Was tun, wenn die Familie 2 Milliarden Dong spendet?

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Experten zufolge sollten Sie einen Reservefonds einrichten und dann je nach Ihren Gewinnerwartungen und Ihrer Risikobereitschaft den Kauf von Gold, Immobilien und Aktien in Betracht ziehen.

Hallo Experte. Meine Eltern haben beschlossen, sich vollständig zur Ruhe zu setzen und ihren Lebensabend zu genießen. Da ich mich nicht wie meine Brüder und Schwestern dafür entschieden hatte, das Familiengeschäft zu übernehmen, gaben mir meine Eltern 2 Milliarden VND als Kapital für mein zukünftiges Leben.

Momentan macht mir mein Bürojob immer noch viel Spaß und ich habe nicht die Absicht, ein eigenes Unternehmen zu gründen oder sonst etwas zu unternehmen. Mein monatliches Einkommen reicht aus, um mich (und eine Katze) zu ernähren, Geld zu sparen, Versicherungen zu bezahlen und gelegentlich zu reisen … Daher werde ich die 2 Milliarden VND, die ich bekommen habe, in den nächsten fünf Jahren nicht anrühren.

Ich möchte um fachmännischen Rat bitten, wie ich mit diesem Geldbetrag umgehen und ihn so verteilen kann, dass er sicher ist, eine Wertminderung vermeidet und wenn möglich einen durchschnittlichen Gewinn erzielt. Danke!

Thanh Tan

Berater:

Sie verfügen über eine stabile Einkommensquelle, sind durch eine Lebensversicherung finanziell abgesichert und haben derzeit keine finanziell Abhängigen. Bevor Sie die 2 Milliarden VND zuweisen und die nächsten 5 Jahre ungenutzt verstreichen lassen, sollten Sie die beiden folgenden Schritte berücksichtigen.

Richten Sie zunächst einen Notfallfonds ein (falls Sie noch keinen haben). Dieser Fonds wird in unerwarteten Situationen verwendet, beispielsweise bei plötzlicher Reduzierung oder Verlust des Einkommens, wenn die Eltern dringend eine Anzahlung leisten müssen usw.

Ein Notfallfonds entspricht normalerweise 3 bis 6 Monatsausgaben. In Ihrem Fall (keine finanziell Abhängigen und Lebensversicherung) sollte dieser Fonds in Höhe von drei Monatsausgaben angelegt und einen Monat lang auf einem Sparkonto aufbewahrt werden.

Zweitens: Identifizieren Sie vor der Zuteilung die relevanten Faktoren. Sie sollten Ihr gesamtes Portfolio (einschließlich der aktuellen Ersparnisse) berücksichtigen und nicht nur darüber nachdenken, wie Sie 2 Milliarden VND verteilen. Denn die Aufteilung wird völlig unterschiedlich ausfallen, wenn Sie über 1 Milliarde VND Ersparnisse verfügen, was 33,33 % des gesamten Vermögensportfolios (3 Milliarden VND) entspricht, oder wenn Sie über 500 Millionen VND Ersparnisse verfügen, was 20 % des gesamten Vermögensportfolios (2,5 Milliarden VND) entspricht.

Die Frage beantworten Sie selbst: Ist das Gesamtportfolio renditeeffizient (mit der Risikobereitschaft vereinbar) allokiert? Sie haben erwähnt, dass Sie nur auf „durchschnittlichem Niveau“ Gewinn machen wollen, haben aber nicht angegeben, was „durchschnittlich“ ist, und dieser Wert muss ebenfalls klar definiert sein.

Wenn Ihr gewünschtes Performanceniveau 6–8 % pro Jahr beträgt und Ihre Bankeinlagen dieses Niveau immer noch erreichen, ist das Risiko nahezu null.

Wenn Ihre gewünschte Performance 8-10% pro Jahr beträgt, müssen Sie Anlageklassen mit höherem Wachstum als Banksparguthaben wie Anleihen, Wohnungen, die vor weniger als 6 Jahren übergeben wurden, oder Wohnimmobilien beilegen. Zwar lagen die Sparzinsen Ende letzten und Anfang dieses Jahres zeitweise bei 11% p.a., mittelfristig soll das Zinsniveau jedoch bei 6-6,5% p.a. gehalten werden.

Liegt die gewünschte Performance bei ca. 12-15% pro Jahr, müssen nun zusätzlich noch wachstumsstarke Anlageklassen wie Aktien (Fonds-Zertifikate oder Direktinvestments), Stadtrand-Immobilien und Agrar-Immobilien hinzukommen.

Behalten Sie Ihre Risikobereitschaft im Auge, da wachstumsstärkere Vermögenswerte auch ein höheres Risiko bergen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Vermögen jährlich um 12–15 % wächst, müssen Sie akzeptieren, dass es Zeiten geben wird, in denen wachstumsstarke Vermögenswerte wie Aktien 15 % oder sogar 30 % verlieren. Wenn Sie dieses Risiko nicht akzeptieren können, sollten Sie Ihre gewünschte Leistung überdenken.

Darüber hinaus müssen Sie Antworten auf die Fragen finden: Gibt es eine Diversifizierung der Anlageklassen im Portfolio? Besteht ein Gleichgewicht der Vermögensliquidität bzw. die Fähigkeit, Cashflows bei Bedarf umzuwandeln? Erzielt Ihr Vermögensportfolio die gewünschten Renditen bei optimalem Risiko?

Vorschläge zu Anlageklassen

Das erste sind Bankeinlagen . Um die Liquidität zu optimieren, sollten Sie für eine Laufzeit von 1 Monat (als Reservefonds), 6 oder 12 Monaten einzahlen. Der Grund hierfür liegt darin, dass die Zinssätze für 1- und 3-Monats- bzw. 6- und 9-Monats-Laufzeiten nahezu identisch sind.

Sie können sich auf Gold beziehen . Ich empfehle, etwa 5 % Ihres Portfolios in Vermögenswerten zu belassen. Dies ist immer noch ein geeigneter Verteidigungskanal, der langfristig gehalten werden kann.

Im Immobilienbereich hat der eingefrorene Markt in Verbindung mit anderen Faktoren wie hohen Kreditzinsen und mangelnder Liquidität zu Druck auf Immobilieninvestoren geführt. Daher wird dieser Kanal im vierten Quartal 2023 oder im ersten Quartal des nächsten Jahres viele Vermögenswerte mit günstigeren Preisen als den Marktpreisen aufweisen.

Und schließlich: Aktien . Im historischen Vergleich war der Markt zu Jahresbeginn günstig. Im aktuellen Zeitraum hat der Markt stark zugelegt und seit Jahresbeginn zuletzt starke, volatile Rückgänge erlebt. Wer derzeit in Aktien investiert, muss kurzfristige Risiken in Kauf nehmen (Konten können sinken), aber auf lange Sicht ist der Markt immer noch attraktiv, da Indikatoren wie KGV und KBV in den letzten 10 Jahren nicht über dem Durchschnittsniveau lagen. Aktienwerte haben noch viel Potenzial.

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