Accorder de l’attention à la résolution du problème du logement des ouvriers et des travailleurs est l’une des principales politiques du Parti et de l’État pour garantir la sécurité sociale et créer les bases d’un développement économique durable. Récemment, le Premier ministre a demandé à la Banque d’État du Vietnam (SBV) d’étudier des politiques de crédit préférentielles adaptées au logement social, en particulier des politiques de crédit préférentielles pour les jeunes de 35 ans et moins.
Auparavant, le 3 avril 2023, le Premier ministre avait publié la décision n° 338/QD-TTg approuvant le projet « Investir dans la construction d'au moins 1 million de logements sociaux pour les personnes à faible revenu et les travailleurs des parcs industriels au cours de la période 2021-2030 ». Immédiatement après la publication du projet, le secteur bancaire a également immédiatement mis en œuvre un ensemble de crédits de 120 000 milliards de VND pour les prêts au logement social (porté ultérieurement à 145 000 milliards de VND). Cependant, la vitesse de décaissement du paquet crédit Cette incitation a été très lente jusqu’à présent, n’atteignant que plus de 1 % du capital total engagé.
Donner la priorité au capital
En prévision de 2025, la Banque d'État du Vietnam a publié, fin 2024, la décision n° 2690/QD-NHNN stipulant les taux d'intérêt applicables aux prêts d'aide au logement en 2025.
Ainsi, le taux d’intérêt préférentiel est de 4,7%/an, appliqué aux prêts en cours dans le cadre du programme de soutien au logement. La Banque d'État a également annoncé une liste de 17 banques commerciales appliquant des taux d'intérêt préférentiels conformément à la décision n° 2690, notamment BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank, SCB.
Le 3 janvier, la Banque d'État a continué d'envoyer une dépêche officielle à 9 banques commerciales (Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV, TPBank, Techcombank, VPBank, MB, HDBank) sur la mise en œuvre du Programme de prêts au logement social, au logement des travailleurs, à la rénovation et à la reconstruction d'anciens appartements conformément à la Résolution n° 33/NQ-CP du 11 mars 2023 du Gouvernement.
Juste après que le gouvernement a émis des instructions sur la mise en œuvre de prêts préférentiels pour le logement social, la Banque d'État ainsi que les banques commerciales ont toujours préparé toutes les conditions, notamment en termes de ressources de prêt. Le directeur général d'Agribank, Pham Toan Vuong, a déclaré qu'Agribank avait approuvé 13 projets de logements sociaux pour un montant total approuvé de 3 350 milliards de VND et s'approchait de 5 projets avec un montant de crédit attendu de 2 500 milliards de VND.
Non seulement les banques commerciales promeuvent le programme de crédit de 145 000 milliards de VND, mais elles s'efforcent également de mettre en œuvre des programmes de crédit pour les prêts au logement social conformément aux politiques du gouvernement et de la Banque d'État. Par exemple, récemment, la Banque ACB a été pionnière en annonçant le programme de prêt « Premier logement » pour les jeunes avec une durée de prêt allant jusqu'à 30 ans, un taux d'intérêt fixe pour la première période allant jusqu'à 5 ans et un taux d'intérêt de prêt préférentiel à partir de seulement 5,5 %/an.
Ensuite, SHB Bank a annoncé la mise en œuvre d'un programme de prêts immobiliers d'une valeur de 16 000 milliards de VND, applicable dès maintenant jusqu'au 31 décembre 2025, avec des taux d'intérêt à partir de seulement 3,99 %/an. PVcomBank vient également de lancer une offre de prêts immobiliers avec des taux d'intérêt à partir de 3,99%/an (préférentiels les trois premiers mois), une durée de prêt jusqu'à 35 ans...
Dénouer progressivement le « nœud »
Cependant, bien que l’ensemble du secteur bancaire ait déployé de nombreux efforts pour injecter des capitaux dans le secteur du logement social ces derniers temps, dans la réalité, la vitesse de déboursement de ce programme de crédit reste encore très limitée. Selon le ministère de la Construction, jusqu'à présent, seulement 36/63 provinces et villes ont annoncé la liste des projets éligibles aux prêts sur le portail d'information électronique.
Parmi ceux-ci, seuls 16 projets ont signé des contrats de crédit, avec un engagement total de capital de 4 200 milliards de VND, mais le montant décaissé n'a atteint que 1 727 milliards de VND, soit l'équivalent de plus de 1 % du montant total du crédit engagé. Du côté des acheteurs de logements, les données d'analyse montrent que seulement environ 150 milliards de VND ont été déboursés dans 12 projets. Ce chiffre reste très modeste par rapport à la taille du plan de soutien.
La gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'actuellement, l'encours de crédit immobilier de l'ensemble du système a atteint 3,48 millions de milliards de VND, soit plus de 22% de l'encours total de la dette de l'économie, mais que de nombreux projets sont confrontés à des difficultés. Si ce problème est résolu, les flux de trésorerie reviendront à la banque et circuleront plus efficacement dans les activités de crédit. « Pour le crédit au logement, le secteur bancaire est très déterminé à allouer les ressources financières du système, mais avec des résultats de décaissement limités, nous avons également analysé et évalué que toutes les personnes à faible revenu ne veulent pas emprunter pour posséder une maison.
C'est pourquoi la Banque d'État a également recommandé au gouvernement de demander au ministère de la Construction de se coordonner avec les localités pour évaluer la demande de logements en propriété, en location ou en location-vente afin de trouver des solutions appropriées. Du côté bancaire, nous nous concentrerons également sur l'octroi de crédits aux personnes à faibles revenus qui souhaitent acheter et posséder des maisons et répondre aux conditions de prêt de la banque.
Notamment, afin de promouvoir les prêts pour le logement social, le logement des travailleurs, la rénovation et la reconstruction d'anciens appartements, la Banque d'État a récemment publié un règlement selon lequel elle n'inclura pas ce montant de prêt dans l'objectif annuel de croissance du crédit des banques commerciales ; Dans le même temps, les banques sont tenues de se coordonner avec les projets de construction éligibles pour débourser rapidement les fonds nécessaires aux investisseurs qui ont besoin d’emprunter des capitaux, créant ainsi des conditions favorables pour que les acheteurs de logements sociaux puissent accéder aux prêts. Actuellement, la Banque d'État soumet également au gouvernement un nouveau mécanisme et une nouvelle politique avec un ensemble de crédits de 145 000 milliards de VND... Avec ces mesures de l'agence de gestion, les experts estiment que le paquet de crédits de 145 000 milliards de VND pour le logement social sera certainement fortement promu dans les temps à venir.
Le vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire du Vietnam, Nguyen Quoc Hung, a déclaré que s'il y avait davantage de prêts préférentiels, ainsi que l'achèvement du corridor juridique, on s'attend à ce que le logement social se développe rapidement. Cependant, étant donné que la demande de logements abordables est très élevée et que la construction de logements sociaux nécessite la mobilisation de toutes les ressources, non seulement du budget ou des capitaux bancaires, mais aussi d'autres sources de capitaux, M. Nguyen Quoc Hung a également souligné la nécessité d'un plus grand soutien de la part des mécanismes et des politiques.
Le directeur général d'Agribank, Pham Toan Vuong, a proposé que pour que le projet d'un million d'appartements de logements sociaux soit mis en œuvre efficacement, les localités doivent achever de toute urgence l'établissement, la révision et le complément des programmes et plans de développement du logement ; Présenter publiquement des fonds fonciers d’investissement en logement social aux entreprises pour des propositions de recherche et d’investissement. En outre, il est nécessaire d’équilibrer le budget local pour encourager et fournir des incitations supplémentaires afin d’appeler les secteurs économiques à participer à l’investissement dans le développement de logements sociaux dans la localité.
Parallèlement, le président du conseil d'administration de Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, a proposé que, sur la base du cadre juridique qui a été considérablement amélioré en 2024, comme la loi foncière, la loi sur le logement et la loi sur les affaires immobilières adoptées par l'Assemblée nationale, ainsi que la planification de 6 régions socio-économiques et de la majorité des provinces qui ont été approuvées, le gouvernement et les agences compétentes publient des documents fournissant des orientations spécifiques sur la mise en œuvre de la loi et diffusent une formation sur la mise en œuvre de la loi. Cela permet d'éliminer rapidement et complètement les difficultés et les obstacles juridiques pour les projets immobiliers, de libérer l'offre pour le marché, en particulier dans les segments potentiels, et d'ouvrir la voie à une nouvelle croissance du crédit.
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