Las transferencias de 10 millones de VND o más pueden requerir autenticación biométrica

El subdirector del Departamento de Pagos dijo que se espera que se requiera autenticación biométrica cuando se transfiera dinero en línea por un monto mínimo, posiblemente de 10 millones de VND o más.

Esta información fue compartida por el Sr. Le Anh Dung, subdirector del Departamento de Pagos (Banco Estatal) en el taller "Protección de las cuentas bancarias contra el creciente riesgo de fraude en línea" el 19 de septiembre.

La tecnología biométrica es una forma de identificar y verificar a los individuos a través de características biológicas como huellas dactilares, patrones de iris, voz, imágenes faciales... Esta tecnología se considera que minimiza la posibilidad de falsificación y tiene la mayor seguridad actual.

Vietnam es un país con una alta tasa de fraude en línea con 87.000 casos de fraude registrados, según la Alianza Global Antifraude (GASA). Solo en 2021, las víctimas perdieron $374 millones, o $4,200 por estafa.

El Sr. Dung evaluó que los delincuentes operan cada vez más de forma organizada, estableciendo empresas que operan a escala global e incluso teniendo campamentos de reclutamiento fraudulentos. Una serie de nuevas estafas han aparecido continuamente en los últimos años, desde suplantar a autoridades y organizaciones (policía, impuestos, seguros, bancos), reclutar colaboradores de ventas en línea, llamar a invertir en acciones... haciendo que muchas personas caigan desgraciadamente en la trampa. Sin embargo, desde la perspectiva de los propietarios de cuentas, el Sr. Dung clasificó el fraude en dos grupos.

El primer tipo, que es común, es el fraude de pago no autorizado por parte del titular de la cuenta (información robada). Este tipo de fraude ocurre cuando los delincuentes obtienen información de inicio de sesión del cliente o han obtenido previamente información de autenticación del cliente.

Mediante esto, los delincuentes obtienen acceso a las cuentas de los clientes y realizan transacciones sin el conocimiento del propietario de la cuenta. En este caso, el cliente puede ser indemnizado por la entidad financiera, a menos que él mismo haya cometido el fraude intencionadamente.

El Sr. Nguyen Tran Nam, Director de Banca Digital del Asia Commercial Bank (ACB), dijo que las transacciones fraudulentas de transferencia de dinero a menudo no ocurren en el propio dispositivo del cliente. Uno de los últimos trucos es atraer a los clientes para que instalen aplicaciones que les permitan interferir con el sistema operativo y monitorear su comportamiento en los teléfonos móviles. El estafador esperará hasta que la cuenta de la víctima tenga mucho dinero para controlar remotamente el teléfono para robar el dinero de la cuenta. Ante este tipo de fraudes, afirmó el Sr. Nam, la autenticación biométrica de transacciones es el factor clave para minimizar el fraude.

En un futuro próximo, el Sr. Le Anh Dung también dijo que el Banco Estatal modificará la Decisión 630, permitiendo a las instituciones de crédito aplicar la autenticación biométrica a las transacciones que excedan un cierto límite de transacciones.

El Sr. Dung dijo que es necesario establecer un nivel mínimo para las transacciones en línea, requiriendo autenticación biométrica en lugar de simplemente autenticar mediante OTP tradicional. Actualmente, el 90% de las transacciones de transferencia en línea son inferiores a 10 millones de VND. Esto podría servir como base de referencia, imponiendo un monto mínimo de transferencia que requiera autenticación biométrica, asegurando un equilibrio entre la experiencia del cliente y la prevención del fraude.

El Sr. Le Anh Dung, Director Adjunto del Departamento de Pagos, compartió su experiencia en el taller del 19 de septiembre. Foto: Huu Hanh — El Sr. Le Anh Dung, Director Adjunto del Departamento de Pagos, compartió su experiencia en el taller del 19 de septiembre. Foto: *Huu Hanh*

El segundo tipo de fraude en los pagos, según el subdirector de Pagos, es la transacción "autorizada" por el titular de la cuenta. En este sentido, los delincuentes colocan trampas y engañan a los propietarios de cuentas para que realicen transacciones activamente.

Los crímenes atacan factores psicológicos de la víctima como la codicia, el miedo, la compasión por las relaciones sociales. “Abordar este tipo de fraude no es sencillo y requiere iniciativas intersectoriales para minimizar los riesgos y limitar las pérdidas”, según el subdirector del Departamento de Pagos.

Por lo tanto, la línea de defensa más importante contra el fraude, especialmente el fraude psicológico, es el lado del usuario.

Sin embargo, la triste realidad es que, según el Sr. Ngo Tan Vu Khanh, director de la empresa de software de seguridad Kaspersky en Vietnam, mientras las empresas y los bancos invierten mucho en garantizar la seguridad, los usuarios, que son el eslabón más débil, no están equipados con ninguna herramienta para prevenir y detectar el fraude.

Sin mencionar que muchas personas todavía tienen una mentalidad subjetiva hacia las estafas repetidas. El teniente coronel Cao Viet Hung, subdirector del Departamento A05 del Ministerio de Seguridad Pública, dijo que muchas estafas no son nuevas y han estado ocurriendo durante varios años, pero cuando resurgen, la gente sigue cayendo en sus trampas.

Para limitar el fraude, el Director General del Asia Commercial Bank (ACB), Sr. Tu Tien Phat, estableció el principio de los "tres no" para la gente. En primer lugar, los clientes no deben hacer clic en enlaces enviados a través de mensajes de texto o redes sociales, especialmente cuando la fuente no ha sido verificada. En segundo lugar, los clientes no descargan aplicaciones que no estén en Google Play o App Store. Los clientes tampoco deben escuchar consejos de desconocidos por teléfono o en las redes sociales. Además, las personas deben disminuir la velocidad ante comportamientos “extraños”, leer atentamente la información y los avisos que llegan a sus teléfonos, antes de realizar transacciones.

Además, el Director General de la ACB también recomendó numerosas soluciones políticas para limitar el fraude en línea. Según él, las autoridades deberían imponer sanciones severas para abordar la situación de compra y venta de cuentas bancarias, uno de los factores que provocan el estallido del fraude financiero hoy en día. Además, el Banco Estatal también debe emitir un mecanismo de coordinación rápida entre los bancos comerciales en caso de indicios de fraude, con el fin de bloquear rápidamente las cuentas y evitar transacciones inusuales, limitando las pérdidas de los clientes.

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