旧正月ボーナスは毎年末に余るお金のようなものです。自分の好みや目標に合った投資チャネルを選べば、効果的な利益を生み出すのに役立ちます。
レ・ミさん（25歳）はホーチミン市の化学業界の外資系企業でエンジニアとして2年以上働いています。 1か月分の給与ボーナスとして約2000万ドンを受け取ったこの若者は、家族に300万ドン、旅行資金に200万～300万ドンを寄付する予定だ。残った金額は、資産として残すか、投資に回す予定です。
昨年、銀行の金利が年間 8% 以上に上昇したため、私は貯金を選択しました。今年は金利が急激に下がっているため、彼女はまだ躊躇している。 「貯金することしか慣れていない私のような人間にとって、価値を失わないようにボーナスをどこに貯めるかは大きな問題です」と彼女は語った。
Le Myさんのように、旧正月のボーナスをどう使えばいいのかまだわからない人もたくさんいます。金額は様々ですが、この金額の共通点は、各労働者の余剰所得であり、年末の遊休金として考えることができます。したがって、自分自身や家族のために使うだけでなく、旧正月のボーナスは貯めて投資するのに理想的な資金です。
ベトコムバンク・ファンド・マネジメント・カンパニー（VCBF）のカスタマーケア部門責任者であるレ・ティ・ディウ・ミー氏によると、旧正月のボーナスをどう管理するかを知るには、まず年齢に基づいてリスク許容度を評価する必要があるとのこと。自分自身に次の質問をしてみてください。あなたはどの年齢で、財務計画のどの段階にいますか?
以下の表には、各人の段階と、各段階での適切なリスク許容度が示されています。米国有数の金融サービス企業であるエドワード・ジョーンズのコンサルティングコンテンツです。
（人生の段階：
- ティーンエイジャー: 大学を卒業したばかりで、初めての仕事に就いたばかりで、まだ結婚していない
- 安定性：安定した仕事と家族の構築
- 開発：高い安定した収入、子供のための財務計画の構築
- 中年期：退職後の財務計画
- 退職：引退
My 氏は、リスク許容度を評価するために次の式を使用することを提案しています。
| リスク受容率: (100 - 現在の年齢) x 100% |
たとえば、年齢が 30 歳の場合、リスク許容度は (100-30) x 100% = 70% になります。したがって、収入の 70% を、高い期待収益率を持つ高リスク資産に割り当てることができます。
2 番目のステップは、現在および将来のニーズを決定し、収入、支出、貯蓄のバランスを計画することです。各自が新年の目標を設定することで、「自分には何が必要か」という問いに答えることができます。必要なときは？その目標を達成するにはどれくらいのお金が必要ですか?
VCBF の専門家は、収入と支出の予算を作成するために 50:20:30 ルールを参照することを提案しています。このうち、50%は生活必需品、20%は貯蓄と投資、残りの30%は娯楽、旅行、講座受講などの活動に充てられます。
ホーチミン市の銀行での取引。写真:タン・トゥン
次に、リスク許容度と投資目標を決定した後、投資チャネルを調査します。
一つ目は貯蓄です。これは、安定した金利を伴う、かなり馴染みのある安全な選択肢であり、高いボラティリティを受け入れない投資家に適しています。ただし、銀行金利は現在過去最低水準にあり、12か月の期間では年率4.5～5.5%程度に過ぎないことに留意する必要があります。
第二に、金は伝統的かつ安全な投資チャネルの 1 つと考えられており、不確実な時期や経済危機の際に資産価値を保護する手段として使用されています。この形態は流動性が高いですが、固定金利ではありません。過去2年間、金価格は以前よりも急速に変動し、何度も新記録を更新した後、短期間で価格が下落しました。国内の金価格も世界価格とは大きく異なり、逆の動きを見せることが多い。昨年末、SJC金は1両あたり8000万VNDを超えたが、すぐに7500万VNDまで下落した。
3つ目は株式チャネルです。長期的な成長の可能性がある株式に投資するのは良い考えですが、時間と知識が必要です。このフォームは、高いリスクを受け入れる意思のある投資家向けです。多くの証券会社の分析によれば、ベトナム市場は現在、過去に比べて価格が安くなっている。全般的な経済回復と企業収益の見通しが明るいことから、今は株式投資に適した時期だと言えるでしょう。
直接的な資本投資に加えて、オープンエンド型ファンドは間接投資の一般的な形態です。これは、投資ポートフォリオの多様化に役立つ柔軟なオプションです。この形態は、投資資本が少なく流動性が高く、リスク許容度が低い人から高い人まで、あらゆる人に適しています。しかし、投資家は、パフォーマンスが良く、投資戦略が適切で、手数料が適度なファンドを選別することに注意を払う必要があります。
最後に不動産です。特に長期投資計画を持つ人にとって、不動産は良い分散投資になり得ます。ただし、大きな資本が必要であり、流動性が低いという制限があります。現在、多くの市場関係者は、不動産市場の雪解けにはさらに時間がかかるだろうと考えている。住宅価格は以前に比べて下がっているが、法的に保証され、品質の良い商品をふるい分けるのは依然として難しい。一般的に、不動産市場は依然として実際の住宅需要のあるセグメントに主に焦点を当てることになります。
VCBFの専門家によると、ベトナムのマクロバランスはインフレリスクと為替レートの低下から多くの前向きな兆候を示しており、経済には成長の原動力が数多くあるという。したがって、平均的な旧正月のボーナスは約数千万ドンであり、投資家はそれを株式市場に、またはオープンエンドファンドを通じて間接的に配分することができます。
お金はインフレにより価値が下がりますが、投資資産は下がりません。適切なチャネルを選択すれば、利益が生まれ、資産規模が継続的に増加します。 「旧正月のボーナスに加え、余剰金があるときはいつでも、できるだけ早く投資することができます」とVCBFの専門家は付け加えた。
シッダールタ
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