Guider les flux de capitaux pour les petites et moyennes entreprises

Dans le contexte d’une intégration économique profonde, les entreprises privées vietnamiennes se positionnent. Comment évaluez-vous la situation générale des entreprises privées en général et des petites et moyennes entreprises au Vietnam aujourd’hui ?

M. Tran Anh Quy : L’économie privée intéresse le Parti et l’État et est orientée comme le noyau pour promouvoir le développement socio-économique. La résolution 10 du Parti a également identifié le développement de l’économie privée comme une ressource pour le développement d’une économie de marché à orientation socialiste et a fixé l’objectif de développer une économie privée saine, efficace et durable, devenant véritablement la force motrice de l’économie de marché.

Dans un discours récent, le secrétaire général To Lam a souligné la nécessité d’identifier l’économie privée comme une stratégie et une politique à long terme du pays. L’économie privée, l’économie étatique et l’économie collective sont les groupes fondamentaux qui construisent une économie autonome, autosuffisante et autosuffisante. Il s’agit d’une tâche immense à laquelle sont confrontés tous les niveaux et tous les secteurs, du niveau central au niveau local.

L’une des solutions clés qui doivent être développées et mises en œuvre est de maximiser la libération des ressources et de développer l’économie privée ; créer un accès pour l’économie privée à des ressources importantes telles que le capital, la terre, les ressources humaines, la technologie...

Selon les estimations, le nombre d’entreprises privées vietnamiennes connaît une croissance rapide, y compris de nombreuses grandes entreprises dont les niveaux de technologie et de gestion atteignent les niveaux régionaux et mondiaux. Actuellement, le pays compte environ 870 000 entreprises privées, contribuant à près de 42 % du PIB et attirant 85 % de la main-d’œuvre.

Cependant, seulement 2 % d’entre elles sont de grandes entreprises, le reste étant principalement constitué de petites et micro-entreprises à faible compétitivité. L'efficacité du capital de ce secteur n'est pas élevée lorsque les entreprises privées ont besoin de 1,61 VND de capital pour créer 1 VND de revenu net, tandis que ce chiffre pour les entreprises publiques est de 2,66 VND et pour les entreprises d'IDE de 1,73 VND.

En termes de structure industrielle, 66,8 % des entreprises privées opèrent dans le secteur des services, la proportion d'entreprises participant au secteur industriel de soutien est encore faible et faible à bien des égards. La production et les activités des entreprises privées dépendent fortement des matières premières importées. D’autre part, la participation à la chaîne de valeur mondiale reste floue, ce qui rend les entreprises vulnérables aux chocs externes.

En tant que moteur de l’économie, quelles solutions le secteur bancaire a-t-il adoptées pour soutenir l’un des moteurs de croissance de cette économie ?

M. Tran Anh Quy : Les petites et moyennes entreprises sont l’un des cinq domaines prioritaires pour l’octroi de crédits sous la direction de la Banque d’État. Les réglementations sur les taux d'intérêt plafonds pour les prêts à court terme en VND pour les secteurs prioritaires sont généralement de 1 à 2 %/an inférieurs à ceux des secteurs normaux (actuellement 4,0 %/an).

De plus, les petites et moyennes entreprises bénéficient également de politiques de crédit préférentielles en fonction des secteurs/domaines économiques. En conséquence, les petites et moyennes entreprises bénéficient de politiques de crédit préférentielles sur les taux d’intérêt provenant de sources préférentielles d’établissements de crédit telles que le capital pour les opérations dans le secteur industriel de soutien ; Les prêts dans le secteur de l’exportation des produits forestiers et des produits de la mer bénéficient de taux d’intérêt plus bas, de 1 à 2 % par an ; Les petites et moyennes entreprises participant au programme de prêts lié à la mise en œuvre du Projet sur 1 million d'hectares de riz de haute qualité et à faibles émissions dans le delta du Mékong bénéficient d'un taux d'intérêt inférieur à 1% ; Les petites et moyennes entreprises qui empruntent des capitaux pour opérer dans les secteurs agricole et rural sont soumises à des mécanismes spéciaux concernant les taux d'intérêt, les garanties et les mécanismes de gestion des risques.

En outre, conformément à la politique de crédit préférentiel de l'État auprès de la Banque des politiques sociales, les petites et moyennes entreprises bénéficient également de taux d'intérêt sur les prêts, comme les ménages pauvres et quasi pauvres.

En particulier, en tant qu’organisme de gestion de l’État dans le secteur bancaire, la Banque d’État a également mis en place de nombreux mécanismes et politiques visant à éliminer les difficultés en matière de garantie et à accroître le crédit aux petites et moyennes entreprises, notamment en complétant les réglementations professionnelles sur l’octroi de crédit, y compris l’affacturage et les méthodes d’octroi de crédit électronique ; Publier la circulaire n° 45/2018/TT-NHNN guidant les établissements de crédit sur les prêts garantis par le Fonds de garantie du crédit pour les petites et moyennes entreprises ; La directive encourage les établissements de crédit à améliorer la qualité et la capacité de collecte d’informations sur le crédit des clients et le crédit interne afin d’élargir les prêts non garantis, de simplifier les procédures de prêt, de diversifier les produits de crédit et d’accepter des garanties appropriées pour surmonter les difficultés et accroître l’accès au capital pour les petites et moyennes entreprises ; Construire et mettre à jour en permanence la base de données nationale d’informations sur le crédit afin de répondre pleinement aux critères de « correcte, suffisante, propre et vivante » ; Renforcer le contrôle des activités de reporting des établissements de crédit pour améliorer la qualité des informations de recrutement.

Les établissements de crédit sont également très proactifs dans l’approche des petites et moyennes entreprises, en déployant une variété de produits, en développant de nombreux services bancaires tels que les garanties, le financement du commerce, les services de paiement électronique gratuits et en développant des applications bancaires spécifiquement pour les petites et moyennes entreprises. Les procédures d’octroi de crédit aux entreprises sont de plus en plus simplifiées et adaptées.

De nombreux établissements de crédit ont réussi à mettre en place des modèles internes d’évaluation et de notation du crédit, optimisant ainsi l’analyse, l’évaluation et la notation du crédit des entreprises avant de décider de prêter ; créer un département distinct spécialisé dans la gestion des activités de prêt pour les petites et moyennes entreprises ; Parallèlement, elle permet une application souple et diversifiée des mesures de garantie pour résoudre les difficultés liées au manque de garanties pour les petites et moyennes entreprises ; Nous aidons même les petites et moyennes entreprises à élaborer des plans d'affaires pour se connecter avec les clients, participer aux chaînes de fournisseurs, consommer des biens...

Avec les solutions drastiques ci-dessus, quels résultats ont été obtenus en matière d’endettement des entreprises privées, y compris les petites et moyennes entreprises ?

M. Tran Anh Quy : D'ici la fin de 2024, l'encours de crédit des entreprises privées auprès des établissements de crédit atteindra près de 7 millions de milliards de VND, soit une augmentation d'environ 14,7 % par rapport à 2023 et représentant 44 % de l'encours total de crédit dans l'ensemble de l'économie. Parmi eux, 100 établissements de crédit ont accordé des crédits en cours aux petites et moyennes entreprises, avec un encours total de la dette atteignant 2,74 millions de milliards de VND, en hausse de 10,7% et représentant 17,6% de l'encours total de la dette. Actuellement, 103/120 établissements de crédit ont des soldes de crédit en cours pour les petites et moyennes entreprises, dont les banques commerciales publiques représentent 41,6 %, les banques commerciales par actions représentent 54,2 %, les banques étrangères représentent 2,4 % et les autres établissements de crédit représentent 1,8 %.

M. Tran Anh Quy, Département du crédit aux secteurs économiques (Banque d'État du Vietnam)

Jusqu'à présent, le solde de crédit en cours pour les petites et moyennes entreprises peut être supérieur au chiffre que la Banque d'État a inventorié et annoncé, et l'efficacité du flux de crédit pour les petites et moyennes entreprises est supérieure au chiffre ci-dessus.

Bien qu’il existe de nombreuses politiques et solutions pour aider les petites et moyennes entreprises à absorber les capitaux de crédit, en réalité, de nombreuses difficultés persistent dans cette activité. Quelle est votre évaluation de cette question ?

M. Tran Anh Quy : La cause objective vient des développements complexes de l’économie mondiale et nationale, qui contiennent des facteurs instables. Les activités de production et commerciales des petites et moyennes entreprises sont fortement affectées par les difficultés générales de l’économie, ainsi que par les impacts négatifs des épidémies, des catastrophes naturelles et du changement climatique. Parallèlement, les établissements de crédit appliquent de plus en plus des normes de gestion des risques conformes aux pratiques internationales, exigeant une plus grande transparence dans les informations financières et les garanties des clients. Par conséquent, ils ne peuvent pas facilement abaisser les conditions de crédit ou mettre en œuvre des programmes de crédit préférentiels spéciaux.

En revanche, l’accès à l’information sur les petites et moyennes entreprises reste encore limité. Les établissements de crédit collectent principalement des informations par le biais d’enquêtes directes ou du Centre national d’information sur le crédit (CIC), et n’ont pas exploité efficacement les sources d’information provenant des associations professionnelles, des autorités fiscales ou des douanes.

Les difficultés viennent également des petites et moyennes entreprises lorsqu’elles ne répondent pas encore aux exigences qui leur permettent de devenir le moteur de l’économie. La plupart des petites et moyennes entreprises sont de taille micro, disposent de peu de capital, sont fragmentées et ont un rythme de transformation d’échelle lent, de sorte que leur capacité à mobiliser des capitaux est limitée ; faible production et efficacité commerciale, technologie obsolète, innovation lente pour augmenter la productivité du travail ; L’accès à l’information et la capacité à saisir les opportunités du marché sont limités. De nombreuses petites et moyennes entreprises manquent de plans d’affaires réalisables, de données inexactes, de transparence financière et de coopération étroite avec les banques lors de l’emprunt de capitaux ou de la restructuration de la dette. Les établissements de crédit ont des difficultés à gérer la trésorerie des entreprises.

En outre, les petites et moyennes entreprises rencontrent souvent des difficultés et des problèmes liés aux actifs hypothéqués, au manque ou à l’insuffisance de documents sur les actifs garantis ; Les besoins en capitaux des petites et moyennes entreprises sont principalement à moyen et long terme pour investir dans des actifs fixes d'une valeur supérieure à la taille de l'entreprise sans garantie.

Pour résoudre ces difficultés, quelle est l’orientation de la Banque d’État et du secteur bancaire sur les solutions visant à accroître le crédit aux petites et moyennes entreprises ? Avez-vous des suggestions ou des recommandations pour guider les flux de capitaux vers les petites et moyennes entreprises dans les temps à venir ?

M. Tran Anh Quy : Dans les temps à venir, bien que l'économie soit toujours confrontée à de nombreux défis et à la pression de l'environnement commercial concurrentiel, le secteur bancaire oriente les solutions de crédit pour améliorer l'efficacité de l'accès au capital de crédit pour les petites et moyennes entreprises.

Premièrement, la Banque d’État continue de promouvoir son rôle de banque centrale en mettant en œuvre une politique monétaire proactive, flexible et rapide.

Deuxièmement, en ce qui concerne le renforcement des solutions visant à réduire les taux d’intérêt, la Banque d’État a travaillé directement avec les établissements de crédit. En conséquence, les établissements de crédit s’engagent à mettre en œuvre des solutions pour réduire les coûts d’exploitation, à réduire les taux d’intérêt des prêts et à divulguer publiquement et de manière transparente les taux d’intérêt des prêts bancaires. Dans le même temps, la Banque d’État surveillera, inspectera et examinera les banques ayant des taux d’intérêt élevés, sous la direction du Premier ministre.

Troisièmement, la Banque d’État continue d’innover dans les mesures de gestion de la croissance du crédit, en particulier dans la gestion opportune de la croissance du crédit afin de créer les conditions permettant aux établissements de crédit de fournir des capitaux pour répondre aux besoins de production et d’affaires des petites et moyennes entreprises.

Quatrièmement, la Banque d’État continue de réviser et de modifier les documents juridiques pour créer des mécanismes et des politiques liés aux activités bancaires, supprimant ainsi les difficultés pour les opérations des clients. En particulier, le décret 55 sur les politiques de crédit préférentielles pour les entreprises opérant dans le secteur agricole et rural sera modifié, davantage de politiques préférentielles seront introduites et des entités commerciales supplémentaires opérant dans le modèle économique circulaire seront ajoutées. Plus précisément, le décret 55 est modifié pour ajouter que les entreprises opérant dans le cadre du modèle économique circulaire bénéficieront de politiques préférentielles similaires et même plus optimales par rapport aux autres entreprises.

Le secteur bancaire mettra résolument en œuvre des solutions pour accroître le crédit aux clients ; Améliorer la qualité des activités d’information sur le crédit de l’industrie ; Demander aux établissements de crédit de rationaliser leurs processus et procédures internes, de déployer des produits de crédit adaptés aux petites et moyennes entreprises clientes afin d’accroître l’accès au capital et son absorption ; Coordonner avec les petites et moyennes entreprises pour renforcer la connexion des activités entre les banques et les entreprises, en diversifiant de la forme au contenu de la mise en œuvre pour éliminer rapidement les difficultés et les obstacles à l'accès au capital de crédit.

Ces mesures ont été mises en œuvre par le secteur bancaire immédiatement après avoir reçu des instructions du Secrétaire général concernant le développement économique privé.

Merci!

Source : https://thoibaonganhang.vn/dan-loi-dong-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-161901.html