保険金40億ドンをどうするか？

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専門家は、借金返済を優先し、次に資産の棚卸しを行い、投資とリスク対策のための財務計画を立てることを勧めています。

夫が亡くなり、3歳の子供を一人で育てています。私は彼の保険から補償金を受け取りましたが、その額は約40億ドンでした。当面、母と娘はこのお金を使う必要はありません。子供の将来のために使いたいだけなので、家族に予期せぬことが起こった場合にのみ本当に必要になります。

当初は夫と私がいつもやっていたように銀行に預けようと思っていました（銀行に5億円預けました）。しかし、振り返ってみると、私も金融投資に参加して、利益を得て、将来子供たちの生活をより良いものにしたいと思いました。

この金額の比率と投資についてはコンサルタントに助けを求めました。ありがとう！

Qマイ

2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真: クイン・トラン — 2023年2月、ホーチミン市の顧客の保険契約。写真:*クイン・トラン*

コンサルタント：

まず最初に、あなたが直面し、経験しなければならなかったことに対して、お悔やみ申し上げます。質問を通じて、約 40 億 VND の保険補償金の使用に関して 3 つの懸念があることがわかりました。このお金をすべて銀行に預けるべきでしょうか?一部を金融投資に割り当てるべきでしょうか?財務上の意思決定と起こり得るリスクの管理の根拠は何ですか?

あなたの心配はすべて、子供に対する責任、愛、そして心配から生じています。今すぐ実行できる実用的な推奨事項を紹介します。

まず、借金（ある場合）の返済を優先する必要があります。明確な財務計画がなく、適切な投資機会がない場合に最初にすべきことは、すべての借金（特に高利の借金がある場合）を返済し、一時的にお金を銀行に預けることを優先することです。代替投資のために柔軟に引き出すことができるように、さまざまな期間に分かれた従来の預金商品を参照できます。

2 番目は、すべての流動資産 i を再計算することです。すべての資産を棚卸しして再評価し、現在の収入と支出を管理し、自分の欲求に耳を傾ける必要があります。「今あなたにとって最も重要なことは何ですか?」という質問に答えることに集中する必要があります。何を優先する必要がありますか?

3 番目のステップは、詳細な財務計画、つまり、最も効果的な方法で希望する財務目標を達成できるようにする資産配分計画を作成することです。優先度の高い要素とレベル（資産の多様性、リスク管理、キャッシュフローなど）を独自に設定する必要があります。特に現在の状況では、これまで直面してきたリスクや損失を踏まえると、資産とキャッシュフローの保護のためのリスク管理が現在および将来にわたって最も重要になります。

次に、起こりうる最も予期せぬリスクに対して母子を保護するという目標を優先します。資金の蓄え（3～6か月分、または最長1年分の費用）、生命保険、健康保険（通常、保険料は年収の7～10％）、子どもが大学を卒業するまでの学費、そして母親が定年退職または仕事を辞めたときに安心できる老後資金を準備する必要があります。これらの資金の額は、予想されるニーズと将来の推定費用によって異なります。

最後のステップは、不動産（住宅地、潜在的なプロジェクト用地など）、金、長期株、配当の良いオープンエンド型成長ファンド、または将来の成長を待つ投資機会を探すことによって、受動的収入を生み出す収益性の高い資産のポートフォリオを構築することに重点を置くことです。しかし、資産クラスを合理的な割合で配分し、母親と子供の収入と資産を増やすために持続可能な資産を作成する必要があります。

現在の経済状況は課題を抱えていると予想されますが、多くの前向きなマクロシグナルから多くのチャンスも待っています。したがって、2023 年の第 4 四半期と 2024 年の最初の数か月は、適切な投資物件を選択するのに適した時期になると思います。

金融投資をしたい方で、知識がなく、専門家や知識豊富な仲間がそばにいない場合は、直接的な自己投資の形態（特に投機的な形態）を選択しないことをお勧めします。投機的な株、暗号通貨、投機的な不動産などは避ける必要があります。投機的な資産はリスクが高いため、意思決定には専門家や投資信託のサポートが必要です。

現在の財務状況に関する情報が不足しているため、まずは上記のアドバイスを参考にして、財務状況に柔軟に適用することをお勧めします。より詳細な計画については、金融の専門家に相談してください。

ダオ・ハン
BHMリストラコンサルティング会社会長

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