最近、銀行で顧客の預金が「蒸発」する事例が相次ぎ、預金や引き出し取引の安全性について世論が大きな疑問を継続的に提起している。
最近では、ある顧客がベトナム海事商業銀行（MSB）に580億ベトナムドン以上を預金した。 2023年10月12日、顧客がハノイのMSB支店を訪れ、口座開設（2021年3月）以来の口座明細書を請求したところ、口座残高が93,640ドンしかないことが判明しました。
セキュリティ意識を高める
経済専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、ングオイ・ドゥア・ティン氏との会話の中で、顧客の銀行預金が突然消えた理由は、セキュリティが不十分で、ハイテク犯罪者が口座をハッキングできるようになったためかもしれないとコメントした。
第二に、銀行職員が犯罪者を手助けしたり、自らが犯罪者であるケースもある。銀行の職員や窓口係が銀行規則を遵守せず、不正行為や横領につながっています。
ヒュー氏は、自身の銀行口座がハッキングされ、約5億ドンを失ったことを明かした。 「インターネットバンキングでの取引のために、口座に預け入れる金額は少額にとどめておくべきです。電話やその他のデバイスで銀行から情報を受け取った場合は、すぐに取引内容を確認することが重要です」と彼はアドバイスした。
銀行側も、送金、特に多額の送金には細心の注意を払い、顧客の注文と100％一致するようにする必要があると専門家は述べた。
Nguoi Dua Tin氏とのさらなる議論の中で、TAT法律事務所会長のTruong Anh Tu弁護士は、銀行に預金することを計画している人は、本店の外で取引するのではなく、直接銀行や銀行支店に出向いて直接取引するべきだと述べた。
お金を入金する際、お客様は書類にすべての情報とパラメータを記入するように注意する必要があります。窓口担当者の署名と銀行の確認印がある書類のみを受け取ってください。預金者は、モバイル機器や電子機器を使用して取引全体のビデオクリップを録画することで証拠を保持できます。
取引額が大きい場合、預金者は執行官を銀行に招き、取引全体の記録を作成することを検討する必要があります。マイクロエビデンスの作成にはコストがかかりますが、預金に対する潜在的なリスクと比較すると、そのコストは高くありません。さらに、人々は取引で預金者のお金を失った前例のない、システム内の評判の良い銀行を選ぶべきです。
銀行や信用機関に預金を持つ顧客に対しては、セキュリティと機密保持の意識を高め、銀行との正しい取引手続きを尊重し、完全に遵守する必要があります。内容を完全に理解していない場合は、銀行員に依頼されたとしても、許可なく書類に署名しないでください。
電子銀行取引のパスワードを他人に絶対に教えないでください。また、ハッカーがアカウントに侵入してデータを盗む危険性がある不審なリンクにアクセスしないでください。顧客は残高の変更をSMSで登録し、定期的に口座残高と貯金通帳を確認し、口座に異常が見つかった場合はすぐに銀行に連絡する必要があります。
銀行は賠償責任を負わなければならない。
銀行預金が突然「蒸発」した場合、弁護士のチュオン・アン・トゥ氏は、顧客は冷静に銀行との書類、証憑、取引文書をすべて集め、評判の良い法律サービスプロバイダーを見つけて、弁護士を招いて法的権利と利益の保護に参加する手続きを行う必要があるとアドバイスしています。
顧客は、自分の金銭の損失を引き起こす不正行為を犯した銀行員個人が関与する刑事事件に、絶対に関与してはなりません。
なぜなら、銀行職員が違法行為を行い、金銭の損失を引き起こした事件は、被害者が銀行である「財産窃盗」、「財産上横領」、「財産横領」、「銀行業務及び銀行業務に関連するその他の行為に関する規制違反罪」などの犯罪の兆候を伴う行為であることが多いため、預金者は銀行と別の法的関係にあるため、この訴訟サイクルの「外側」にいるからです。
弁護士 Truong Anh Tu - TAT 法律事務所の会長。
次に、顧客は銀行に対して金銭の返還を求める民事訴訟を起こすための書類を集めます。預金者と銀行の関係は預金を受け入れるという民事上の取引であるからです。
このような事態が発生した場合、依頼者とその弁護士は、預金者と銀行との間の紛争は不動産ローン契約をめぐる紛争であると主張し、裁判所が民事訴訟の受理を拒否できないように激しく争わなければなりません。
同時に、弁護士によれば、銀行は賠償責任を負わなければならず、預金者は銀行に損失額の支払いを求める民事訴訟を起こす権利を完全に有している。
2015年民法第87条によれば、「法人は、その代表者が法人に代わって確立し履行した民事上の権利および義務の行使について民事上の責任を負わなければならない。」なぜなら、経済的な観点から見ると、信用機関にお金を預けることは、自分のお金を保管する行為とみなされるからです。
民法の観点から言えば、銀行や金融機関にお金を預けることは、常に財産貸付契約として理解されなければなりません。したがって、銀行にお金を預けた後は、銀行自身がそのお金の所有者となり、そのお金に関するリスクを負わなければなりません。
預金者は預金額の所有権を失い、貸し手となり、合意された期間内に銀行に対して同額の別の支払いを要求する権利を持ちます。
MSBに預けていた580億ドンが突然顧客から紛失した事件に関して、3月28日午後、ハノイ市人民委員会が主催した2024年第1四半期の社会経済状況を報告する記者会見で、ハノイ市警察副署長のグエン・タン・トゥン少将は、2023年10月10日にハノイ市警察捜査保安局がMSB銀行から、上記の銀行員が詐欺や財産横領の兆候を示しているのを発見したとの報告を受けたと述べた。
上記の報道では、MSB銀行タンスアン支店の支店長であるブイ・ティ・ホアイ・アン氏（1984年生まれ、ロンビエン市ボーデ390番地アパート在住）が、1650億ベトナムドン相当の顧客資産を詐取し横領した疑いがあると告発されている。
2023年10月18日、ハノイ市警察副本部長は捜査結果に基づき捜査機関が事件を開始し、ブイ・ティ・ホアイ・アン氏を一時的に拘留したと発表した。初期調査で、アン氏が被害者8人の資産を詐取し、3,380億ドン相当を横領したことが判明した。
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