チュオン・ミ・ラン氏はSCBで秘密裏に絶対的な権力を握っていますが、彼女だけでしょうか？

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「象は針の穴を通る」

信用機関における個人または株主グループによる相互所有や権力操作を防止するため、国立銀行は2023年初頭に信用機関に関する法律（改正版）を起草した。

草案は、個人株主の株式保有比率の上限を5％から3％に、機関投資家の株式保有比率の上限を15％から10％に引き下げることで、株式相互保有を厳格化する規制を規定している。

草案ではまた、顧客に対する未払いの信用残高の合計が銀行の資本の10％を超えてはならないことも規定されている。顧客および関連当事者に対する未払い信用残高の合計は、銀行の資本の 15% を超えてはなりません。

サイゴン商業銀行（SCB）での事件は、現実に合わせて法律を改正することの緊急性をさらに証明している。

しかし、最も必要なのは、管轄当局、具体的には国立銀行による監督です。

SCB事件の捜査機関の結論によれば、チャン・ミ・ラン氏（ヴァン・ティン・ファット・グループ会長）はSCBでいかなる役職も務めていなかったものの、個人や団体に株式保有を依頼することで、間接的に同銀行の株式の最大91.54％を保有していた。

Truong My Lan 氏は SCB 株をほぼ完全に所有しており、これにより同銀行のすべての活動を管理、統制、指揮することができました。そこから、SCBを預金動員のための金融ツールに変え、銀行とヴァンティンファットグループのエコシステムの主要リーダーに、何千人もの個人と法人を使って何千もの「偽造」文書を作成し、SCB銀行から資本を借りて個人の資金を不法に使用および流用するよう指示しました。

トゥルオンミラン vnn 21.jpg — *Truong My Lanさんは、Van Thinh Phatのために資金を集めるための資金調達手段としてSCBを利用しました。*

実際、信用機関（CI）で個人が絶対的な権力を握るという教訓は、過去にオーシャンバンクとCBバンクで起こった。この結果は深刻かつ長期にわたります。

PVと話してください。 VietNamNetによると、ANVI法律事務所会長の弁護士Truong Thanh Duc氏は、Truong My Lan氏が個人や法人を通じてSCBの株式の90％以上を所有しているというケースは、信用機関に関する法律の規定に照らして完全に間違っていると述べた。

「ラン氏が株式保有を依頼した個人や組織と関係がないとしても、信用機関で規定の割合を超えて保有することは、いかなる場合でも違法である」と弁護士のチュオン・タン・ドゥック氏は述べた。

信用機関における相互所有に対する規制を強化したいという国立銀行の希望は、システム全体のリスクを防ぐという目標を超えるものではありません。経済学者、博士。フイン・テ・ドゥ氏は、株式相互所有はベトナムの金融システムの大きな問題の一つだと述べた。実際、これはベトナムだけでなく、世界中の多くの国で起こっています。したがって、重要な手段の 1 つは、信用機関に資本の安全性、透明性、リスク管理などの条件を確保することを義務付けることです。

「透明性が確立されれば、銀行内の相互所有も減少するだろう」とフイン・テ・ドゥ博士は述べた。

TS。フイン・テ・ドゥ氏は、問題は資産の出所をどのように追跡するか、情報を透明化して「A氏の株式が企業B、企業C、さらには企業X、Y、Zと関係があるかどうか」を誰でも調べられるようにすることだと強調した。

大株主が故意に隠蔽した場合、管理が困難になる

国立銀行が国会に提出した、信用機関における相互所有と操作的・支配的な所有の防止の結果に関する報告書では、主要株主や主要株主の関係者が法律の規定を回避するために意図的に株式を隠したり、他の個人や組織に登録を依頼したりする場合には、規定の限度を超える所有や相互所有の問題に対処することは依然として困難であり、その結果、信用機関がこれらの株主によって支配され、公開性や透明性のない運営につながるリスクにつながる可能性があると国立銀行は認めた。

国立銀行の報告書は、相互所有には省庁/部門の管理下にある多くの事業体が関与している一方で、国立銀行の管理下にある事業体は信用機関のみであり、国立銀行には他の部門の企業間の所有権を管理するための情報やツールがないことを明らかにしています。

一方、異業種企業と銀行との相互保有をコントロールすることは、主要株主や主要株主の関係者が、相互保有や一定水準を超える保有に関する法的規制を回避するために、保有株式数を故意に隠蔽したり、他の個人・団体に名義変更を依頼したり、関連する顧客グループへの与信限度額や株主・関係者の株式保有比率に関する規制を回避するなどの行為を行う場合には、非常に困難である。

これにより、信用機関の業務に透明性と公開性が欠如する潜在的なリスクが生じます。これは、法律の規定に従って捜査機関による調査と検証を通じてのみ発見され、特定されます。

企業間の関係を検出することは、企業、特に非公開企業間の所有関係を判断するための情報が非常に難しいため、依然として限られています。国立銀行は、情報の検索や情報源の正確性および信頼性の判断を積極的に行うことはできません。特に、今日の急速に発展する株式市場とテクノロジーの文脈においてはそうです。

こうした状況を克服するため、国立銀行は、信用機関の業務の安全性を継続的に監視し、資本、信用機関の株式所有、融資、投資、資本拠出活動の検査を通じて、リスクや違反を発見した場合、国立銀行は信用機関に対し、既存の問題に対処してリスクを防止するよう指示すると述べた。

犯罪の兆候が発見された場合、国立銀行は法律違反の捜査と解明のために事件を警察に移送することを検討します。

さらに、国立銀行は、信用機関の買収や支配につながる可能性のある株式や株の譲渡の検査を2023年の検査計画に盛り込んだ。大規模顧客グループへの信用供与（不動産セクター関連の信用に重点を置き、信用機関の主要株主、主要株主の関係者など）。

さらに、国立銀行は、大株主の権利、統治権、経営権を乱用して信用機関の業務を操作する行為を効果的に処理するための規制を追加することを含む、信用機関に関する法律の改正および補足を国会に提出するよう政府に助言するなど、法的枠組みも完成させる予定である。

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