Gestion financière intelligente avec la banque numérique

Selon une enquête de Techcombank portant sur la santé financière des consommateurs vietnamiens, les résultats ont montré des résultats inquiétants quant à la capacité à gérer les finances personnelles. En conséquence, 60 % des participants à l’enquête ont régulièrement des dépenses financières imprévues, 75 % des personnes ont des objectifs financiers à long terme mais ne peuvent les atteindre qu’à court terme, et 53 % des participants à l’enquête ont déclaré avoir essayé d’établir un plan financier mais que seulement 30 % d’entre eux ont atteint leurs objectifs.

M. Pham Luu Hung, économiste en chef et chef du département de formation et de développement de SSI Securities, a déclaré que l'éducation en matière d'investissement pour les jeunes est l'une des principales priorités du développement du marché. L’éducation financière n’est plus une matière facultative, les finances personnelles sont devenues une compétence de vie nécessaire à l’ère actuelle.

La gestion financière personnelle est une tendance qui intéresse de nombreux jeunes aujourd'hui, photo : ST

Ayant un emploi stable et un salaire mensuel assez élevé, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoï) a déclaré : « Après la pandémie de Covid-19 et la crise économique, après une longue période de chômage et sans réserve de fonds, j'ai réalisé qu'avoir un emploi stable ou vivre de mon salaire mensuel n'était plus une option sûre. Outre les sources de revenus complémentaires, j'étudie plus sérieusement la gestion scientifique de mes finances personnelles et la participation à des investissements pour atteindre l'indépendance financière. »

Non seulement Ngoc, la gestion financière personnelle devient une tendance qui intéresse les jeunes ces derniers temps. Comprenant cette psychologie, les banques vietnamiennes ont également rapidement lancé des produits pour aider les clients à gérer leurs finances, intégrés directement dans les applications bancaires numériques. Par exemple, chez Techcombank, cette banque a appliqué l’IA pour lancer une fonctionnalité de gestion financière personnelle. En analysant l'historique des transactions financières et le comportement de chaque client, le système fournira des conseils utiles tels que des « astuces » d'épargne, des recommandations de produits financiers adaptés ou des conseils sur la croissance des actifs. De plus, cette fonctionnalité avertit rapidement les utilisateurs des dépenses excessives ou des paiements inattendus, aidant ainsi les clients à améliorer leur santé financière et à atteindre leurs objectifs de manière indépendante. Cela permet non seulement aux clients de gérer leurs finances plus efficacement, mais crée également une différenciation et une concurrence pour la banque.

Pas hors course, TPBank a déployé l'assistant financier virtuel TPBank eBank AI, aidant les clients à suivre leurs revenus et leurs dépenses, tout en fournissant des suggestions d'épargne et d'investissement adaptées à chaque individu. MBBank utilise également l'intelligence artificielle dans l'application MB SmartBanking pour analyser le comportement de dépenses, proposant ainsi des solutions optimales de gestion financière personnelle.

Dans le bloc « Big 4 », Vietcombank avec la plateforme VCB Digibank a mis à niveau de nombreuses fonctionnalités, non seulement en aidant les clients à suivre les transactions, mais aussi en suggérant des packages d'épargne adaptés à chaque étape financière, comme l'investissement immobilier, l'éducation, l'achat de voiture, les voyages, le mariage, la naissance d'un bébé, l'achat de produits technologiques... avec un temps d'accumulation raisonnable pour aider à optimiser intelligemment les ressources en capital. De plus, certaines banques comme Vietinbank, BIDV... ont désormais déployé des plateformes d'investissement en ligne directement sur leurs applications bancaires, permettant aux clients d'accéder aux actions, aux fonds ouverts et aux obligations en quelques étapes seulement.

Selon les experts, l’intelligence artificielle joue un rôle important dans le développement de nouveaux produits et services. En analysant les données des clients et du marché, l’IA peut aider les banques à identifier les nouvelles tendances et les nouveaux besoins, et à développer des produits et services appropriés. Les banques qui appliquent l’IA pour aider les utilisateurs à gérer leurs finances personnelles sont dans la bonne direction, non seulement en améliorant l’expérience client, mais également en fidélisant les utilisateurs auprès de la banque lorsque tous les besoins de dépenses, d’investissement et d’épargne de la vie sont intelligemment intégrés sur une seule application.

Au Vietnam comme ailleurs, les services bancaires du monde entier s’orientent également vers la personnalisation de l’expérience utilisateur. Le rapport Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 de Capgemini a également souligné les changements importants survenus dans les banques de détail au cours de la dernière décennie. Les banques ont adopté l’innovation numérique pour offrir des expériences client fluides et personnalisées qui répondent à leurs besoins uniques à une échelle sans précédent. Le secteur des services financiers est passé d’une approche centrée sur le produit à une approche centrée sur le client, marquant un changement fondamental dans la manière dont les banques abordent les clients. Les processus d’expérience client traditionnels et fragmentés ont cédé la place à des expériences numériques transparentes de bout en bout. Aujourd’hui, les clients exigent des services intuitifs, efficaces et personnalisés – ce sont ces attentes et ces comportements des clients qui stimulent la conversion.

Les experts s'attendent à ce qu'avec cette tendance, les services bancaires modernes soient davantage optimisés pour devenir non seulement un canal de transaction mais également un puissant « assistant financier » pour les utilisateurs.

Source : https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html