Los bancos están inundados de capital barato, ¿es fácil para las empresas acceder a él?

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Los bancos quieren encontrar lugares para prestar

Desde ahora y hasta finales de año, los clientes que necesitan complementar el capital de corto o mediano plazo para la producción y los negocios, la producción agrícola, la inversión en maquinaria y equipo, o los clientes que necesitan capital para atender su consumo personal como comprar bienes inmuebles para vivir, construir o reparar casas/apartamentos para vivir, realizar compras para el consumo... todos tienen la oportunidad de pedir prestado capital barato.

El Sr. Dinh Ngoc Dung, Director de Banca Corporativa del Banco SHB, dijo que a través de las reducciones de las tasas de interés desde principios de año, SHB ha reducido las tasas de interés para los clientes existentes en un 0,5-2% dependiendo de cada grupo de clientes.

Además, el banco también ha implementado políticas por un valor de hasta 6 billones de VND reduciendo las tasas de interés entre un 0,5 y un 2 % para nuevos clientes. Este programa se implementará desde ahora hasta finales de 2023.

El Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BVBank) acaba de anunciar la implementación de un paquete de préstamos de 7 billones de VND para estimular el consumo con tasas de interés a partir de solo el 8,5% anual, una reducción del 2% anual en comparación con la tasa de interés normal. BVBank dijo que el programa se implementará del 4 de agosto al 31 de diciembre, con tasas de interés preferenciales dirigidas a clientes individuales que necesitan capital adicional para invertir en equipos, impulsar la producción y los negocios, comprar bienes raíces, reparar casas o estimular el consumo personal en los últimos meses del año.

Al mismo tiempo, BVBank ha implementado un paquete de préstamos preferenciales con una reducción de la tasa de interés del 2%/año, desde solo el 8,5%/año, con una escala de 1.000 billones de VND para pequeñas y medianas empresas. El programa será implementado por BVBank del 7 de agosto al 21 de diciembre.

En particular, el "gigante" Agribank acaba de anunciar que destinará más de 60 billones de VND en préstamos preferenciales a clientes individuales y corporativos para promover la producción y los negocios, satisfaciendo las necesidades de consumo y vivienda.

De esta forma, desde ahora y hasta el 31 de diciembre los clientes de las PYME podrán solicitar préstamos de capital con un tipo de interés un 0,7% inferior al tipo de préstamo normal. En particular, se da prioridad a los campos de producción, procesamiento y comercialización de productos agrícolas, forestales, acuáticos y marinos, la producción de sal, la agricultura de alta tecnología y la agricultura limpia.

Muchos bancos ofrecen préstamos preferenciales desde ahora hasta finales de año. (Foto: HH)

De igual forma, Agribank ofrece crédito preferencial para financiar a clientes importadores y exportadores de productos agrícolas, maquinarias, materiales de construcción, gasolina, etc. con una tasa de interés 1%/año menor que la tasa de interés activa actual.

En el caso de los programas de crédito preferencial para los sectores forestal y pesquero, las tasas de interés de los préstamos son al menos entre un 1% y un 2% más bajas por año.

Mientras tanto, para satisfacer las necesidades de los clientes de comprar casas, automóviles y promover la producción y los negocios, BIDV también está implementando muchos paquetes de préstamos preferenciales.

De los cuales, el paquete de préstamos comerciales y de producción a corto plazo de VND40.000 billones fue implementado por BIDV desde principios de julio hasta el 30 de septiembre para clientes individuales, con tasas de interés de 6.8%/año para préstamos con plazos de menos de 06 meses.

BIDV apunta a paquetes de préstamos a mediano y largo plazo con tasas de interés desde 8.5%/año para cubrir necesidades de vida y gastos esenciales en la vida tales como: comprar una casa, comprar un auto, préstamos para producción y negocios, y otros préstamos al consumo. Para los clientes que sean funcionarios que trabajan en el sector salud/educación, las tasas de interés comienzan en el 8%/año.

En particular, para los clientes que realizan negocios en el sector verde para implementar planes de producción y negocios en los sectores agrícola y rural, los clientes disfrutarán de tasas de interés preferenciales desde solo 6,5%/año para préstamos con plazos menores a 6 meses; o desde el 7,5%/año para préstamos de 6 a 12 meses, desde el 8,2%/año para plazos superiores a 12 meses.

Además de los bancos mencionados anteriormente, muchos otros también se encuentran en situación de exceso de efectivo y tienen programas para impulsar los préstamos desde ahora hasta fin de año.

Las empresas esperan tasas de interés más bajas y más

En el ámbito empresarial, hablando con VietNamNet, el Sr. Mac Quoc Anh, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi, dijo que lo más importante es que las tasas de interés han disminuido, junto con condiciones de préstamo más "fáciles".

El Sr. Quoc Anh cree que con una tasa de interés de préstamo del 8-9%, las empresas obtendrán más ganancias. Si la tasa de interés del préstamo es superior al 10%, será muy difícil para la empresa lograr el beneficio esperado. Además de nuevos préstamos, la comunidad empresarial también quiere reducir los tipos de interés de los préstamos existentes.

“Actualmente, los préstamos antiguos del tercer y cuarto trimestre del año pasado tenían tasas de interés de hasta el 15-16% anual, pero ahora el banco las ha ajustado a aproximadamente el 12-13% anual. Recientemente, las empresas siguen presentando solicitudes, con la esperanza de que, de aquí a fin de año, las tasas de interés de estos préstamos se reduzcan entre un 0,5% y un 1%”, declaró el Sr. Mac Quoc Anh.

Además, el Sr. Mac Quoc Anh dijo que si bien las tasas de interés han disminuido, más importantes son las condiciones que las acompañan, así como el aumento de la capacidad de obtener préstamos sin garantía para las empresas.

También esperamos que los bancos simplifiquen los trámites de préstamo para facilitar el acceso a las empresas. Los bancos han tenido políticas de préstamo con tasas de interés preferenciales, y también queremos soluciones para evitar que los clientes se salten de un grupo de deuda a otro, ya que, al hacerlo, las empresas tendrán dificultades para obtener nuevo capital.

Con la emisión por parte del Banco Estatal de la Circular 10 sobre la suspensión de algunas disposiciones de la Circular 06 a partir del 1 de septiembre que regula las condiciones de los préstamos, el Sr. Mac Quoc Anh dijo que se trata de una medida muy oportuna por parte del Banco Estatal, que ayuda a las empresas a sentirse seguras con nuevas inversiones.

“Para los inversores, al invertir en un nuevo proyecto, es importante que los procedimientos legales se garanticen de forma estricta y óptima. En mi opinión, la Circular 10 ha garantizado definitivamente los derechos de los inversores”, afirmó un representante de la Asociación Municipal de Pequeñas y Medianas Empresas. Hanoi comparte esta opinión.

Según el Banco Estatal de Vietnam, el crecimiento del crédito a finales de julio alcanzó solo más del 4,6%, significativamente menor que el mismo período de 2022 (9,54%). Esto demuestra que la capacidad de las empresas para absorber capital es muy difícil.

Mientras tanto, según el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, la liquidez en los bancos es muy abundante. Por ello, muchos bancos han sido muy activos a la hora de reducir los tipos de interés para prestar dinero.

"Los bancos viven principalmente del crédito. Una vez que han movilizado el dinero, deben prestarlo. No pueden guardarlo en una caja fuerte", dijo el vicegobernador.

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