Buen negocio, el banco no se arrepentirá

La empresa Hoang Minh Nhat Joint Stock tiene su sede en el distrito de Thoi Lai, ciudad. Can Tho, se especializa en la exportación de arroz con ingresos anuales de miles de millones de dongs. El director general de la compañía, Sr. Nguyen Van Nhut, dijo que Hoang Minh Nhat está tomando prestado capital de la sucursal Can Tho de Vietcombank con una tasa de interés del 5% anual, y la compañía acaba de establecer una relación crediticia en la sucursal Can Tho de Vietcombank con una tasa de interés de solo 4.8% anual.

Anteriormente, esta empresa exportadora de arroz había obtenido capital prestado a través de Vietcombank Can Tho durante 18 años consecutivos. El Sr. Nhut compartió que a mediados de 2023, su empresa obtuvo capital prestado de Vietcombank con una tasa de interés del 6,5% anual. A finales de ese año, el tipo de interés bajó al 5,5% anual y ahora es del 5% anual.

“Las empresas siempre esperan que los tipos de interés bajen, cuanto más, mejor; de lo contrario, deberían mantenerse estables”, afirmó Nguyen Van Nhut.

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Sr. Nguyen Van Nhut, Director General de la Sociedad Anónima Hoang Minh Nhat. Foto: Tuan Nguyen.

Al compartir el secreto para conseguir capital barato, el magnate arrocero occidental afirmó: «Para las buenas empresas, acceder a préstamos bancarios es muy fácil. Son empresas que han demostrado que su flujo de caja siempre fluye en la dirección correcta, operando con eficacia o, al menos, manteniendo la estabilidad en circunstancias difíciles».

También a una tasa de interés del 5% anual, la sucursal de VietinBank en Hau Giang está aplicando este tipo de interés para el préstamo del hogar del Sr. Nguyen Van Hieu, un hogar de cría de bagres en la ciudad de Kinh Cung, distrito de Phung Hiep, provincia de Hau Giang. El Sr. Hieu comentó que las tasas de interés bancarias han disminuido significativamente en comparación con la cifra ya baja del 5,5% anual en el mismo período del año pasado.

“El año pasado, tenía una deuda de 15 mil millones de VND con un tipo de interés del 5,5 % anual en VietinBank Hau Giang, que me parecía muy barata, pero este año el banco la ha reducido aún más. Gracias a ello, de un estanque inicial de 4000 m², lo he convertido en ocho estanques con una superficie total de más de 40 000 m², con una producción de unas 500 toneladas de pescado al año”, declaró el Sr. Hieu.

Sin embargo, el problema para muchas empresas hoy en día son los pedidos, no sólo los tipos de interés.

El Sr. Phan Huu Luc, propietario de una planta de producción de alimentos para acuicultura en Dong Nai, declaró: «Las tasas de interés bancarias han bajado significativamente durante el último año, pero las empresas aún no se atreven a pedir prestado porque no hay pedidos. Una vez que los haya, incluso con una tasa de interés del 10-12%, estamos dispuestos a pedir prestado».

Según VPBank, las tasas de interés normales para préstamos actualmente oscilan entre el 7 y el 9 % anual, dependiendo de la calificación de la empresa, frente al 0,3-1 % anual en comparación con finales del año pasado. Sin embargo, para las empresas de sectores prioritarios y las empresas con un buen historial de pago de deudas, el banco aplica una tasa de interés de préstamo de entre el 6% y el 6,5% anual.

Este tipo de interés lo aplica también LPBank a las empresas con factores de importación-exportación.

Con el fin de apoyar a las empresas y a las personas para desarrollar la producción y los negocios, aumentar el acceso al capital de crédito bancario de acuerdo con la dirección del Gobierno y el Primer Ministro, a fines de mayo, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) solicitó a las instituciones crediticias que continúen implementando drásticamente soluciones para reducir costos, simplificar procedimientos, ... esforzarse por reducir las tasas de interés de los préstamos en un 1-2% / año.

De hecho, muchos bancos se han involucrado. De hecho, los tipos de interés de los préstamos, especialmente en las zonas prioritarias, han caído a alrededor del 5% anual.

El director general de un importante banco comercial dijo que los bancos están haciendo esfuerzos para crear las máximas condiciones para que las empresas tengan acceso al capital, en primer lugar reduciendo las tasas de interés de los préstamos.

Hacía mucho tiempo que no teníamos tasas de interés tan bajas, gracias a una serie de programas de reducción de tasas de interés para préstamos bancarios. Se han eliminado todas las comisiones para clientes minoristas, así como las comisiones para pagos internacionales y financiación comercial, con el objetivo de apoyarlos y esperar que superen este período difícil para desarrollarse juntos, comentó el director general.

El director general del banco evaluó que el crecimiento del crédito ha mejorado desde abril de 2024, cuando el mercado inmobiliario se calentó. Además, en los últimos dos meses, muchas empresas del sector manufacturero también han recurrido a los bancos para obtener capital prestado para reinvertir.

Tipo de interés medio de los préstamos en mayo: Algunos bancos lo redujeron en más de un 1% anual

Según una encuesta, el tipo de interés medio de los préstamos en mayo (anunciado por los bancos en junio) fue más barato que a principios de año.

En los bancos comerciales estatales , Vietcombank y BIDV anunciaron tasas de interés crediticias promedio en mayo en 5,9% y 5,82%/año, respectivamente. La diferencia entre los tipos de interés de depósitos y préstamos es del 3,2% y del 3,13% anual respectivamente. La diferencia en la tasa de interés después de deducir los costos relacionados con la movilización de capital y las actividades de uso de capital es de 1,5% y 1,84%/año, respectivamente.

En VietinBank, del 9 de mayo al 15 de julio, los clientes prioritarios recibirán una reducción del tipo de interés del 0,2% anual. En consecuencia, los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés desde el 5%/año, y los préstamos a mediano y largo plazo tienen tasas de interés desde el 5,6%/año.

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Los tipos de interés de los préstamos, especialmente en las zonas prioritarias, han caído a alrededor del 5% anual. Ilustración: Nam Khanh.

En Agribank, este banco anunció que desde principios de 2024, ha ajustado el piso de la tasa de interés de los préstamos tres veces, en las que las tasas de interés de los préstamos a corto plazo disminuyeron entre un 0,5 y un 1 %/año, las tasas de interés de los préstamos a mediano y largo plazo disminuyeron entre un 1 y un 1,5 %/año en comparación con principios de año.

En consecuencia, el tipo de interés normal de los préstamos a corto plazo de Agribank es solo del 5 % anual y el de los préstamos a medio y largo plazo es del 7,5 % anual.

En los bancos comerciales por acciones , las tasas de interés normales para préstamos en VPBank actualmente varían entre el 7 y el 9 % anual, dependiendo de la calificación de la empresa, lo que representa una reducción respecto del 0,3-1 % anual en comparación con fines del año pasado. Sin embargo, para las empresas de sectores prioritarios, empresas con buen historial de pago de deudas y buen nivel de riesgo, el banco aplica una tasa de interés de préstamo de 6-6,5%/año.

6,5%/año es también el tipo de interés que LPBank está aplicando a las empresas con factores de importación-exportación. BaoViet Bank está aplicando esta tasa de interés a los clientes de pequeñas y microempresas que solicitan capital prestado para complementar el capital de trabajo para las operaciones comerciales.

En particular, la tasa de interés promedio de los préstamos para clientes individuales en ABBank a partir de mayo de 2024 será de solo el 4,74 % anual, mientras que la tasa de interés promedio de los préstamos para clientes corporativos será del 6,8 % anual.

En VIB, el tipo de interés medio de los préstamos en mayo fue del 6,81%/año (individual) y del 5,8%/año (corporativo), bajando drásticamente un 0,66% y un 1,18%/año respectivamente en comparación con el mes anterior.

El tipo de interés medio de los préstamos en ACB en mayo de 2024 es del 6,7%/año, un 0,08%/año menos que el mes anterior. La brecha entre préstamos y depósitos también se redujo un 0,24% anual hasta el 3,44% anual.

Eximbank redujo su tasa de interés promedio en 0,53% anual en mayo cuando acababa de anunciar 7,23% anual.

El tipo de interés medio de los préstamos en Sacombank en mayo fue del 7,53% anual, un 0,1% inferior al mes anterior. La diferencia de tipos de interés entre depósitos y préstamos es del 3,43%/año, un 0,07%/año menos que el mes anterior.

Sin embargo, algunos bancos mantuvieron sus tasas de interés de préstamos iguales que el mes pasado, como TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB,...

En consecuencia, el tipo de interés medio de los préstamos para clientes individuales en OCB es del 7,76%/año, mientras que para los clientes corporativos es del 8,02%/año y la diferencia de tipo de interés entre la movilización y el préstamo es del 3,64%/año.

Los tipos de interés básicos de los préstamos para clientes individuales con plazos de 6 y 12 meses en TPBank son actualmente del 8,05% y del 8,25% anual, respectivamente. En particular, el tipo de interés a 3 meses aplicado a los préstamos de automóviles es del 8,95 % anual.

SHB todavía aplica la tasa de interés de préstamos promedio como en abril, que es del 7,9% anual. La diferencia de tipo de interés entre préstamo y depósito es del 3,7%/año.