Conformément à la clause 1 de l'article 9 de la circulaire 43/2016/TT-NHNN réglementant les prêts à la consommation des sociétés de financement, les taux d'intérêt des prêts à la consommation des sociétés de financement sont mis en œuvre conformément aux réglementations de la Banque d'État (SBV) sur les activités de prêt des établissements de crédit (IC) et des succursales de banques étrangères aux clients.
Les besoins en capitaux des clients doivent être utilisés à des fins de consommation telles que : L’achat de moyens de transport, d’appareils électroménagers et d’équipements ; Frais d’études, d’examen médical, de traitement, de voyage, de culture, d’éducation physique et de sport ; Frais de réparation à domicile.
Conformément aux dispositions de la circulaire 39/2016/TT-NHNN, il peut être entendu que le taux d'intérêt du prêt à la consommation sera convenu entre la société de financement et le client en fonction de l'offre et de la demande de capitaux sur le marché, de la demande de prêts et de la solvabilité du client si le client ne tombe pas dans les cas spécifiés à la clause 2 de l'article 13 du règlement ci-dessus.
Dans le cas où le client tombe sous le coup de la clause 2 de l'article ci-dessus, il existe une réglementation sur le taux d'intérêt plafond ne dépassant pas le taux d'intérêt de prêt maximum décidé par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam à chaque période.
Plus précisément, conformément à l’article 13 de la circulaire 39/2016/TT-NHNN, les taux d’intérêt des prêts sont réglementés comme suit :
- Les établissements de crédit et les clients conviennent des taux d'intérêt des prêts en fonction de l'offre et de la demande du marché, de la demande de prêts et de la solvabilité des clients, sauf dans les cas où la Banque d'État du Vietnam a établi des réglementations sur les taux d'intérêt maximum des prêts dans la clause 2 du présent article.
- Les établissements de crédit et les clients conviennent de taux d'intérêt de prêt à court terme en Dong vietnamien mais ne dépassant pas le taux d'intérêt de prêt maximum décidé par le gouverneur de la Banque d'État du Vietnam à chaque période pour répondre à certains besoins en capital :
+ Servir le domaine du développement agricole et rural conformément aux réglementations gouvernementales sur les politiques de crédit au service du développement agricole et rural ;
+ Mettre en œuvre des plans d’affaires d’exportation conformément aux dispositions du droit commercial et aux documents guidant le droit commercial ;
+ Servir les activités des petites et moyennes entreprises conformément à la réglementation gouvernementale relative au soutien au développement des petites et moyennes entreprises ;
+ Développer les industries de soutien conformément aux réglementations gouvernementales sur le soutien au développement des industries ;
+ Servir les affaires des entreprises de haute technologie conformément aux dispositions de la loi sur la haute technologie et aux documents guidant la loi sur la haute technologie.
- Le contenu du contrat d'intérêt du prêt comprend le taux d'intérêt du prêt et la méthode de calcul des intérêts sur le prêt. Dans le cas où le taux d'intérêt du prêt n'est pas converti en pourcentage par an et/ou la méthode de calcul des intérêts basée sur le solde réel du prêt et la période de maintien de ce solde réel du capital n'est pas appliquée, le contrat de prêt doit inclure le contenu du taux d'intérêt converti en pourcentage par an (un an équivaut à trois cent soixante-cinq jours) calculé sur la base du solde réel du prêt et de la période de maintien de ce solde réel du prêt.
- Lorsque l'échéance de paiement arrive et que le client ne paie pas ou ne paie pas entièrement le principal et/ou les intérêts du prêt comme convenu, le client doit payer les intérêts du prêt comme suit :
+ Intérêts sur le capital selon le taux d’intérêt du prêt convenu correspondant à la durée du prêt qui n’a pas été payé à la date d’échéance ;
+ Si le client ne paie pas les intérêts à temps comme prévu au point a de la présente clause, il devra payer des intérêts de retard au taux d'intérêt convenu entre l'établissement de crédit et le client mais ne dépassant pas 10 %/an calculé sur les intérêts de retard impayés correspondant à la période de retard de paiement ;
+ En cas de transfert du prêt vers une créance en souffrance, le client devra payer des intérêts sur le solde principal impayé correspondant à la période de retard de paiement, le taux d'intérêt applicable ne devant pas dépasser 150 % du taux d'intérêt du prêt au moment du transfert vers une créance en souffrance.
- En cas d'application d'un taux d'intérêt révisable sur un prêt, l'établissement de crédit et le client doivent convenir des principes et des facteurs permettant de déterminer le taux d'intérêt révisable ainsi que du moment de réviser le taux d'intérêt du prêt. Dans le cas où les facteurs utilisés pour déterminer le taux d'intérêt ajusté conduisent à des taux d'intérêt prêteurs différents, l'établissement de crédit applique le taux d'intérêt prêteur le plus bas.
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