Los inspectores bancarios señalan una serie de problemas y violaciones en el banco OCB Binh Duong

DNVN - El 28 de febrero, la Inspección del Banco Estatal de la provincia de Binh Duong emitió un aviso de conclusión de la inspección para el Orient Commercial Joint Stock Bank, sucursal Binh Duong (OCB Binh Duong). A través de ello, el organismo de inspección señaló una serie de violaciones y deficiencias de este banco.

Según los resultados de la inspección, OCB Binh Duong ha realizado esfuerzos para implementar soluciones para aumentar el crecimiento del crédito, implementar programas de políticas de apoyo y restaurar la economía de acuerdo con las políticas del Partido y las leyes del Estado y la industria bancaria.

Básicamente, OCB Binh Duong cumple con las disposiciones de la ley y la industria bancaria sobre las tasas de interés en las actividades crediticias, el manejo de deudas incobrables y la recuperación de deudas fuera de balance después del manejo de riesgos. Cumplir con la normativa sobre las actividades de las agencias de seguros, cumplir con los tipos de cambio en las actividades comerciales de divisas y cumplir con la normativa sobre las actividades de transferencia de dinero al exterior. Al mismo tiempo, cumplir con la normativa sobre prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

El Banco OCB Binh Duong ha tenido muchas deficiencias y violaciones en la evaluación y supervisión de las solicitudes de préstamos de los clientes.

Sin embargo, OCB Binh Duong todavía tiene limitaciones que necesitan ser revisadas para superarlas y corregirlas para limitar los posibles riesgos.

En concreto, para las actividades de préstamo, el OCB no ha emitido normativa interna sobre “Otras entidades jurídicas y personas físicas con relaciones que supongan riesgos potenciales para las operaciones”. El aviso de transferencia de deuda vencida de OCB Binh Duong no contiene el contenido completo según lo prescrito. Además, el sistema T24 de OCB aún no ha rastreado automáticamente y en su totalidad el período de prueba de pago de la deuda de los clientes.

Además, la sucursal no ha prestado mucha atención ni ha monitoreado de cerca el capital crediticio y el desempeño de los clientes. Al proporcionar crédito a clientes para préstamos de consumo (compra de artículos para el hogar) por un monto superior a 100 millones de VND, los documentos que prueban el propósito del uso del capital incluyen solo recibos de entrega/facturas/lista de bienes.

OCB Binh Duong evaluó y aprobó un préstamo para clientes con un período de gracia de pago de capital de 12 meses sin ninguna evidencia. La valoración y aprobación de préstamos para necesidades de capital para pagar los costos de transferencia de bienes raíces/compensar la transferencia de bienes raíces se basan únicamente en el valor de los documentos del préstamo/contratos de depósito proporcionados por el cliente, no en el valor de transferencia del contrato de transferencia notariado.

No solo existen los problemas generales, la Inspección y Supervisión del Banco Estatal de la Provincia de Binh Duong también muestra que OCB Binh Duong todavía tiene las siguientes violaciones específicas:

La solicitud de préstamo no es estricta, los documentos relacionados con el préstamo no están unificados y la información no se registra completamente. OCB Binh Duong aún no ha recopilado o ha recopilado de forma incompleta los documentos del préstamo. La evaluación de las necesidades de capital no es adecuada o no está totalmente fundamentada y no se han recopilado en su totalidad los documentos que acrediten la fuente de pago de la deuda.

La evaluación de la situación financiera del cliente y de las fuentes de pago de la deuda no es estricta, el período de pago de la deuda no es adecuado para la fuente de ingresos del cliente, la evaluación de la fuente de préstamo del cliente no es adecuada y algunos otros errores relacionados con la evaluación.

OCB Binh Duong no ha inspeccionado ni monitoreado completamente el capital del préstamo y la situación financiera de los clientes de acuerdo con las regulaciones internas, y no ha recopilado o no ha recopilado completamente los documentos que prueban el uso del capital.

Al mismo tiempo, la sucursal/cliente no ha cumplido con las condiciones de aprobación del crédito, ha carecido de supervisión de pago de cada socio de entrada, de cada contrato económico, de cada factura, y no se ha asegurado de que el financiamiento no exceda el valor de la factura y el valor del contrato. OCB Binh Duong aún no ha rastreado las facturas de patrocinio de cada contrato económico y cada beneficiario para evitar patrocinios duplicados.

Además, el organismo de inspección afirmó que el contenido de la normativa sobre transferencias de dinero y transporte de divisas al exterior por parte de clientes individuales no se ajusta a la normativa. La recopilación de información de identificación del cliente al abrir una cuenta de pago tampoco es completa.

Además de las causas objetivas de las violaciones, como el impacto de la pandemia de COVID-19, los conflictos geopolíticos, el período de inspección de personal con muchos cambios, el personal joven sin experiencia, el sistema T24 no está completado, OCB y OCB Binh Duong también tienen muchas causas subjetivas como: No cumplir a fondo con las regulaciones sobre préstamos, manejo de deudas incobrables, recopilación de información de identificación del cliente, no ser minucioso en la tasación, inspección y control antes y después del préstamo.

La labor de inspección y supervisión del crédito no ha sido concentrada ni implementada seriamente. Falta de medidas para gestionar los ingresos de efectivo de los clientes. Proporcionar servicios bancarios y capital a muchos clientes pero el trabajo de control no es exhaustivo ni estricto, lo que da lugar a infracciones y errores en las operaciones de la unidad.

Según la Agencia de Inspección y Supervisión del Banco Estatal de la Provincia de Binh Duong, el Consejo de Crédito en la sede y áreas del OCB, el departamento de reevaluación, el departamento de liquidación de deudas, la junta de administración de la sucursal, las oficinas de transacciones, los departamentos, las operaciones y las personas relacionadas deben ser considerados responsables de las violaciones mencionadas anteriormente.

Además, esta agencia también hizo muchas recomendaciones al Director General de OCB, a la Junta de Supervisores de OCB y al Director de OCB Binh Duong para superar las violaciones y mejorar la calidad, la eficiencia y la seguridad de las operaciones del banco.

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