ANTD.VN - El Banco Estatal cree que actualmente los bancos están movilizando más del 80% del capital a corto plazo, mientras que el 50% de los préstamos pendientes son a mediano y largo plazo, con largos períodos de ajuste, por lo que hay un retraso.
Las tasas de interés caen a su nivel más bajo en 20 años
Según el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, en 2023, el SBV ajustó las tasas de interés operativas a la baja 4 veces, con una reducción de 0,5-2,0%/año en el contexto de que las tasas de interés mundiales siguen aumentando y se anclan en niveles altos, creando condiciones para reducir el nivel de la tasa de interés de los préstamos del mercado; También se instruye a las entidades de crédito a recortar costes y aplicar simultáneamente medidas para reducir los tipos de interés de los préstamos. Hasta la fecha, las tasas de interés de nuevos depósitos y préstamos de los bancos comerciales han disminuido aproximadamente un 2,0% anual en comparación con el final de 2022.
Vicegobernador, a principios de 2023, las tasas de interés eran una historia muy feroz, pero en la segunda mitad del año, los bancos comerciales estaban muy conscientes del tema de reducir las tasas de interés para apoyar a las empresas y a las personas. Por lo tanto, el tipo de interés medio de los préstamos ha caído ahora a niveles muy bajos.
"Se puede decir que, hasta el momento, los tipos de interés de los préstamos se encuentran en un nivel muy bajo, tanto a corto como a mediano plazo y a largo plazo, tanto en los sectores prioritarios como en los no prioritarios. El nivel general de los tipos de interés ha disminuido según las valoraciones de la prensa y también nos parece razonable que se encuentre en el nivel más bajo de los últimos 20 años y muchos bancos comerciales afirman que los tipos de interés no pueden ser más bajos.
En la actualidad, aún persisten tasas de interés elevadas de períodos anteriores, cuando los bancos comerciales se movilizaban a tasas de interés elevadas. Pero, con toda seguridad, en 2024 este nivel ya no se mantendrá", enfatizó Tu.
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Los altos tipos de interés ya no se mantendrán en 2024 |
El Sr. Pham Chi Quang, Director del Departamento de Política Monetaria (SBV), compartió más detalles y dijo que las tasas de interés a un día entre bancos son actualmente muy bajas, entre 0,2 y 0,5%, lo que crea muy buenas condiciones para que las instituciones crediticias tengan margen para prestar a tasas de interés bajas.
"La tasa de interés promedio de los depósitos de los bancos comerciales para las transacciones de nueva creación es del 3,9% anual, la tasa de interés promedio de los préstamos para las transacciones de nueva creación es del 6,7% anual, una reducción de más del 2% en comparación con finales de 2022. Por lo tanto, las tasas de interés de los depósitos y préstamos en los bancos en la actualidad son mucho más bajas que antes de la pandemia de Covid-19", dijo el Sr. Quang.
Al explicar la situación de las tasas de interés de los préstamos que disminuyen más lentamente que las tasas de interés de los depósitos, el Sr. Pham Chi Quang dijo que en la estructura del balance, el 80% de las fuentes de capital de los bancos comerciales provienen actualmente del corto plazo y el 20% del mediano y largo plazo; Mientras tanto, más del 50% del crédito vigente son préstamos a mediano y largo plazo.
Aunque las tasas de interés han disminuido rápidamente, el Banco Estatal de Vietnam admite que las tasas de interés de los préstamos han disminuido más lentamente que las tasas de interés de los depósitos. Según el Sr. Pham Chi Quang, la razón se debe a la demora, cuando hasta el 50% del crédito pendiente en los bancos son préstamos a mediano y largo plazo.
“Hasta el 80% del capital movilizado por los bancos comerciales proviene actualmente del corto plazo, sólo el 20% proviene del mediano y largo plazo. Mientras tanto, más del 50% del crédito vigente es a mediano y largo plazo.
"Los bancos que prestan a mediano y largo plazo a menudo dependen de tasas de interés de depósitos a mediano y largo plazo a 12 o 24 meses más un margen, lo que lleva a un retraso en el ajuste de las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en comparación con las tasas de interés de los depósitos", explicó el Sr. Quang.
Inyección de capital más drástica en la economía
Respecto al límite de crecimiento del crédito, otro punto es que este año el Banco del Estado ha asignado todo el límite de crecimiento del 15% a los bancos, en lugar de dividirlo en muchas etapas y exigir a los bancos que presenten propuestas antes de considerar la ampliación de las habitaciones como cada año.
Según el vicegobernador Dao Minh Tu, el nuevo límite de crédito es un paso para cambiar el mecanismo organizativo y de gestión, enviando un mensaje a los bancos de que el capital inyectado en la economía este año debe ser más fuerte, más drástico y más responsable.
“Si en años anteriores los considerábamos como subvenciones y asignaciones, ahora es un mecanismo para que los bancos se esfuercen por alcanzar sus metas. Porque el año pasado, hubo bancos que aumentaron su margen al máximo, pero muchos bancos no alcanzaron el margen, e incluso algunos bancos tuvieron un crecimiento crediticio negativo. Aquellos bancos con crecimiento negativo o bajo crecimiento tal vez no se atrevieron a crecer. Por eso, el cambio es que esos bancos se esfuercen por alcanzar las metas crediticias asignadas”, dijo el Vicegobernador.
Aunque el límite completo fue otorgado a principios de año, el Sr. Tu dijo que si algún banco se queda sin límite, el Banco Estatal aún considerará seguir aumentándolo, pero la condición es que la economía debe permitir la expansión del crédito y aún así garantizar la seguridad macroeconómica y asegurar que el capital crediticio vaya a los sujetos correctos.
"El crecimiento puede incluso llegar al 16% si la economía y las empresas necesitan crédito", afirmó Dao Minh Tu.
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