Transferencia de dinero de 10 millones o más, ¿quién debe realizar la autenticación biométrica?

Autenticación biométrica para transferencias de dinero a partir de 10 millones de VND a partir del 1 de julio de 2024, pero no aplicable a todas las transacciones.

¿Cuándo se requiere la autenticación biométrica?

De acuerdo con la Decisión No. 2345/QD-NHNN del 18 de diciembre de 2023 del Gobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV) sobre la implementación de soluciones de seguridad en pagos en línea y pagos con tarjetas bancarias, a partir del 1 de julio de 2024, todas las transacciones de transferencia de dinero por valor de 10 millones de VND o más deben pasar por la autenticación biométrica del remitente.

La Decisión 2345 fue emitida por el Banco Estatal de Vietnam a partir de diciembre de 2023 y no se implementará hasta julio de 2024. Esto es para dar a los bancos más tiempo para preparar las instalaciones y estar listos para cumplir con las nuevas regulaciones en las transacciones, para garantizar los derechos y la seguridad de los usuarios.

De hecho, ya en abril de 2023, cuando el Banco Estado y el Ministerio de Seguridad Pública implementaron el Plan No. 01, plantearon el tema de la orientación del Banco Estado a utilizar la biometría para autenticar las transacciones de pago. La fecha límite para los bancos comerciales será el 1 de julio de 2024 y para los bancos "0 VND" será un año después.

Respecto a la regulación antes mencionada, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, dijo que en el contexto de muchas formas de fraude presentes, muchas personas no son conscientes de la protección de datos personales, por lo que se ha producido una situación de compra/venta/alquiler/préstamo de cuentas, permitiendo que otros sujetos las utilicen.

“Debemos ser responsables de los depósitos de las personas. No podemos permitir que se abran y utilicen cuentas arbitrariamente, sin garantizar su titularidad”, enfatizó el Director del Departamento de Pagos.

Transferir dinero de 10 millones o más, quienes necesitan autenticación biométrica — *Sr. Pham Anh Tuan - Director del Departamento de Pagos, Banco Estatal de Vietnam.*

Al aclarar esta regulación, el Sr. Pham Anh Tuan dijo que la regulación solo se aplica a las transacciones normales de transferencia de dinero, no a las transacciones de pago donde el destinatario es el destino claro.

"Quiero aclarar que se trata de una transferencia de dinero", enfatizó el Sr. Pham Anh Tuan. En cuanto a todas las transacciones de pago autenticadas por unidades de aceptación de pagos, entidades de crédito e intermediarios de pago, no se requiere autenticación biométrica. Por ejemplo, el pago de electricidad, agua, impuestos, transporte, etc. Ninguna transacción con un destino claro requiere autenticación biométrica.

Para las transacciones inferiores a 10 millones de VND por transacción, la Decisión 2345 también establece claramente que el valor total de las transacciones en un día inferiores a 20 millones de VND no tendrá que ser autenticado mediante biometría.

Si el valor total de la transacción del día supera los 20 millones de VND, la siguiente transacción requerirá que el remitente autentique los datos biométricos, pero solo se requiere una autenticación biométrica cuando supera los 20 millones de VND.

“Esto ha creado condiciones extremadamente favorables para los usuarios porque identificamos la transferencia de dinero como algo diferente del pago”, dijo el Sr. Pham Anh Tuan.

Limpiar datos, evitar fraudes en transacciones online

Recientemente, el Banco Estatal de Vietnam ha emitido periódicamente documentos que ordenan la revisión e inspección de todos los registros de cuentas que no coincidan con los documentos de identidad, ha investigado soluciones para utilizar datos de población nacional y explotar datos en tarjetas de identificación con chip incorporado.

A finales de 2023, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) había coordinado con el Departamento de Policía Administrativa para el Orden Social (C06) para limpiar los datos de 42 millones de cuentas relacionadas con la base de datos CIC.

Existen 53 instituciones de crédito (IC) que han coordinado con empresas autorizadas por el Ministerio de Seguridad Pública para investigar, coordinar y brindar soluciones y equipos para autenticar a los usuarios.

43 entidades de crédito han estado implementando planes de depuración de datos mediante el uso de la base de datos nacional de población, de las cuales 9 entidades de crédito lo han puesto en práctica, y 13 entidades de crédito están construyendo procesos de negocio para aplicar el VNEID. Este es contenido que se está investigando para probar con C06.

Además, 26 entidades crediticias se coordinan con el C06 para implementar la identificación de cédulas ciudadanas falsas. 14 entidades de crédito se han puesto en contacto con C06 para recabar información e implementar soluciones de scoring viables.

Éste es uno de los objetivos más importantes. A finales de 2023, el Banco Estado envió un despacho a todas las entidades de crédito solicitándoles revisar e implementar el uso de esta solución.

Según vietnamnet.vn

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