는 두 가지 주요 요인이었습니다. 이는 실제 주택이 필요하지만 재정적 레버리지를 사용해야 하는 많은 사람들이 결정을 내리지 못하는 문제이기도 한데, 이는 동원 금리가 COVID-19 팬데믹 이전에 비해 여전히 높기 때문입니다.
또한 Batdongsan.com.vn에서 실시한 조사에 따르면, 주택 구매자의 72%가 현재 부동산 가격이 여전히 높고 매우 높아서 현재 시장 근로자 대부분이 감당할 수 없는 수준이라고 평가하는 것으로 나타났습니다. 응답자의 75%는 현재 대출 이자율이 너무 높아서 많은 사람들이 대출을 감히 하지 못한다고 답했습니다. 게다가 복잡한 대출 절차로 인해 많은 사람들이 은행에서 자본을 조달하는 채널을 이용하지 못하거나 이용하고 싶어하지 않습니다.
금리가 급락할 가능성은 거의 없다
지금까지 베트남국립은행(SBV)은 영업 금리를 4번이나 인하했습니다. 이에 그치지 않고 정부는 최근 2023년 7월 8일자 제97/NQ-CP 결의안에서 중앙은행이 이자율을 인하하기 위한 동시적이고 과감한 해결책을 계속 시행하고 있다고 강조했습니다. 특히 대출 이자율을 인하하여 최소한 1.5~2% 인하하기 위해 노력하고 있습니다.
이러한 급격한 방향 덕분에 중앙은행이 운영 금리를 인하할 여지가 여전히 남아 있어, 2023년 말까지 평균 12개월 예금 금리가 연 6~6.5%로 낮아질 가능성이 높습니다.
하지만 전문가들은 중앙은행이 이자율을 낮추기 위한 조치를 취했음에도 불구하고 올해 마지막 6개월 동안 대출 이자율이 급격히 하락하지는 않을 것이라고 말한다. 이에 따라 현재 일부 시중은행의 변동금리는 여전히 12~13.5% 수준으로 보편적으로 유지되고 있습니다. 일부 은행은 우대 기간이 끝난 후 14.2%의 이자율을 적용하기도 합니다. 이러한 이자율은 장기간 지속될 것으로 예상되며 10% 이하로 더 이상 낮아질 가능성은 낮습니다.
부동산 시장은 아직 은행 금리가 긍정적 영향을 미칠지 기다리고 있다.
Batdongsan.com.vn의 전문가도 "저렴한 돈"의 시대로 돌아가려면 시장에 많은 영향 요인이 필요할 것이라고 말했습니다. 따라서 단기적으로 금리가 급격히 하락할 것으로 기대하기는 어렵습니다. 2024년에는 이자율이 계속 하락할 수 있지만 10%보다 낮을 가능성은 거의 없습니다. 따라서 단기적인 시장 회복을 기대하는 것은 사실상 불가능하며, 이자율이 그다지 매력적이지 않습니다.
베트남 부동산 중개업자 협회에 따르면, 현금 흐름이 시장으로 돌아오는 조짐을 보이고 있으며, 고객은 10~11%의 이자율로 새로운 대출을 받았습니다. 하지만 평균 이자율이 10% 이하로 떨어지면 부동산 시장이 반응하게 됩니다. 왜냐하면 투자자가 빌릴 수 있는 금액은 10%이기 때문이다.
그러나 이자율은 부동산 시장에 영향을 미치는 요인 중 하나일 뿐입니다. 현재의 이자율 인하는 변동 이자율 대출을 받은 개인에게만 지원되며 대출이 필요한 사람들에게는 매력적이지 않습니다. 한편, 부동산 시장은 아직 유동성이 회복될 때까지 기다려야 하는데, 투자자들이 시장에 대한 신뢰가 돌아오고 경제의 내부 상황이 양호한 상태로 돌아올 때에만 유동성이 개선될 것입니다.
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