テクコムバンクとレガシーを創り出す変革の30年にわたる旅

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強力な変革の旅

歴史を遡ると、1993年9月に設立された民間の株式会社銀行であるテクコムバンクは、2000年代後半に新たな展開で注目を集め始めました。 2008年、ホー・フン・アン氏がこの銀行の取締役会の第5代会長に就任し、ここからテクコムバンクは目覚ましい変革ロードマップを実行しました。

2009年、テクコムバンクは、世界基準に沿った専門的で効果的なビジネス戦略と企業文化の構築に協力してもらうため、世界有数の戦略コンサルティンググループであるマッキンゼーを招聘し、多額の予算を投資したベトナムの先駆的な銀行となりました。

2018年、テクコムバンクは1億6,410万株を1株当たり12万8,000ベトナムドンで外国人投資家に売却し、総額約9億2,200万米ドルの利益を上げ、ベトナムの銀行システムに新たな足跡を残した。アーンスト・アンド・ヤングによれば、テクコムバンクのIPOは当時東南アジアで最大のIPO3件のうちの1つとみなされていた。

このIPOには世界中の150以上の投資ファンドが参加しました。そのうち、長期的成長の可能性を秘めた企業への投資を専門とする世界有数のプライベートエクイティ投資ファンド運用会社であるウォーバーグ・ピンカスが管理する2人の独立した合法投資家は、テクコムバンクに3億7000万ドル以上、約8兆4000億ベトナムドン相当の資金を注ぎ込んだ。

当時、テクコムバンクへのこの巨額投資について、ウォーバーグ・ピンカスの代表者は次のように述べた。「テクコムバンクは小売部門で主導的地位にあり、あらゆる面で最良の条件を備えている。今後もベトナムで主導的地位を強化し、東南アジアの大手銀行の一つとなるだろう。」それに伴い、ウォーバーグ・ピンカスも取締役会に人員を派遣しました。 2019 年 3 月より、Warburg Pincus LLC のマネージングディレクターである Saurabh Narayan Agarwal 氏が Techcombank の取締役会のメンバーになりました。

配当なしの10年間、ファンダメンタル投資に注力

これまでのところ、デジタル変革における銀行のトップランキングには、Techcombank の名前が欠かせません。世界クラスのパートナーシップにより、テクコムバンクは優れた技術と世界クラスの人材を獲得し、システム内に高度に専門化されたチームを構築することができました。この銀行は、市場調査への投資と顧客理解を重視し、各セグメントと各顧客グループ向けのソリューションパッケージを構築します。

2016 年半ば、Techcombank は、すべてのオンライン電子送金取引を無料とするゼロ手数料ポリシーを発表し、大きな印象を与えました。市場の観点からは、「テクコムバンクはいつまで存続できるのか？」という多くの疑問が生じます。当時、送金手数料による収入は銀行にとって「金の卵」と考えられていたからです。

しかし、Techcombank は着実に成功を収め、顧客に多大な利益をもたらしました。テクコムバンクの電子バンキング取引は、2016年の900万件から2017年末までに2,220万件に増加しました。2023年までに、第2四半期だけで、電子バンキングチャネルを介した個人顧客取引件数は4億9,970万件に増加し、総取引額は23兆ドンに達しました。

ゼロ手数料と、現在テクコムバンクが導入しているクラウドファーストのポリシーは、銀行業界の仕組みを変革するという、より大きな変化のプロセスの促進に貢献していることがわかります。テクコムバンクは、2016年から2020年にかけてテクノロジーシステムに3億ドル（人件費は含まない）を投資した後、現在も2021年から2025年の5カ年戦略に5億ドル以上を投入し、デジタル変革に関する主要プロジェクトを先導し、新たな競争力を構築しています。

同銀行の取締役会によれば、2013年から実施されている10年間の現金配当不支払方針により、同銀行は技術インフラへの投資、資本顧客の利益への対応、長期投資計画のための資金の補充を行うための強固な財務基盤を蓄積することができたという。そのおかげで、テクコムバンクは今のところ、東南アジア地域のほぼすべての他の銀行と同等かそれ以上の投資レベルを維持しながら、テクノロジーインフラへの投資において依然として主導的な地位を維持しています。

もう一つの理由は、銀行の取締役会が約10～20％の成長率を確保することです。バーゼル2基準によれば、銀行は追加債務に投資するためには、リスクに対する緩衝材とみなされる高いレベルの自己資本を保有している必要があり、これにより銀行は市場での評判を高め、資本動員能力を高めて信用を拡大し、融資ポートフォリオを多様化することができる。 2022年末までに、テクコムバンクは資本金113兆4240億ベトナムドンで、システム全体で第2位にランクされました。それに伴い、テクコムバンクは自己資本比率（CAR）を長年にわたって継続的に15％以上維持している銀行です。

2023年のテクコムバンク株主総会で、取締役会長のホー・フン・アン氏は「今年はテクコムバンクが現金配当を支払わない最後の年になるかもしれない」と明らかにした。

「2013年の株主総会で、私は今後10年間は銀行は現金配当を支払わないと言ったことを覚えています。今年は10年目ですが、テクコムバンクが現金配当を支払わない最後の年になると思います。「何が起きてもおかしくないが、銀行は常に株主の利益を確保しつつ、銀行の運営も確保していく」とテクコムバンクの会長は述べた。

遺産創造の旅

「顧客中心」戦略を着実に実行した結果、テクコムバンクは2023年の最初の6か月で顧客総数が1,220万人に達し、そのうち約140万人の新規顧客を獲得しました。そのうち45.3%はデジタルチャネルを通じて、43.8%はエコシステムのパートナーを通じて加入しました。優れた経験と顧客からの信頼により、この銀行の重要な当座預金指数（CASA）は再び成長し、2023年第2四半期末までに約35％に達しました。

2023年、テクコムバンクは、ブランドファイナンスの世界で最も価値のある銀行ブランドトップ163にランクインした唯一の民間銀行代表でもあります。テクコムバンクは、「最も価値のあるプライベートバンキングブランド」であり、「ベトナムで最も価値のあるブランド」のトップ8、「東南アジアで最も価値のある銀行ブランド」のトップ18にもランクされています。ブランドファイナンスによると、テクコムバンクは2023年にベトナムで最も急成長する銀行ブランドであり、ブランド価値の成長率は47％で14億米ドルに達する見込みだ。

最近の株主総会で、テクコムバンクのホー・フン・アン会長は次のように語った。「テクコムバンクの将来的価値は現在の5～10倍になると私は常に信じている。」

最近、Techcombank が市に同行しました。ハノイとホーチミン市は、「よりよいベトナムのために走ろう」というメッセージを掲げ、リーディングマラソンを創設しました。テクコムバンクは、2022年だけで、恵まれない少数民族コミュニティの支援や学生の授業料の援助など、コミュニティ活動に約800億ベトナムドン（約340万米ドル）を寄付しました。「テクコムバンクは、コミュニティや国と協力して、将来の世代のために有意義な遺産を創造していきます」と、マーケティングディレクターのタイ・ミン・ディエム・トゥ氏は付け加えました。

ドアン・フォン

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