銀行の信用枠がなくなった？

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個人や企業は借り入れができません。

高い金利と借り入れの難しさは、分野を問わず、今日でも多くの個人や企業にとってよくある話です。

ミン・キエンさん（ホーチミン市ビンタイン区在住）は、2022年末からリエンビエットポストバンクに融資を申請したが、現在まで申請が完了しておらず、融資を受けていないという。銀行の評価額は非常に低く、評価額の50％しか貸し出さず、融資額は20億ドン以上であったにもかかわらず、申請は承認されませんでした。 4月上旬、別の銀行の融資担当者に連絡したところ、部屋がほぼ満杯なので申請を早急に承認する必要があるが、融資金利は年利15％近くにまで上昇すると言われた。

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — 企業は依然として資金の借り入れに苦労しており、銀行の信用枠は枯渇するのでしょうか?

「銀行は今でも融資を提供していますが、条件ははるかに厳しくなっています。以前はその土地の支払いのために融資を提供していたのに、今は提供していません。さらに、融資条件は厳しくなり、融資額も少なくなり、融資金利は高すぎます。しかし、上記の条件を受け入れて克服したとしても、融資は容易ではありません。例えば、私の場合、数か月経ってもまだ行われず、銀行から空きがないと発表されたときには、ほとんど借りることができません」とミン・キエン氏は語った。

ホーチミン市にあるアルミ製ドアの製造を専門とする会社の代表者によると、3月末以降、リエンビエット・ポストバンクが新規融資の停止を発表したと信用調査官から知らされたという。事業部門は、回収した元本の最大額まで支払い、保証を発行し、L/Cを開設し、支払いを約束するものとし、事業部門の2023年3月24日末時点の換算された未払いクレジット残高合計（当座貸越、カード、オンライン住宅ローン、元本利息を除く）を超えてはなりません。同社が長年取引してきた他の銀行は現在、ホーチミン市とビンズオン省の担保しか受け入れず、他の省の担保は受け入れていないため、同社は資金の借り入れが全くできない。

ドンナイ畜産協会のグエン・トリ・コン会長は、優先農業分野であるにもかかわらず、今年初めから新規融資を受けている会員の数は非常に限られていると率直に語った。

「銀行の説明によると、赤字の農場主は新たな融資を受けることができない。しかし、資産を抵当に入れ、黒字経営で財務報告書やそれを証明する書類も完備している養豚協同組合もあるが、数ヶ月も申請しても承認されず、まだ待つように言われている。経営や畜舎の維持費が足りないため、豚や鶏の餌を買うために外部からお金を借りたり、銀行への融資を返済したりしなければ、不良債権グループに編入されて農場が処分されるのを免れない…」とコン氏は憤慨した。

以前、この協会はベトナム国家銀行（SBV）に緊急電話を送った。その理由は「銀行にアクセスすることはほとんど不可能で、家畜が飢えているのを何度も目にし、飼料を買うために借金をしなければならず、困難がさらに増している」ためである。国立銀行は最近の回答で、60人の顧客が金利支援付きの融資を受けたと述べた。この問題に対して、コン氏は「私たちの協会には約1,000人以上の会員がいるが、国立銀行の回答によると、2022年2月末までに金利支援政策を享受できるのは60人のみで、これは少なすぎる、まるで大海の一滴だ」と述べた。

さらに重要なことに、コン氏によれば、協会はこれらの60人が誰なのか、規則に従って優遇金利の対象となるかどうかについても調査しているという。

ベンチェビジネス協会のトラン・ヴァン・ドゥック会長は、協会の一部の企業は年利11～13％で借り入れをしなければならないと語った。しかし、さらに悲劇的なことに、一部の企業は銀行融資を受けることができず、年間17～20%の金利で外部から借り入れて経営をしなければなりません。

同様に、スアン・グエン・グループ・コーポレーションの社長であるルー・グエン・スアン・ヴー氏は、農業は優先分野だが融資を受けるのは容易ではないと苦々しく語った。ホーチミン市の銀行は、これまで通り省外の農地の抵当を受け入れていない。資本需要がはるかに高かったにもかかわらず、彼の会社は年利 10.5% で約 100 億 VND しか借りることができませんでした。そのため、会社内の個人は年利 13 ～ 14% の金利で銀行から借り入れなければならず、会社の財務コストがさらに増加します。

「キャッシュフローは血液のようなもので、血液が流れなければ死んでしまう」

企業が融資を受けるのが困難な最近の状況について、銀行は、規定の条件を満たしていない、企業が多額の融資を必要としていないなど、さまざまな理由を挙げています。しかし現実には、条件が厳しくなっていることに加え、多くの銀行は2022年後半と同様に、融資枠がほぼ底をついている。具体的には、筆者が先週末に資金を借り入れたいと調査した一部の銀行では、融資コンサルタントが融資枠が再び管理され、底をつきつつあることを認めた。

MSB支店では、T氏という名のクレジット担当者がローン申請について相談した後、2022年のように再び与信限度額が不足する可能性を避けるために、早めに手続きを完了するようアドバイスした。同様に、TPBankのクレジット担当者D氏も、2023年第1四半期の成長率が非常に高いため、銀行は再び信用の伸びを抑制し始めたと述べた。申請が承認される時期によって異なりますが、与信枠が枯渇した場合は、支払いが困難になります。

与信枠がほぼ尽きているのに融資ができないと書いてあるのはなぜかと疑問に思ったところ、Dさんは「融資のほかに、現在の与信枠の一部は規定に従って債券の取り扱いにも使われている」と説明した。

銀行が債券の買い戻しや多額の信用枠の提供を約束している企業のほとんどは銀行の管轄下にあるため、信用の伸び率は今年最初の数か月間はそれほど急激には上昇しない。さらに、2023年第2四半期には大量の社債が満期を迎えるため、銀行はこうした債券を処理するために信用限度額を設けなければならない可能性があります。

グエン・フー・フアン博士

国立銀行は2月末、2023年の信用成長目標を14～15％と発表した後、各銀行に正式に信用限度額を割り当てた。当時、VNダイレクト証券会社の銀行業界レポートには、HDBankが11％、ACBが9.8％、Vietcombankが9.6％、TPBankが9.1％、VPBankとMBBankがともに9％、BIDVが8.3％など、特定の信用枠を与えられた一連の商業銀行が記載されており、MSBはこの最初のレビューで最高の信用枠を与えられ、最大13.5％でした...実際、今年の最初の3か月だけで、一部の銀行の信用成長率は急速に増加しました。たとえば、MSBは13％増加、Techcombankはほぼ10.7％増加、HDBankは9％増加、TPBank、Nam A Bank、VietABankの3銀行は7％増加しました...したがって、一部の銀行は、今年の最初のフェーズで割り当てられた信用枠の上限にほぼ達しています。

しかし、この資本が経済に注入されるかどうかは依然として疑問符が付きます。なぜなら、現実には企業が資本にアクセスするのは非常に難しいからです。ホーチミン経済大学の財務部長、グエン・ヒュー・フアン氏は、最近、一部の銀行が自社債の買い戻しの約束を含めて社債を大量に取引しているため、そのために信用限度額を残さなければならないと説明した。現在、一部の銀行の信用が急激に伸びており、社債の取り扱いの問題もあることから、2022年のように一部の銀行の信用枠が枯渇する可能性が高い。

5月9日午前の国会常任委員会の会合で、計画投資大臣のグエン・チー・ズン氏は、企業があまりにも多くの困難に直面しているとコメントした。市場心理、社会的な信頼、あらゆるレベルの役人の責任回避と恐怖に加え、金融引き締め政策により多くの企業が資本にアクセスすることが困難になっています。最近の信用の伸びは通常に比べて低すぎます。大臣は、「キャッシュフローは血管のようなもので、血流が止まれば死を意味する」ため、経済のために信用余地を緩和する必要があると述べた。

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