Inversión a largo plazo, ¿debería comprar acciones o certificados de fondos?

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Los expertos explican que cada tipo tiene sus ventajas y desventajas, y que comprar acciones por su cuenta es adecuado para quienes tienen tiempo para investigar y monitorear el mercado.

Este año cumplo casi 40 años y planeo invertir en acciones con un capital de aproximadamente 10 millones de VND al mes. He investigado y estudiado sobre los mercados financieros. Durante este tiempo, a menudo me aconsejaban mantener acciones a largo plazo porque no tenía mucho tiempo para monitorear el mercado y seguir el estilo de "surf".

Pero me pregunto si comprar acciones directamente o invertir en certificados de fondos. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas entre estos dos métodos? Con la misma tenencia a largo plazo, ¿quién debería comprar acciones y quién debería comprar certificados de fondos? Espero que el experto ayude a responder.

Bui Van Dien

Inversores monitorean el mercado en una bolsa de valores del Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh, marzo de 2021. Foto: Quynh Tran — Inversores monitorean el mercado en una bolsa de valores del Distrito 1, Ciudad Ho Chi Minh, marzo de 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultor:

Basándome en el contenido de tu pregunta, la dividiré en tres partes para responder a tu pregunta. Primero, compararé dos formas: invertir en acciones usted mismo e invertir en certificados de fondos (generalmente fondos abiertos).

	Autoinvertir en acciones	Invertir en fondos abiertos
	Similar
	Ambos invierten en los mercados financieros: acciones, bonos, certificados de depósito... y no todos tienen tipos de interés fijos.
	Diferente
Cantidad mínima	Para negociar un lote redondo, un inversor necesitará comprar un mínimo de 100 acciones. Dependiendo de cada código bursátil, el precio es diferente, por lo que el monto de inversión es grande.	El monto mínimo de inversión para los certificados de fondos es de 100.000 VND.
Cartera	Acceso limitado a la información para evaluar la situación financiera del negocio. Los inversores deben informarse por sí mismos sobre las acciones y bonos potenciales (leer noticias, leer informes financieros, escuchar a amigos...). Generalmente invierte en menos de 10 acciones.	Las empresas gestoras de fondos cuentan con expertos en el ámbito financiero para evaluar exhaustivamente la situación financiera del negocio. Normalmente, un fondo de inversión invierte en más de 20 acciones de diversas industrias, consiguiendo así una cartera de inversiones diversificada.
Transacción	Las acciones fluctúan y se combinan diariamente y cada hora.	Generalmente se negocian en un horario establecido, por ejemplo, los certificados de fondos en VCBF se negocian dos veces por semana.
Tarifa de transacción	Se aplica una tarifa por cada compra, venta y un impuesto del 0,1%.	Hay una tarifa de transacción de venta (generalmente, cuanto más tiempo mantenga el inversor la tarifa, más baja será), una tarifa de gestión y un impuesto del 0,1%.
Liquidez	Puede correr el riesgo de no tener comprador.	La sociedad gestora de fondos recomprará

En la segunda cuestión planteas la siguiente pregunta: si se utiliza el mismo método de tenencia a largo plazo, ¿quién debería comprar acciones y quién debería comprar certificados de fondos? En mi opinión, la persona adecuada para invertir en acciones es un inversor que pueda aceptar altos riesgos y tenga muchos conocimientos en el ámbito financiero. También tienen que dedicar mucho tiempo a monitorear el mercado de valores.

Mientras tanto, la persona adecuada para comprar un fondo abierto es un inversor que desea invertir dinero en el mercado financiero pero está ocupado y no tiene tiempo para investigar y monitorear el mercado; inversión a largo plazo; quieren disciplina y comodidad; Quiero tener diversidad en la inversión.

Además, tengo asesoramiento sobre cómo optimizar la asignación de activos. Para saber qué porcentaje de tus activos debes invertir en acciones, puedes consultar la siguiente fórmula:

Tasa de aceptación de riesgos = (100 - edad actual) x 100%

Por ejemplo, el riesgo aceptable para un adulto de 40 años es (100 - 40) x 100% = 60%. Esto significa que el 60% del dinero se puede invertir en inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad. El 40% restante debería reservarse para inversiones más sensatas.

Pham Le Duy Nhan
Jefe de Gestión de Cartera
Compañía gestora de fondos Vietcombank (VCBF)