Transformation numérique du secteur bancaire : les particuliers et les entreprises en bénéficient

La transformation numérique crée des changements radicaux dans le secteur bancaire, devenant la « clé » pour aider les institutions financières à moderniser leurs opérations, à étendre leurs services et à améliorer l’expérience client. Dans la province de Thai Nguyen, les banques encouragent la transformation numérique avec de nombreuses solutions technologiques pour moderniser le système et promouvoir les paiements sans espèces...

Le personnel de la succursale de Vietcombank Thai Nguyen met à jour les informations biométriques des clients afin d'accroître la sécurité lors de la transformation numérique.

Il existe actuellement 35 établissements de crédit et succursales d’établissements de crédit en activité dans la province. Ces derniers temps, les établissements de crédit ont activement investi dans les infrastructures technologiques, développant fortement les applications bancaires numériques, telles que : Mobile Banking, Internet Banking, eKYC (identification électronique des clients)... Ces services aident les particuliers et les entreprises à accéder facilement, à ouvrir des comptes et à effectuer des transactions à tout moment et en tout lieu.

La Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est l'une des principales unités dans la promotion de la numérisation, visant à construire une « banque intelligente » et à promouvoir une société sans espèces.

Mme Tran Thi Hoai, directrice des services MB, succursale de Thai Nguyen, a déclaré : MB a déployé 3 plateformes numériques, notamment : l'application MBBank pour les clients particuliers, BIZ MBBank pour les entreprises et Banking-as-a-Service (BAAS) - fournissant des services MB sur des plateformes partenaires. En particulier, l'application MBBank maintient sa position de premier plan dans les applications financières sur l'App Store et fait partie des applications les plus téléchargées au cours des 3 dernières années consécutives. MBBank permet actuellement d'effectuer plus de 90 % des transactions directement sur les smartphones (des transferts d'argent aux paiements de factures en passant par les prêts en ligne), aidant MB à élargir considérablement sa clientèle numérique et à réduire la charge de travail au guichet...

De même, la Banque commerciale par actions pour le commerce extérieur du Vietnam (Vietcombank) encourage également le développement de plateformes numériques adaptées à chaque segment de clientèle.

M. Pham Quang Dat, directeur adjoint de la succursale de Vietcombank Thai Nguyen, a informé : Nous avons VCB Digibank pour les clients individuels, VCB Digibiz pour les ménages et les PME, VCB Cash-up pour les grandes entreprises. Ces plateformes permettent des transactions pratiques et sécurisées et aident les entreprises à gérer efficacement leurs flux de trésorerie. Vietcombank coopère également avec de nombreuses unités pour mettre en œuvre des paiements sans espèces via QR Pay, des transferts d'argent 24h/24 et 7j/7 et une connexion au portefeuille électronique, aidant les petites et moyennes entreprises à accéder facilement au capital et aux services financiers.

Pour les banques : VietinBank, Agribank, Techcombank..., la transformation digitale est également favorisée avec le déploiement d'applications bancaires digitales, de services e-banking et l'expansion de l'écosystème de paiement sans espèces. Ces banques se concentrent sur la numérisation des processus internes, l’expansion des services financiers sur les plateformes numériques, l’intégration des paiements de factures, des transferts d’argent, de l’épargne et des prêts en ligne, apportant ainsi une commodité croissante aux particuliers et aux entreprises.

M. Nguyen Van Cuong, directeur de Cuong Dai Company Limited (Pho Yen City), a déclaré : « Grâce aux services bancaires numériques, je peux effectuer des transactions financières à tout moment et en tout lieu sans avoir à me rendre au guichet. » Cela permet à mon entreprise de gagner du temps et d’augmenter l’efficacité de la gestion des flux de trésorerie.

Mme Tran Thi Lan, du quartier de Quang Vinh (ville de Thai Nguyen), a déclaré : « Avant, je n'étais habituée qu'aux transactions en espèces, maintenant, utiliser des applications bancaires est plus pratique et plus sûr. »

Non seulement la transformation numérique apporte des avantages aux particuliers et aux entreprises, mais elle aide également les banques à optimiser leurs opérations, à réduire leurs coûts d’exploitation, à accroître l’efficacité de leur gestion et à accroître leur part de marché.

Les données collectées à partir des plateformes numériques aident les banques à analyser le comportement des clients, personnalisant ainsi les produits et services et améliorant la qualité du service.

Le personnel de la succursale MBbank Thai Nguyen guide les clients dans l'utilisation des services financiers sur les plateformes numériques.

Selon l’évaluation de la Banque d’État de la région 5, la transformation numérique a apporté une efficacité évidente à la gestion de l’État. Concrètement, le suivi et la gestion des activités des établissements de crédit dans la zone sont de plus en plus stricts, précis et ponctuels grâce au système de données numériques.

La Banque d’État de la Région 5 est également pionnière dans l’application des technologies de l’information à la gestion, au fonctionnement et à la supervision des marchés monétaires et de crédit de la région.

Bien que la transformation numérique soit une tendance inévitable, selon les experts, ce processus est encore confronté à de nombreuses difficultés et défis. Les représentants de certaines banques commerciales ont admis franchement : l'infrastructure technologique non synchronisée, les coûts d'investissement élevés et surtout le manque de ressources humaines technologiques constituent des obstacles majeurs.

De plus, il est également très difficile de changer les habitudes des gens, en particulier dans les zones reculées. En réalité, de nombreux clients âgés ou vivant dans des zones rurales hésitent encore à effectuer des transactions en ligne en raison de craintes de fuite d’informations. Cela nécessite que les banques améliorent leur communication, guident les gens vers l’accès à la technologie et investissent massivement dans la sécurité de l’information…

Les banques ont déterminé que la transformation numérique ne s’arrête pas aux transactions en ligne, mais nécessite également l’application de l’intelligence artificielle (IA), du big data et de la blockchain dans la gestion des risques et la personnalisation des services. Il s’agit d’une orientation visant à aider les banques à améliorer leur compétitivité et à accompagner le développement de l’économie numérique locale.

Lors de la conférence sur la promotion du crédit bancaire pour contribuer à la croissance économique récemment organisée par la Banque d'État de la région 5, le directeur Le Quang Huy a affirmé : « Nous continuerons d'accompagner les banques commerciales pour promouvoir la numérisation, assurer la sécurité du système, construire progressivement un écosystème financier numérique moderne et mieux servir les particuliers et les entreprises. »

Source : https://baothainguyen.vn/kinh-te/202503/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hangnguoi-dan-va-doanh-nghiep-huong-loi-5b60d13/