¿Por qué las tasas de interés de los préstamos disminuyen más lentamente que las tasas de interés de los depósitos?

ANTD.VN - El Banco Estatal cree que actualmente los bancos están movilizando más del 80% del capital a corto plazo, mientras que el 50% de los préstamos pendientes son a mediano y largo plazo, con largos períodos de ajuste, por lo que hay un retraso.

Las tasas de interés caen a su mínimo en 20 años

Según el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, en 2023, el SBV ajustó las tasas de interés operativas cuatro veces, con una reducción de 0,5-2,0%/año en el contexto de que las tasas de interés mundiales siguieron aumentando y anclándose en niveles altos, creando condiciones para reducir el nivel de la tasa de interés de los préstamos del mercado; También se instruye a las entidades crediticias a reducir costes y aplicar simultáneamente medidas para reducir los tipos de interés de los préstamos. Hasta la fecha, las tasas de interés de nuevos depósitos y préstamos de los bancos comerciales han disminuido aproximadamente un 2,0% anual en comparación con el final de 2022.

Vicegobernador, a principios de 2023, las tasas de interés eran una historia muy feroz, pero en la segunda mitad del año, los bancos comerciales estaban muy conscientes del tema de reducir las tasas de interés para apoyar a las empresas y a las personas. Por lo tanto, el tipo de interés medio de los préstamos ha caído ahora a un nivel muy bajo.

Cabe señalar que, hasta el momento, las tasas de interés de los préstamos se encuentran en niveles muy bajos, tanto a corto como a mediano plazo, incluyendo sectores prioritarios y no prioritarios. El nivel general de las tasas de interés ha disminuido, según la prensa, y consideramos razonable que se encuentre en su nivel más bajo de los últimos 20 años. Muchos bancos comerciales afirman que las tasas de interés no pueden ser más bajas.

En la actualidad, todavía persisten tasas de interés elevadas de períodos anteriores, cuando los bancos comerciales se movilizaron a tasas de interés altas. "Pero ciertamente, hacia 2024 este nivel ya no se podrá mantener", enfatizó el Sr. Tu.

Los tipos de interés elevados ya no se mantendrán en 2024

El Sr. Pham Chi Quang, Director del Departamento de Política Monetaria (SBV), compartió más detalles y dijo que las tasas de interés interbancarias a un día son actualmente muy bajas, entre 0,2 y 0,5%, lo que crea muy buenas condiciones para que las instituciones crediticias tengan margen para prestar a tasas de interés bajas.

El tipo de interés promedio para depósitos de los bancos comerciales para las nuevas transacciones es del 3,9 % anual, mientras que el tipo de interés promedio para préstamos es del 6,7 % anual, lo que representa una disminución de más del 2 % en comparación con finales de 2022. Por lo tanto, los tipos de interés para depósitos y préstamos en los bancos son actualmente mucho más bajos que antes de la pandemia de COVID-19, afirmó el Sr. Quang.

Al explicar la situación de las tasas de interés de los préstamos que disminuyen más lentamente que las tasas de interés de los depósitos, el Sr. Pham Chi Quang dijo que en la estructura del balance, el 80% de las fuentes de capital de los bancos comerciales provienen actualmente del corto plazo y el 20% del mediano y largo plazo; Mientras tanto, más del 50% del crédito vigente son préstamos a mediano y largo plazo.

Aunque las tasas de interés han disminuido rápidamente, el Banco Estatal de Vietnam admite que las tasas de interés de los préstamos han disminuido más lentamente que las tasas de interés de los depósitos. Según el Sr. Pham Chi Quang, la razón se debe a la demora, cuando hasta el 50% del crédito pendiente en los bancos son préstamos a mediano y largo plazo.

Hasta el 80% del capital movilizado por la banca comercial proviene actualmente de corto plazo, y solo el 20% de mediano y largo plazo. Mientras tanto, más del 50% del crédito vigente es de mediano y largo plazo.

"Los bancos que prestan a mediano y largo plazo a menudo dependen de tasas de interés de depósitos a mediano y largo plazo de 12 o 24 meses más un margen, lo que lleva a un retraso en el ajuste de las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo en comparación con las tasas de interés de los depósitos", explicó el Sr. Quang.

Inyección de capital más drástica en la economía

Respecto al límite de crecimiento del crédito, otro punto es que este año el Banco Estado ha asignado todo el límite de crecimiento del 15% a los bancos, en lugar de dividirlo en muchas etapas y exigir a los bancos que presenten propuestas antes de considerar la expansión del espacio como todos los años.

Según el vicegobernador Dao Minh Tu, el nuevo límite de crédito es un paso para cambiar el mecanismo organizativo y de gestión, enviando un mensaje a los bancos de que el capital inyectado en la economía este año debe ser más fuerte, más drástico y más responsable.

Si bien en años anteriores las considerábamos subvenciones y asignaciones, ahora se trata de un mecanismo para que los bancos se esfuercen por cumplir la meta. El año pasado, algunos bancos aumentaron su margen de maniobra, pero muchos no lo alcanzaron, e incluso algunos tuvieron un crecimiento crediticio negativo. Es posible que los bancos con crecimiento negativo o bajo no hayan tenido la audacia suficiente para crecer. Por lo tanto, el cambio consiste en que estos bancos se esfuercen por cumplir la meta crediticia asignada, afirmó el vicegobernador.

Aunque el límite total fue otorgado a principios de año, el Sr. Tu dijo que si algún banco se queda sin límite, el Banco Estatal aún considerará seguir aumentándolo, pero la condición es que la economía debe permitir la expansión del crédito y aún así garantizar la seguridad macroeconómica y asegurar que el capital crediticio vaya a los sujetos correctos.

"El crecimiento puede incluso alcanzar el 16% si la economía y las empresas necesitan crédito", afirmó el Sr. Dao Minh Tu.

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