Wie erstellt man mit 10 Milliarden VND einen Rentenplan?

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Experten raten dazu, Kosten, Einkommen, finanzielle Ziele und Risikobereitschaft sorgfältig abzuwägen, bevor 10 Milliarden VND als Altersvorsorgekapital bereitgestellt werden.

Ich bin 54 Jahre alt und gerade in Rente gegangen. Als ich jung war, verdiente ich mir neben meiner Arbeit auch etwas dazu, indem ich Privatkredite lieh. Als ich zusätzliches Geld hatte, kaufte ich Gold zur Lagerung. In den letzten Jahren habe ich versucht, in Grundstücke zu investieren. Bis jetzt verfüge ich über mehr als 10 Milliarden VND, wobei zwei Grundstücke in der Provinzhauptstadt mit einem Marktpreis von jeweils etwa 3 Milliarden VND nicht mitgerechnet sind.

Vor einiger Zeit habe ich ein wenig Geld in Aktien investiert, aber aufgrund mangelnden Wissens und mangelnder Bemühungen, den Markt zu beobachten, habe ich mehr als 50 % verloren. Ich hatte Angst und habe mein ganzes Geld abgehoben. Jetzt weiß ich wirklich nicht, was ich tun soll, außer es bei der Bank einzuzahlen, aber der Zinssatz ist mir zu niedrig.

Wie sollte ich laut Experten 10 Milliarden VND investieren, um sowohl meinem Mann als auch mir (beide haben eine Rente und sind versichert) mehr Geld für einen angenehmen Lebensabend zu geben? Sollte ein Überschuss übrig bleiben, werde ich diesen als Kapital nutzen, um meine beiden Kinder bei der Unternehmensgründung zu unterstützen.

Dinhdinh1969

Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ihrem Tablet. Foto: Freepik — Zwei ältere Menschen sitzen zu Hause und schauen auf ihrem Tablet. Foto: *Freepik*

Berater:

Die finanzielle Absicherung im Ruhestand ist ein sehr wichtiges Anliegen. Die durchschnittliche Lebenserwartung der Vietnamesen liegt heute bei etwa 75 Jahren, vielleicht sogar höher. Sie müssen sich also finanziell darauf vorbereiten, noch mindestens 25 bis 30 Jahre lang einen angenehmen Lebensabend zu genießen.

Wir müssen dies auch als Investition für den Ruhestand betrachten und daher die Situation und den finanziellen Bedarf für den Ruhestand berücksichtigen und bewerten, bevor wir Kapital für das Anlageportfolio bereitstellen. Hier sind die zu berücksichtigenden Faktoren.

Kosten

Zu den Ausgaben im Ruhestand zählen: Gesundheitsversorgung, Reisen, geselliges Beisammensein, Lebenshaltungskosten. Die Kosten für die Gesundheitsversorgung hängen davon ab, ob Sie eine Lebensversicherung mit Zusatzprodukten oder eine zusätzliche Krankenversicherung haben sowie von Ihrer Gesundheitsgeschichte und Ihrem Gesundheitszustand. Wenn wir über gute Mechanismen zum Gesundheitsschutz verfügen, werden wir weniger Geld für die Gesundheit ausgeben und umgekehrt.

Die Reise- und Kommunikationskosten werden höher sein. Denn zu dieser Zeit verbringen Sie mehr Zeit mit sich selbst und haben das Bedürfnis, mit alten Freunden und gleichaltrigen Freunden in Kontakt zu bleiben, wenn die Arbeitsbeziehungen mit der Pensionierung abnehmen.

Die typischen Lebenshaltungskosten im Ruhestand werden nicht zu hoch sein, da die meisten von uns nicht mehr die Last tragen, Kinder großzuziehen und zur Schule zu schicken. Allerdings muss auch die Lebensstilinflation berücksichtigt werden, da die Mentalität, das Alter zu genießen und mehr für sich selbst ausgeben zu wollen als zuvor, dazu führt, dass viele Ausgaben stärker steigen.

Einkommen

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, müssen Sie neben den passiven Einkünften aus der Rente, den Zinsen aus Spareinlagen und den Mieteinnahmen aus Häusern oder Grundstücken prüfen, welche anderen Quellen für aktives Einkommen Sie haben und wie stabil dieses Einkommen ist. Aktives Einkommen kann durch Übersetzen, Beraten, Unterrichten, Schreiben von Büchern, Online-Geschäfte oder jede andere Tätigkeit erzielt werden, die für das Rentenalter geeignet ist und neben der Generierung von Einkommen auch Freude am Leben bringt.

Wenn Ihr Gesamteinkommen stabil ist, müssen Sie Ihre Investitionen nicht in Anlagesegmente mit hoher Rendite oder volatilen Erträgen schichten, da dies mit einem hohen Risiko verbunden ist. Eine regelmäßige Einkommensquelle verringert den Druck beim Investieren und bringt Ihnen im Ruhestand Freude und ein stärkeres Gefühl der Verbundenheit.

Finanzielle Ziele und Vermächtnis für Kinder

Sie müssen die folgenden Fragen beantworten: Was sind Ihre kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen finanziellen Ziele? Planen Sie jedes Jahr eine Überlandreise oder eine längere Auslandsreise? Was möchten Sie Ihren Kindern schenken, wenn Sie heiraten oder sie erwachsen werden?

Gibt es außerdem noch andere Anpassungen an Ihrem derzeitigen Wohnsitz oder Lebensstil, wie etwa einen Autowechsel oder eine Renovierung Ihres Hauses? Wie möchten Sie das Erbe Ihrer beiden Kinder regeln? Planen Sie, Ihre Kinder oder Enkel im Alltag finanziell zu unterstützen?

Risikotoleranz

Dabei handelt es sich um eine Kennzahl zur Beurteilung der Risikobereitschaft und des damit verbundenen Nutzens der Anleger. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Investitionsentscheidungen zu quantifizieren, anstatt emotionale Entscheidungen zu treffen. Hohe Gewinne gehen mit hohen Risiken einher und umgekehrt: Wenn die Investition im sicheren Bereich liegt, sind die Gewinne nicht hoch.

Finanzieller Notfallplan

Bevor Sie investieren, müssen Sie einen Reservefonds für 6–12 Monate Lebenshaltungskosten einrichten und für einen Monat sparen, um unerwartete Ausgaben und medizinische Kosten abzudecken.

Die Höhe der Leistungen richtet sich nach dem Einkommen und der Einkommensstabilität. Wenn Sie keinen Reservefonds einrichten, müssen Sie, wenn Sie Geld brauchen, Vermögenswerte schnell zu niedrigen Preisen verkaufen und die Investitionseffizienz wird nicht den Erwartungen entsprechen. Darüber hinaus müssen Sie Notfallpläne für negative Szenarien haben, in denen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben entsprechend anpassen müssen (30 % Kürzung oder Erhöhung).

Auf Grundlage der oben genannten Bewertungsergebnisse können Sie Kapital einem Anlageportfolio zuweisen . Da mir Ihre finanzielle Situation und Ihr Bedarf an Altersvorsorge nicht ausreichend bekannt sind, um diese zu prüfen und zu bewerten, kann ich Ihnen im Folgenden nur ein paar Hinweise zur Aufteilung für die Mehrheit der Rentner geben.

Zunächst ist es notwendig, die Anlageprodukte zu diversifizieren, darunter Sparanlagen, Mietimmobilien und Investitionen in offene Fonds. Auf diese Weise können Sie Ihr Risiko streuen und die Rendite Ihres Portfolios verbessern.

Ich habe einige Notizen zu Anlageimmobilien. Für Einlagen bei kleinen Banken gelten höhere Zinssätze als für Einlagen bei großen Banken. Die aktuellen Zinssätze liegen zwischen 8,5 und 9,5 % pro Jahr, mit guten Renditen und geringen Risiken im Vergleich zu anderen Anlagekanälen. Je geringer der Wohnungswert, desto höher die Mietrendite. Allerdings sollten Sie nur Wohnungen kaufen, die weniger als 5 Jahre übergeben wurden, um die Preisentwicklung der Wohnung sicherzustellen. Reihenhäuser zur Miete weisen eine geringere Vermietungsleistung auf als Wohnungen, dafür ist das Preiswachstum jedoch stabiler und besser.

Bei den am Markt agierenden offenen Fonds handelt es sich um eine Form der passiven Kapitalanlage am Aktienmarkt. Allerdings sollten Sie nur maximal 10 % des gesamten Vermögenswerts investieren und der Anlagezyklus dieses Vermögens ist mittelfristig, also 5-7 Jahre.

Darüber hinaus müssen Sie sich vor einer Investitionsentscheidung mit den Produkten, dem Investitionszyklus jedes Produkts, den Gewinnschwankungen, der Liquidität, den Anlageverfahren, Steuern und damit verbundenen Gebühren vertraut machen. Verstehen Sie es, damit Sie nicht emotional investieren, sondern einen konkreten Plan haben.

Schließlich müssen Sie einen umfassenden Finanzplan für Ihren Ruhestand erstellen, der die nächsten 30 Jahre abdeckt, indem Sie eine Cashflow-Prognose für Ihre gesamte voraussichtliche Lebensspanne erstellen. Dieser Plan umfasst Einkommensquellen über die Jahre hinweg und berücksichtigt das Potenzial für Einkommenswachstum. persönlicher Ausgabenbedarf unter Berücksichtigung der Inflation bzw. der Lebensstilinflation in bestimmten Zeiträumen; andere damit verbundene Ziele; Verfolgen und aktualisieren Sie Ergebnisse, Anlagestatus und Vermögenswachstum.

Wenn Sie sich ein klares Bild von Ihrer finanziellen Situation für den Ruhestand machen und ein umfassendes Bild davon haben, sind Sie zuversichtlicher und können Ihren Ruhestand in vollen Zügen genießen. Sie können sich auch an einen Experten für persönliche Finanzplanung wenden, der Ihnen bei der Erstellung eines detaillierten und sorgfältigen Ruhestandsplans hilft.

Tran Thi Mai Han

Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT

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