Bankinspektoren weisen auf eine Reihe von Problemen und Verstößen bei der OCB Binh Duong Bank hin

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DNVN – Am 28. Februar hat die staatliche Bankaufsichtsbehörde der Provinz Binh Duong eine Mitteilung über den Abschluss der Prüfung für die Orient Commercial Joint Stock Bank, Filiale Binh Duong (OCB Binh Duong), herausgegeben. Dabei wurden der Prüfstelle eine Reihe von Verstößen und Mängeln dieser Bank aufgezeigt.

Den Inspektionsergebnissen zufolge hat OCB Binh Duong Anstrengungen unternommen, um Lösungen zur Steigerung des Kreditwachstums umzusetzen, Unterstützungsprogramme bereitzustellen und die Wirtschaft im Einklang mit der Politik der Partei und den Gesetzen des Staates und des Bankensektors wiederherzustellen.

Grundsätzlich hält sich OCB Binh Duong an die gesetzlichen und banküblichen Zinsvorschriften im Kreditgeschäft, im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen und beim außerbilanziellen Forderungseinzug nach Risikoabwicklung. Beachten Sie die Vorschriften für Versicherungsagenturaktivitäten, beachten Sie die Wechselkurse bei Devisengeschäftsaktivitäten und beachten Sie die Vorschriften für Geldtransferaktivitäten ins Ausland. Halten Sie gleichzeitig die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ein.

Bei der OCB Binh Duong Bank kam es bei der Beurteilung und Überwachung der Kreditanträge ihrer Kunden zu zahlreichen Mängeln und Verstößen.

Allerdings bestehen bei OCB Binh Duong noch immer Einschränkungen, die überprüft und behoben werden müssen, um mögliche Risiken zu begrenzen.

Insbesondere für Kreditaktivitäten hat die OCB keine internen Vorschriften zu „anderen juristischen Personen und Einzelpersonen mit Beziehungen erlassen, die potenzielle Risiken für den Betrieb bergen“. Die überfällige Schuldenübertragungsmitteilung von OCB Binh Duong enthält nicht den vollständigen Inhalt wie vorgeschrieben. Darüber hinaus hat das T24-System von OCB die Probezeit der Schuldentilgung der Kunden noch nicht vollständig automatisch erfasst.

Zudem hat die Filiale nicht wirklich aufgepasst und das Kreditkapital sowie die Kundenperformance nicht genau überwacht. Bei der Gewährung von Krediten an Kunden für Konsumdarlehen (Kauf von Haushaltsgegenständen) mit einem hohen Betrag von über 100 Millionen VND umfassen die Dokumente zum Nachweis des Verwendungszwecks des Kapitals nur Lieferscheine/Rechnungen/Warenlisten.

OCB Binh Duong bewertete und genehmigte einen Kredit für Kunden mit einer 12-monatigen tilgungsfreien Zeit, ohne dass hierfür irgendwelche Nachweise vorliegen. Die Beurteilung und Genehmigung von Krediten zur Deckung des Kapitalbedarfs zur Begleichung von Grunderwerbskosten/Entschädigungen bei Grunderwerb erfolgt ausschließlich auf Basis der Werte der vom Kunden vorgelegten Darlehensunterlagen/Anzahlungsverträge und nicht auf Grundlage des Übertragungswertes im notariell beglaubigten Abtretungsvertrag.

Es bestehen jedoch nicht nur allgemeine Probleme. Die Inspektions- und Aufsichtstätigkeiten der Staatsbank der Provinz Binh Duong zeigen auch, dass bei der OCB Binh Duong weiterhin die folgenden spezifischen Verstöße vorliegen:

Der Kreditantrag ist nicht streng, die kreditbezogenen Dokumente sind nicht einheitlich und die Informationen werden nicht vollständig erfasst. OCB Binh Duong hat die Kreditunterlagen noch nicht/nicht vollständig abgeholt. Die Einschätzung des Kapitalbedarfs ist nicht angemessen bzw. nicht ausreichend fundiert und es liegen nicht alle Unterlagen vor, die die Herkunft der Schuldentilgung belegen.

Die Bewertung der finanziellen Situation des Kunden und der Schuldentilgungsquellen ist nicht streng, die Schuldentilgungsdauer ist nicht für die Einkommensquelle des Kunden geeignet, die Bewertung der Kreditquelle des Kunden ist nicht angemessen und es liegen noch einige weitere Fehler im Zusammenhang mit der Bewertung vor.

OCB Binh Duong hat das Darlehenskapital und die finanzielle Situation der Kunden nicht vollständig entsprechend den internen Vorschriften geprüft und überwacht und hat keine bzw. nicht vollständig Dokumente gesammelt, die die Kapitalverwendung belegen.

Gleichzeitig hat die Filiale/der Kunde die Bedingungen der Kreditbewilligung nicht eingehalten, es fehlte an einer Überwachung der Zahlungen bei jedem Eingangspartner, bei jedem Wirtschaftsvertrag, bei jeder Rechnung und an der Sicherstellung, dass die Finanzierung den Rechnungs- und Auftragswert nicht übersteigt. OCB Binh Duong hat die Sponsoringrechnungen noch nicht für jeden Wirtschaftsvertrag und jeden Begünstigten nachverfolgt, um doppeltes Sponsoring zu vermeiden.

Darüber hinaus erklärte die Prüfstelle, dass die Bestimmungen zum Geldtransfer und zur Mitnahme von Fremdwährungen ins Ausland für Privatkunden inhaltlich nicht den Vorschriften entsprächen. Auch die Erhebung der Kundenidentifikationsdaten bei der Eröffnung eines Zahlungskontos ist unvollständig.

Neben den objektiven Ursachen für die Verstöße, wie etwa den Auswirkungen der COVID-19-Pandemie, geopolitischen Konflikten, der Zeit der Personalinspektion mit vielen Wechseln, mangelnder Erfahrung des jungen Personals und der noch nicht fertiggestellten T24-System, gibt es bei OCB und OCB Binh Duong auch viele subjektive Ursachen, wie etwa: nicht sorgfältige Einhaltung der Vorschriften zur Kreditvergabe, Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, Erfassung von Kundenidentifikationsdaten, unzureichende Bewertung, Inspektion und Kontrolle vor und nach der Kreditvergabe.

Der Kreditprüfung und -überwachung wurde kein besonderes Augenmerk gewidmet und diese Arbeit wurde auch nicht ernsthaft umgesetzt. Fehlende Maßnahmen zur Verwaltung der Bargeldeingänge der Kunden. Das Unternehmen stellt vielen Kunden Bankdienstleistungen und Kapital zur Verfügung, die Kontrollarbeit ist jedoch nicht gründlich und streng, was zu Verstößen und Fehlern im Betriebsablauf der Einheit führt.

Nach Angaben der Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank der Provinz Binh Duong müssen der Kreditrat in der Zentrale und den Umgebungen der OCB, die Neubewertungsabteilung, die Schuldenregulierungsabteilung, der Filialvorstand, die Transaktionsbüros, Abteilungen, Betriebsabläufe und damit verbundene Personen für die oben genannten Verstöße zur Verantwortung gezogen werden.

Darüber hinaus hat diese Agentur dem Generaldirektor der OCB, dem Aufsichtsrat der OCB und dem Direktor der OCB Binh Duong zahlreiche Empfehlungen zur Beseitigung von Verstößen und zur Verbesserung der Qualität, Effizienz und Sicherheit der Bankgeschäfte vorgelegt.

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