Utilice el interés compuesto para evitar una vida extravagante

Si no compras un iPhone 14 Pro Max, los 30 millones invertidos en ganancias a través del interés compuesto te ayudarán a ganar más de 520 millones de VND después de 30 años.

El aumento del estilo de vida se refiere al fenómeno por el cual el gasto y el nivel de vida de un individuo aumentan en proporción a sus ingresos. A medida que las personas ganan más dinero, a menudo caen en la tentación de vivir por encima de sus posibilidades, lo que conduce a un ciclo de gastos crecientes y al riesgo de inseguridad financiera.

La tentación de vivir por encima de nuestras posibilidades e ingresos es siempre fuerte. La exposición constante a contenidos de “buena vida” y el auge del “consumismo” en las redes sociales han normalizado estilos de vida inflados.

Esta tendencia puede ser perjudicial para el bienestar financiero de una persona, ya que obstaculiza su capacidad de ahorrar e invertir para su futuro. A medida que los gastos aumentan junto con los ingresos, las personas pueden tener dificultades para alcanzar objetivos financieros a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia. La inflación del estilo de vida puede retrasar significativamente o incluso impedir la libertad y la independencia financieras.

No sólo los consumidores masivos, sino también los expertos y los planificadores financieros personales caen en esta “trampa”. Taylor Sohns, un planificador financiero certificado en los EE. UU., una vez compró "tontamente" un Maserati Gran Turismo como automóvil de fin de semana. Siempre disfrutó conducir el auto y sintió una sensación de logro al poseerlo, pero Taylor no podía ignorar el hecho de que era un planificador financiero certificado y que la compra fue un error.

Revisó su plan financiero y puso en una hoja de cálculo la cantidad que gastaría en el automóvil. Taylor descubrió que el dinero gastado en el Maserati podría agregar más de $700,000 a su fondo de jubilación, permitiéndole jubilarse 4,3 años antes. Los resultados fueron una llamada de atención, obligando a Taylor a reevaluar sus hábitos de gasto.

Para evitar que un estilo de vida derrochador descarrile los objetivos financieros, Taylor Sohns y muchos planificadores financieros personales han ideado un proceso simple pero poderoso que implica el uso de la fórmula de interés compuesto para evaluar el impacto a largo plazo de las compras.

Antes de gastar dinero en un producto o servicio, todos deberíamos aplicar la fórmula:

FV = PV x (1 + i)^n

En el cual, FV es el valor futuro, que es la cantidad de dinero que recibirás si no gastas este tiempo sino que eliges invertir. PV es el valor actual, entendido aquí como la cantidad de dinero que se pretende comprar. i es el tipo de interés fijo, normalmente entre el 7-10% anual. n es el número de años de inversión planificada, generalmente hasta la jubilación.

Por ejemplo, ves a muchos compañeros en la empresa usando el iPhone 14 Pro Max. Este mes, después de recibir un aumento, planeas usar 30 millones de VND para comprar. Si utiliza la cantidad anterior para invertir y obtener ganancias con una tasa de interés del 10% anual, después de 30 años, recibirá más de 520 millones de VND. Al utilizar este proceso, las personas pueden evaluar mejor si vale la pena sacrificar el potencial de crecimiento financiero a largo plazo para adquirir un bien o servicio.

Además, podemos evitar la inflación del estilo de vida practicando la desaceleración de nuestro pensamiento. Desarrollar una mentalidad financiera prudente implica practicar la moderación y la atención plena a la hora de gastar. Replantear la idea de que ahorrar es siempre atractivo y poderoso ayudará a combatir el materialismo y el consumismo. Fomenta la toma de decisiones consciente respecto a los costos, considerando el impacto de las compras tanto en la satisfacción inmediata como en los objetivos financieros a largo plazo.

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