保険金40億ドンをどうするか？

[広告_1]

専門家は、借金返済を優先し、その上で資産を点検して投資とリスク対策のための財務計画を立てることを勧めている。

夫が亡くなり、3歳の子供を一人で育てています。私は彼の保険から補償金を受け取りましたが、その額は約40億ドンでした。当面、母娘はこのお金を使う必要はありません。子供の将来のために使いたいだけなので、家族に予期せぬことが起こった場合にのみ本当に必要です。

当初は夫といつものように銀行に預金するつもりでした（銀行に5億円を預金しました）。しかし、振り返ってみると、私も金融投資に参加して、将来子供たちの生活をより良いものにするために利益を得たいと思いました。

この金額の比率と投資についてはコンサルタントに助けてもらいました。ありがとう！

Qマイ

2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真：クイン・トラン — 2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真：*クイン・トラン*

コンサルタント：

まず第一に、あなたが直面し、経験しなければならなかったことに対して、お悔やみ申し上げます。質問を通じて、約 40 億ドンの保険金の使用に関して 3 つの懸念があることがわかりました。このお金をすべて銀行に預金すべきでしょうか?一部を金融投資に割り当てるべきでしょうか?財務上の意思決定と起こりうるリスクの管理の基準は何ですか?

あなたの心配はすべて、子供に対する責任、愛、そして心配から生じています。今すぐ実行できる実用的な推奨事項を紹介します。

まず、借金（ある場合）の返済を優先する必要があります。明確な財務計画がなく、適切な投資機会もない場合は、まず、すべての負債（特に高金利の負債）を返済し、一時的に銀行に預金することを優先する必要があります。代替投資のために柔軟に引き出すことができるように、さまざまな期間に分かれた従来の預金商品を参照できます。

2番目は、すべての流動資産iを再計算することです。すべての資産を点検して再評価し、現在の収入と支出を管理し、自分の欲求に耳を傾ける必要があります。「今あなたにとって最も重要なことは何ですか?」という質問に答えることに集中する必要があります。何を優先する必要がありますか?

3 番目のステップは、詳細な財務計画、つまり、最も効果的な方法で希望する財務目標を達成できるようにする資産配分計画を作成することです。独自の優先度の高い要素とレベル (資産の多様性、リスク管理、キャッシュフローなど) を設定する必要があります。特に現在の状況では、これまで直面してきたリスクや損失を踏まえ、資産とキャッシュフローの保護のためのリスク管理が現在および将来にわたって最も重要です。

次に、発生する可能性のある最も予期しないリスクに対して母子を保護するという目標を優先します。経済的な準備金（3～6か月分、または最大1年分の生活費）、生命保険、健康保険（通常、保険料は年収の7～10％）、子供が大学を卒業するまでの学費、そして母親が定年退職や仕事を辞めたときに安心できる老後資金を準備する必要があります。これらの資金の額は、予想されるニーズと将来の費用の見積もりに応じて異なります。

最後のステップは、不動産（住宅地、潜在的なプロジェクト用地など）、金、長期株、配当の高いオープンエンド型成長ファンド、または将来の成長を待つ投資機会を探すことによって、受動的収入を生み出す収益性の高い資産のポートフォリオを構築することに重点を置くことです。しかし、資産クラスを合理的な割合で配分し、母子の収入と資産を増やすための持続可能な資産を創出する必要があります。

現在の経済状況は課題を抱えていると予想されますが、多くの前向きなマクロシグナルから多くのチャンスも待っています。したがって、2023 年第 4 四半期と 2024 年の最初の数か月は、適切な投資物件を選択するのに適した時期になると思います。

経済的に投資したい人にとって、知識がなく、専門家や知識豊富な仲間がそばにいない場合は、直接的な自己投資の形態（特に投機的な形態）を選択しないことをお勧めします。投機的な株式、暗号通貨、投機的な不動産などは避ける必要があります。投機的な資産は非常にリスクが高いため、意思決定には専門家や投資信託のサポートが必要です。

現在の財務状況に関する情報が不足しているため、上記のアドバイスを参考にして、財務状況に柔軟に適用することをお勧めします。より詳細な計画については、金融の専門家に相談してください。

ダオ・ハン
BHMリストラクチャリングコンサルティング会社の会長

[広告2]
ソースリンク