4 conseils pour les débutants en investissement financier

Les nouveaux investisseurs doivent définir clairement leur horizon temporel, prioriser l’épargne, diversifier leur portefeuille et faire preuve de patience lorsqu’ils participent au marché financier.

De nombreuses personnes commencent à chercher des moyens de « gagner de l’argent avec de l’argent » lorsqu’elles reçoivent leur premier chèque de paie ou une promotion qui s’accompagne de nouveaux revenus. Peu importe où vous commencez, déterminer comment et quand investir pour la première fois peut être une tâche ardue. Pour les débutants, accroître leur patrimoine est une question de long terme, explique Matthew Saneholtz, planificateur financier agréé aux États-Unis et conseiller financier principal de CNBC .

« Pour maximiser votre temps sur le marché et profiter des intérêts composés, il est important de commencer à investir tôt », explique l’expert.

L’intérêt composé permet à l’argent de croître à un rythme plus rapide, car vous gagnez des bénéfices non seulement sur l’investissement initial, mais également sur les intérêts qui y sont liés. « Les intérêts composés sont vraiment rentables à long terme », ajoute Saneholtz.

Les investisseurs surveillent le marché dans une bourse du district 1, à Ho Chi Minh-Ville, en mars 2021. Photo : Quynh Tran — Les investisseurs surveillent le marché dans une bourse du district 1, à Ho Chi Minh-Ville, en mars 2021. Photo : *Quynh Tran*

Voici quatre étapes à suivre si vous souhaitez investir pour la première fois.

Établir un « calendrier » d’investissement

Pour les nouveaux investisseurs, la première chose à faire est de déterminer l’horizon temporel d’investissement. Saneholtz conseille à chacun de répondre à la question : combien de temps vais-je investir et pourquoi ? En conséquence, les objectifs financiers peuvent être divisés en trois catégories principales : à court terme, comme l’achat d’une maison dans les prochaines années ; à moyen terme – comme la planification financière pour élever des enfants jusqu’à l’université ; à long terme, comme la retraite dans les prochaines décennies.

Déterminer votre horizon temporel vous aidera à planifier la manière dont vous investissez et les risques que vous êtes prêt à prendre. Saneholtz affirme que c'est le facteur « le plus important » à prendre en compte et qu'il doit être déterminé avant même d'investir un seul dollar sur le marché.

Tout ce qui est inférieur à 5 ans peut être considéré comme à court terme, ce qui peut affecter ce dans quoi vous investissez et la façon dont vous le faites. En revanche, si vous ne prévoyez pas d’utiliser votre argent pendant plus de 20 ans, vous pouvez être beaucoup plus proactif dans vos investissements.

Accumuler des économies

Avant d’investir en bourse, investissez en vous-même, conseille Saneholtz. Il est important d’économiser suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses en cas d’urgence. Au lieu de placer cet argent sur un compte d’investissement, un dépôt bancaire est généralement sans risque et aidera quand même votre argent à fructifier un peu.

Les experts conseillent à chacun d’être très prudent avant de dépenser de l’argent pour un article de grande valeur, afin de pouvoir s’entraîner à contrôler ses dépenses pour augmenter ses économies.

Investissement diversifié

Choisir une seule entreprise dans laquelle investir, comme une start-up nouvellement créée avec un modèle commercial prometteur, peut être attrayant pour les investisseurs débutants. Mais un portefeuille diversifié est la voie à suivre. Au lieu de choisir une seule action, vous devriez acheter un panier d’actions, plus représentatif de l’ensemble de l’économie.

« Investir est différent de spéculer. Ne laissez pas vos émotions prendre le dessus sur vos investissements », conseille Saneholtz.

Saneholtz suggère les fonds négociés en bourse (ETF). Il s’agit d’un type de fonds d’investissement composé de plusieurs actifs, notamment des actions et des obligations, permettant aux investisseurs de couvrir un portefeuille plus large avec un seul achat. Ils ont généralement des frais inférieurs à ceux des fonds à gestion active et permettent aux investisseurs de diversifier instantanément leurs portefeuilles, réduisant ainsi les risques.

« J’ai vu des gens se retrouver en difficulté la première fois qu’ils essayaient de sélectionner des actions individuelles. Il y a tellement de variables différentes qui entrent en jeu pour qu’une entreprise soit rentable et durable et qu’elle réussisse sur le marché », a-t-il noté.

Vous souhaiterez peut-être investir dans des entreprises bien connues, mais lorsque vous débutez, il est toujours préférable de choisir un fonds à large assise qui détient une variété d'entreprises dans divers secteurs.

Sois patient

Une fois que vous avez investi, « lentement mais sûrement » est la meilleure stratégie, dit Saneholtz. Il est très facile pour de nombreuses personnes de « se débarrasser » de leurs actions lorsque le marché est en baisse et vice-versa. Mais selon cet expert, à condition de bien diversifier son portefeuille, le meilleur moyen est de surmonter sereinement les éventuelles fluctuations du marché.

« Laissez le marché fonctionner et se développer pour vous. C'est en progressant lentement mais sûrement que l'on gagne la course », a-t-il souligné.

Les experts suggèrent la stratégie du coût moyen en dollars (DCA). Les investisseurs diviseront leur capital et investiront leur argent régulièrement à des moments différents, contribuant ainsi à réduire l’impact des fluctuations du marché par rapport à l’achat d’une grande quantité d’argent en une seule fois.

« Lorsque vous entendez des informations sur l’impact de l’économie sur le marché, vous n’avez pas toujours besoin de réagir. Soyez prêt à investir sur le long terme », a déclaré Matthew Saneholtz.

Xiao Gu (selon CNBC )

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