Le crédit immobilier ne doit pas être trop contrôlé.

L'Association immobilière de Ho Chi Minh-Ville (HoREA) vient de publier un communiqué officiel demandant des modifications et des compléments à la circulaire 06/2023/TT-NHNN (Circulaire 06) pour mettre en œuvre le communiqué officiel du Premier ministre 993, dans le sens de ne pas contrôler l'utilisation des prêts à des fins appropriées.

Trop de problèmes

En conséquence, HoREA a proposé de modifier la circulaire 06 et la circulaire 10 dans le sens de la suppression des clauses 8, 9 et 10 de l'article 8 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN. Plus précisément, la Banque d'État du Vietnam (SBV) envisage de supprimer la phrase « contrôler l'utilisation des prêts aux bonnes fins » dans l'article 22 de la circulaire 39. Car le contenu de cette disposition stipule que les établissements de crédit ne sont pas autorisés à prêter pour des besoins en capital, ce qui est incompatible avec les dispositions de la loi sur les affaires civiles, d'investissement et immobilières, ainsi qu'incompatible avec la pratique et a été suspendu de mise en œuvre.

De plus, les établissements de crédit sont presque incapables de s'acquitter de leur responsabilité de mettre en place des mesures de contrôle, de suivi et d'évaluation de la situation financière et des sources de remboursement des dettes des clients... Car l'utilisateur final du prêt est l'investisseur du projet, c'est-à-dire le tiers, et non le client qui emprunte directement ce crédit.

L'HoREA a également recommandé d'envisager de ne pas exiger des établissements de crédit qu'ils mettent en place des mesures visant à bloquer le montant du décaissement du prêt auprès de l'établissement de crédit prêteur dans les cas de prêt destiné à payer de l'argent pour garantir l'exécution des obligations.

Dans le même temps, il est recommandé à la Banque d'État d'envisager de fournir des conseils aux banques commerciales sur la manière de comprendre et éventuellement d'appliquer, et d'assouplir les conditions de prêt en fonction de la nécessité d'envisager de modifier et de compléter l'article 7 de la circulaire 39 pour soutenir et créer des conditions permettant aux investisseurs de projets immobiliers, aux logements commerciaux, aux acheteurs de logements et aux investisseurs d'accéder plus facilement au crédit dans la situation difficile actuelle du marché immobilier.

Les entreprises immobilières sont confrontées à de nombreuses difficultés pour emprunter des capitaux de crédit en raison des réglementations de la circulaire 06. Photo : HOANG TRIEU

La Banque d'État du Vietnam envisage de guider les institutions de crédit pour mettre en œuvre certaines solutions importantes telles que : Pour les projets qui ont fait l'objet de décisions d'approbation de politique d'investissement en même temps que l'approbation des investisseurs, les banques commerciales peuvent accorder des prêts de crédit aux investisseurs pour compenser les pertes financières avec des prêts ne dépassant pas 30 % de l'investissement total du projet.

Pour les projets disposant d'un permis de construire et dont la construction a commencé, les banques commerciales peuvent envisager de prêter aux investisseurs pour payer et couvrir les coûts de mise en œuvre du projet et les activités commerciales avec un montant de prêt ne dépassant pas 50 % de l'investissement total du projet...

M. Le Hoang Chau, président de l'HoREA, a déclaré que la circulaire 06 a un rôle et une position très spéciaux et constitue une solution inhabituelle pour gérer des situations inhabituelles. Il a donc suggéré que la Banque d'État ordonne aux établissements de crédit de continuer à mettre en œuvre la circulaire 02/2023/TT-NHNN, qui stipule que les établissements de crédit et les succursales de banques étrangères restructurent les conditions de remboursement de la dette et maintiennent des groupes de dette pour soutenir les clients confrontés à des difficultés pendant une certaine période jusqu'à ce que l'économie se redresse et connaisse à nouveau une croissance normale.

Un soutien sous forme de prêt devrait être envisagé.

Selon M. Nguyen Hong Hai, président du conseil d'administration et directeur général du groupe VNO, les recommandations de HoREA sont tout à fait légitimes. Actuellement, les entreprises elles-mêmes sont confrontées à de nombreuses difficultés. Les banques doivent donc envisager d’assouplir les conditions d’octroi et de soutenir les prêts afin de pouvoir relancer les entreprises. Parce que le flux de capitaux est lié à la survie de l’entreprise.

Si le contrôle est trop strict, en particulier dans des conditions inutiles, cela entraînera une perte de temps, d’efforts et d’argent pour les entreprises, ainsi qu’une perte d’opportunités commerciales. « Les entreprises n'ont pas peur des taux d'intérêt élevés, mais seulement des procédures de prêt difficiles, qui conduisent à des projets lents qui mourront sans savoir quand », a déclaré M. Hai.

Concernant la proposition de l'HoREA de modifier le règlement selon lequel les établissements de crédit doivent avoir des mesures pour bloquer le montant du décaissement du prêt auprès de l'établissement de crédit prêteur en cas de prêt contre paiement afin de garantir l'exécution des obligations, l'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que les réglementations de la circulaire 06 ne sont pas claires.

« Dans ce cas, il faut comprendre que le prêt pour apporter du capital n'est pas un prêt pour payer de l'argent afin d'assurer l'exécution des obligations de gel du prêt. Si une entreprise emprunte de l'argent mais n'est pas autorisée à l'utiliser, comment le bénéficiaire du capital peut-il mettre en œuvre le projet et remplir ses obligations envers l'apporteur de capital ? La conséquence n'est pas seulement l'échec de la transaction économique, mais aussi une réaction en chaîne à de nombreuses autres relations économiques et civiles », a déclaré l'avocat Duc.

C'est pourquoi l'avocat Truong Thanh Duc a suggéré que la Banque d'État clarifie rapidement cette mauvaise compréhension et cette mise en œuvre. Car si on comprend la réglementation comme ça, cela veut dire qu'il faut avoir une double garantie (pour que la banque prête et débloque le montant déboursé) pour le même prêt. Cette situation est déraisonnable, entraîne un gaspillage de ressources, augmente les coûts et sème même la confusion chez les entreprises, en particulier lorsque le resserrement des canaux de crédit et d’obligations ces derniers temps leur cause des difficultés.

Stabiliser la confiance des investisseurs

Selon le Dr Truong Van Phuoc, ancien président du Comité national de surveillance financière, les commentaires de la communauté des affaires sur certains contenus de la circulaire 06/2023/TT-NHNN montrent que l'agence de gestion du secteur bancaire ne devrait réglementer qu'indirectement le comportement commercial des banques commerciales par le biais de réglementations visant à garantir la sécurité opérationnelle au lieu d'émettre des réglementations administratives.

La priorité absolue est désormais d’étudier et de promulguer une loi sur la stabilité financière pour légaliser l’importance de cette question ainsi que la responsabilité de l’État et des entités en matière de stabilité financière et de sécurité macroéconomique. La création d’un fonds public d’intervention pour assurer la stabilité financière constitue également un outil efficace pour aider à gérer rapidement les risques systémiques, limiter rapidement la propagation des risques et stabiliser la confiance des investisseurs.

T. Poésie

Source : https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm