VPBank compte près de 2 millions de nouveaux clients et affiche une croissance positive au premier trimestre

Échelle croissante, liquidités abondantes

À la fin des trois premiers mois de l'année, le solde créditeur consolidé de la banque a atteint plus de 503 000 milliards de VND, les banques individuelles ayant réalisé un taux de croissance de plus de 7 %, les principaux moteurs de croissance étant les deux segments stratégiques des clients individuels (KHCN) et des PME - représentant 60 % du portefeuille de crédit.

Il est à noter que le solde créditeur en cours du secteur des sciences et technologies a atteint plus de 200 000 milliards de VND au premier trimestre, grâce à la demande accrue de consommation intérieure au cours des mois précédant le Têt, créant un élan pour que les produits de cartes de crédit, les prêts immobiliers, les prêts aux entreprises, etc. prospèrent.

Parallèlement à cela, la mobilisation des clients et des titres a augmenté de près de 12% par rapport à la fin de 2022, contribuant à assurer la liquidité et à créer une dynamique pour l'objectif de forte croissance du crédit de la banque dans les mois à venir, lorsque la demande de prêts augmentera avec la reprise économique.

Grâce à sa large couverture de segment allant des particuliers aux petites, moyennes et grandes entreprises et à une série de produits et services spécialisés « adaptés » aux besoins des clients, VPBank a réussi à constituer une base de clientèle allant jusqu'à 26 millions de personnes. Au cours du seul premier trimestre, la banque a accueilli près de 2 millions de nouveaux clients dans son écosystème couvrant les plateformes bancaires, de valeurs mobilières, d'assurance et de technologies multiservices. Cela constituera un grand avantage pour les banques en matière de ventes croisées et d’optimisation des revenus dans les temps à venir.

Le premier trimestre 2023 a également marqué un changement majeur dans le capital de VPBank lorsqu'elle a signé avec succès un accord pour vendre 15 % de ses actions au groupe SMBC (Japon), contribuant à augmenter le total des capitaux propres de VPBank à environ 140 000 milliards de VND, devenant ainsi la banque avec le deuxième plus grand capital du système. Un important coussin de capital aidera VPBank à renforcer sa capacité financière à long terme et à achever ses plans d'affaires en 2023.

En mars dernier, VPBank a également signé un accord avec le fournisseur de services de cloud computing Amazon Web Services (AWS), marquant les efforts de VPBank pour consolider et perfectionner en permanence les fonctionnalités bancaires numériques, visant à offrir des expériences numériques supérieures aux clients, tout en favorisant la croissance de l'entreprise.

Confiance dans les objectifs de croissance

Face aux évolutions imprévisibles des économies mondiale et vietnamienne en 2023, VPBank continue d'être confiante, mêlée de prudence, dans ses objectifs commerciaux fixés, sur la base que le secteur des services continue de s'améliorer au cours des prochains trimestres, activant ainsi un pouvoir d'achat accru et la relance du secteur du financement à la consommation.

La banque a terminé le premier trimestre avec un bénéfice avant impôts distinct de plus de 4 100 milliards de VND, tandis que les opérations commerciales de FE Credit n'étaient pas rentables.

Pour la banque mère, les revenus de commissions ont maintenu une tendance à la hausse dans la structure des revenus pendant de nombreux trimestres consécutifs, lorsque le bénéfice net des activités de services au premier trimestre a augmenté de 44 % par rapport à la même période. Les principaux moteurs de la croissance des revenus des services comprennent une augmentation de 31 % en glissement annuel des revenus des cartes, avec un volume de transactions par carte de crédit en hausse de plus de 70 % en glissement annuel et un nombre de cartes émises en hausse de plus de 46 %.

Dans l'espoir que l'économie connaîtra une évolution positive grâce aux politiques de l'État visant à soutenir les entreprises, ainsi qu'à la base de clientèle en constante expansion et à la base de capital importante, les activités commerciales de la banque mère devraient connaître une croissance positive au cours des prochains trimestres et atteindre les objectifs fixés.

Parallèlement, le secteur du crédit à la consommation continue d’être affecté par une reprise économique plus lente que prévu. Cependant, avec une base commerciale et une part de marché solides, associées au potentiel ouvert du secteur du crédit à la consommation sur un marché de près de 100 millions de personnes, VPBank a toujours une grande confiance dans la reprise du crédit FE en 2023 et les années suivantes. La Banque a soutenu la restructuration des sociétés de crédit à la consommation, notamment en ajustant les modèles commerciaux et les produits de manière appropriée, afin d’optimiser l’efficacité opérationnelle.

Malgré la confiance dans les perspectives macroéconomiques, la VPBank maintient toujours des ratios de sécurité opérationnelle, tels que le maintien du ratio prêts/dépôts (LDR) à 76%, ou le respect du ratio de capital à court terme pour les prêts à moyen et long terme à 27% - inférieur à la réglementation de la Banque d'État de 34%.

Parallèlement, la banque a augmenté de manière proactive son tampon de risque pour les scénarios défavorables, les coûts de provisionnement augmentant d'environ 21 % en glissement annuel au sein de la banque mère et de près de 55 % au sein de la banque consolidée. Cette dépense devrait être compensée lorsque le marché redeviendra positif, améliorant ainsi la capacité de remboursement des dettes des clients.

Dans sa dernière évaluation, l'agence internationale de notation de crédit Moody's a annoncé le maintien de la note de crédit Ba3 depuis sa mise à niveau au milieu de l'année dernière, ainsi que des perspectives stables pour VPBank, dans le contexte où le marché financier mondial et le Vietnam sont toujours confrontés à de nombreuses difficultés et défis.

Moody's a également hautement apprécié la vente de 15% des actions de VPBank à SMBC, portant ainsi le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) à près de 19% - le plus élevé parmi les banques que cette organisation a notées au Vietnam.

Source: https://www.congluan.vn/vpbank-co-them-gan-2-trieu-khach-hang-moi-tang-truong-quy-mo-tich-cuc-trong-quy-1-post246319.html