Sollte ich mir bei einem Einkommen von 30 Millionen VND einen Kredit leihen, um ein Haus zu kaufen?

Experten zufolge zahlen Sie bei der aktuellen Zinssituation bei einem Kredit von 800 Millionen VND 9 bis 10 Millionen pro Monat, was für Personen mit einem Einkommen von 30 Millionen VND angemessen ist.

Ich bin Single und habe derzeit 1 Milliarde Dong auf der hohen Kante. Das monatliche Einkommen aus der Tätigkeit als Angestellter und Freiberufler liegt bei etwa 25-28 Millionen (kann auf über 30 Millionen gesteigert werden). Bis jetzt hatte ich noch nie uneinbringliche Schulden, obwohl ich fünf Kreditkarten habe und oft Dinge auf Raten kaufe.

Anstatt weiterhin zur Miete zu wohnen, möchte ich Ende des Jahres eine 1-Zimmer-Wohnung kaufen. Aber meinen Recherchen zufolge braucht man mindestens 1,8 Milliarden, um dort, wo ich wohne (Bezirk 7 in der Nähe von Nha Be), eine Wohnung zu kaufen.

Soll ich mir jetzt 800 Millionen VND leihen, um ein eigenes Haus zu kaufen? Ist es in meiner aktuellen finanziellen Situation problemlos möglich, einen Kredit zu einem guten Zinssatz zu erhalten? Danke, Experte!

Nhat Tan

Immobilien im Süden von Ho-Chi-Minh-Stadt, Februar 2022. Foto: Quynh Tran

Berater:

Bevor Sie Optionen und Lösungen für Ihren Hauskauf festlegen, sollten Sie einen umfassenden Finanzplan erstellen, der Optionen zur finanziellen Absicherung enthält, um sicherzustellen, dass dieses Ziel auf optimale und risikoärmste Weise erreicht wird.

Zunächst müssen Sie einen Notfallfonds für kurzfristige Situationen einrichten. Dieser Notfallfonds sollte den Ausgaben für drei bis sechs Monate entsprechen. Sie können berechnen, wie viel Arbeitslosengeld Sie im Rahmen dieser Rücklage erhalten können. Als nächstes müssen Sie auch den zukünftigen finanziellen Bedarf Ihrer Angehörigen, wie zum Beispiel Ihrer Eltern, in den nächsten Jahren berücksichtigen, zum Beispiel, ob Sie für sie sorgen müssen.

Abhängig von den Bedürfnissen Ihrer Angehörigen sollten Sie auch den Abschluss einer Lebensversicherung in Betracht ziehen, um sich auf Worst-Case-Szenarien vorzubereiten, die Ihre finanzielle Situation erheblich beeinträchtigen könnten, insbesondere wenn Sie sich für die Aufnahme eines Kredits entscheiden. Sie müssen auch prüfen, ob Sie kurzfristige finanzielle Ziele haben, beispielsweise Pläne, in naher Zukunft zu heiraten.

Sie haben die monatlichen Ausgaben nicht erwähnt, eine wichtige Information, die sich auf die Zielerreichung auswirkt. Sie sollten Ihr gesamtes Ausgabenmanagement überwachen und bewerten: Wie viel geben Sie jeden Monat für das Nötigste aus, wie viel geben Sie für Vergnügen aus und, was am wichtigsten ist, Sie müssen wissen, wie hoch Ihr monatlicher Überschuss nach Abzug der Ausgaben ist. Dadurch können Sie Ihre Finanzen besser verwalten, um diesen Überschuss zu erhöhen und gleichzeitig Ihren gewohnten Lebensstil sicherzustellen und Ihr Ziel des Eigenheimkaufs zu erreichen.

Mit den bereitgestellten Kurzinformationen können Sie an dieser Stelle grundsätzlich den Hebel nutzen, um die gewünschte Wohnung zu kaufen . Sie können die Option, sich für den Hauskauf Geld von Verwandten zu leihen (falls möglich), in Erwägung ziehen. Wenn Sie Geld von einer Bank leihen müssen, rate ich Ihnen, sich an große Banken oder ausländische Bankfilialen zu wenden, um Kredite mit niedrigeren Zinssätzen als bei kleinen und mittelgroßen Banken zu erhalten.

Beachten Sie, dass ich Ihre Kreditwürdigkeit bei den oben genannten Banken nicht genau beurteilen kann, da Sie Ihr Gehalt und Ihr freiberufliches Einkommen nicht getrennt haben, da die Bank vorrangig Einkünfte aus Ihrem Gehalt und nicht aus anderen Quellen wie etwa freiberuflichem Einkommen berücksichtigt. Darüber hinaus müssen Sie auch die Schwankungen dieser Einnahmen bewerten, um sich gegen Risiken abzusichern.

Im Allgemeinen leihen Ihnen Banken bis zu 80 % des Wertes der Sicherheiten und Ihre monatlichen Zahlungen sollten 50 % Ihres Gehalts nicht übersteigen. Darüber hinaus rechnet die Bank das Gesamtlimit der fünf Kreditkarten auf Ihr Darlehen an, wodurch sich der Höchstbetrag verringert, den Sie für diesen Hauskauf leihen können. Sie sollten die Verwendung von bis zu 5 der oben genannten Kreditkarten überdenken.

Bei dem derzeit guten Zinssatz müssen Sie bei einer Rückzahlungsdauer von 20–25 Jahren etwa 9–10 Millionen VND pro Monat zahlen, was 30–35 % Ihres Einkommens entspricht. Für manche junge Menschen ist dies immer noch eine tragbare Schuldendienstquote. Um das Risiko zu minimieren, sollte die Kreditrückzahlung meiner Meinung nach grundsätzlich 75 % Ihrer monatlichen Ersparnisse nicht übersteigen. Wenn Ihre derzeitigen monatlichen Ersparnisse also nicht mehr als 12 Millionen VND betragen, sollten Sie den Kauf eines Hauses verschieben, um weiterhin Überschüsse anzuhäufen und so die Höhe Ihrer Schulden zu reduzieren.

Außerdem sollten Sie meiner Meinung nach versuchen, eine möglichst lange Laufzeit zu bekommen und sich für die Darlehensoption mit festem Zinssatz und der längsten Aktionsdauer entscheiden. Beispielsweise können Ihnen einige ausländische Bankfilialen mittlerweile Geld zu einem festen Zinssatz von 8,5–8,6 % für 60 Monate leihen. Durch die Wahl des längsten festen Zinssatzes können Sie Ihre Zins- und Tilgungszahlungen proaktiver planen als durch die Wahl der Option mit variablem Zinssatz, insbesondere im aktuellen volatilen Zinsumfeld.

Schließlich sollten Sie bei einer Kreditaufnahme im Voraus Notfallpläne erstellen. Wenn Sie beispielsweise die Zinsen und die Tilgung nicht zahlen können, können Ihre Verwandten Ihnen bei der Zahlung helfen? Wenn ja, sollten Sie zuerst mit ihnen sprechen.

Ein kleiner Hinweis zur Verwendung von 5 Kreditkarten: Sie sollten auch sorgfältig überlegen, ob Sie eine Kreditkarte für den Ratenkauf von Waren verwenden, da der Verkaufspreis des Produkts möglicherweise die Kosten für ungesicherte Kredite (10-16 %) im Verkaufspreis enthält und ob eine Barzahlungsoption vom Verkäufer rabattiert werden kann oder nicht. Nach reiflicher Überlegung können Sie die Anzahl der von Ihnen verwendeten Kreditkarten reduzieren, falls dies nicht unbedingt erforderlich ist.

Ich hoffe, dass meine Ratschläge Ihnen bei Ihrer Entscheidungsfindung in irgendeiner Weise helfen können. Sie müssen jedoch beachten, dass es sich bei den von mir angegebenen Zahlen um Durchschnittswerte und hypothetische Zahlen handelt, die aufgrund des Einkommens und der Risikobereitschaft der einzelnen Personen von der Realität abweichen können.

Nguyen An Huy
Experte für persönliche Finanzplanung
FIDT Investmentberatungs- und Vermögensverwaltungsgesellschaft

Quellenlink: https://vnexpress.net/thu-nhap-30-trieu-dong-co-nen-vay-mua-nha-4683075.html