Experten zufolge ist es ratsam, einen Notfallfonds anzulegen und dann je nach erwarteter Rendite und Risikotoleranz den Kauf von Gold, Immobilien oder Aktien in Betracht zu ziehen.
Hallo Experte. Meine Eltern haben beschlossen, sich vollständig zur Ruhe zu setzen und ihren Lebensabend zu genießen. Ich habe mich im Gegensatz zu meinen Geschwistern nicht für die Übernahme des Familienunternehmens entschieden, daher haben mir meine Eltern 2 Milliarden VND als Startkapital für die Zukunft gegeben.
Aktuell macht mir mein Bürojob noch Spaß und ich habe keinerlei Absicht, mich selbstständig zu machen. Mein monatliches Einkommen reicht aus, um meinen Lebensunterhalt (und den einer Katze) zu bestreiten, Geld zu sparen, Versicherungen zu bezahlen und gelegentlich zu verreisen . Die erwähnten 2 Milliarden VND sind also Geld, das ich mindestens die nächsten fünf Jahre nicht anrühren werde.
Ich bitte um Expertenrat, wie ich dieses Geld sicher verwalten und anlegen kann, um eine Abwertung zu vermeiden und idealerweise eine durchschnittliche Rendite zu erzielen. Vielen Dank!
Thanh Tan
Berater:
Sie verfügen über ein stabiles Einkommen, eine Lebensversicherung und haben derzeit keine finanziell abhängigen Angehörigen. Bevor Sie die 2 Milliarden VND, die Sie geschenkt bekommen haben und die Ihnen für die nächsten 5 Jahre zur Verfügung stehen, ausgeben, sollten Sie die folgenden zwei Schritte beachten.
Legen Sie zunächst einen Notfallfonds an (falls Sie noch keinen haben). Dieser Fonds dient dazu, in unerwarteten Situationen wie einem plötzlichen Einkommensverlust oder der dringenden Notwendigkeit, Geld an die Eltern zu überweisen, auszuhelfen.
Ein Notfallfonds entspricht üblicherweise drei bis sechs Monatsausgaben. In Ihrem Fall (keine finanziell abhängigen Angehörigen und keine Lebensversicherung) sollte dieser Fonds drei Monatsausgaben decken und einen Monat lang auf einem Sparkonto verbleiben.
Zweitens sollten Sie vor der Anlageentscheidung die relevanten Faktoren ermitteln. Berücksichtigen Sie dabei Ihr gesamtes Portfolio (einschließlich Ihrer aktuellen Ersparnisse) und nicht nur die Aufteilung von 2 Milliarden VND. Die Aufteilung wird sich deutlich unterscheiden, je nachdem, ob Sie 1 Milliarde VND an Ersparnissen haben, was 33,33 % Ihres Gesamtvermögens (3 Milliarden VND) entspricht, oder ob Sie 500 Millionen VND an Ersparnissen besitzen, was 20 % Ihres Gesamtvermögens (2,5 Milliarden VND) entspricht.
Diese Frage müssen Sie selbst beantworten: Ist die Gesamtportfolioallokation hinsichtlich der Rendite effizient (und somit im Hinblick auf Ihre Risikobereitschaft)? Sie erwähnten, dass Sie lediglich eine „durchschnittliche“ Rendite anstreben, haben aber nicht näher spezifiziert, was dieser Durchschnitt genau bedeutet. Auch dies muss klar definiert werden.
Wenn Ihre gewünschte Rendite 6-8 % pro Jahr beträgt, erreichen Banksparkonten dieses Ziel immer noch, und das Risiko ist praktisch nicht vorhanden.
Wenn Sie eine Rendite von 8–10 % pro Jahr anstreben, sollten Sie Anlageklassen mit höherem Wachstumspotenzial als Bankeinlagen in Betracht ziehen, beispielsweise Anleihen, Wohnungen, die jünger als sechs Jahre sind, oder Wohnimmobilien. Obwohl die Sparzinsen Ende letzten Jahres und Anfang dieses Jahres 11 % pro Jahr erreichten, wird mittelfristig mit einem Zinssatz zwischen 6 und 6,5 % pro Jahr gerechnet.
Wenn Ihre angestrebte Rendite bei etwa 12-15 % pro Jahr liegt, müssen Sie zusätzliche Anlageklassen mit starkem Wachstumspotenzial wie Aktien (Fondszertifikate oder Direktinvestitionen), Immobilien in Vorstadtgebieten und landwirtschaftliche Immobilien einbeziehen.
Es ist wichtig, Ihre Risikotoleranz zu berücksichtigen, da wachstumsstarke Anlagen mit höheren Risiken verbunden sind. Wenn Sie mit einem jährlichen Wachstum Ihres Vermögens von 12–15 % rechnen, müssen Sie akzeptieren, dass es Zeiten geben wird, in denen wachstumsstarke Anlagen wie Aktien 15 % oder sogar bis zu 30 % an Wert verlieren. Wenn Sie dieses Risiko nicht tragen können, sollten Sie Ihre Renditeerwartungen überdenken.
Darüber hinaus müssen Sie Antworten auf folgende Fragen finden: Ist das Portfolio ausreichend diversifiziert? Ist genügend Liquidität vorhanden oder besteht die Möglichkeit, Cashflows bei Bedarf umzuschichten? Erzielt Ihr Anlageportfolio die gewünschten Renditen und weist es ein optimales Risikomanagement auf?
Vorschläge für Anlageklassen
Zunächst sollten Sie Bankeinlagen in Betracht ziehen . Für optimale Liquidität empfiehlt sich eine Anlage mit Laufzeiten von einem Monat (für Notfälle), sechs oder zwölf Monaten. Der Grund dafür ist, dass die Zinssätze für Laufzeiten von einem und drei Monaten bzw. sechs und neun Monaten nahezu identisch sind.
Sie könnten Gold in Betracht ziehen . Ich empfehle, etwa 5 % Ihres Portfolios darin zu investieren. Es bleibt ein geeigneter defensiver Vermögenswert für die langfristige Anlage.
Der Immobilienmarkt ist eingefroren. Hinzu kommen Faktoren wie hohe Kreditzinsen und geringe Liquidität, was den Druck auf Immobilienbesitzer erhöht. Daher werden in diesem Sektor im vierten Quartal 2023 oder im ersten Quartal des nächsten Jahres viele Immobilien unter Marktwert angeboten werden.
Schließlich gibt es noch Aktien . Zu Jahresbeginn war der Markt historisch unterbewertet. Aktuell hat er deutlich zugelegt, verzeichnete aber seit Jahresbeginn zuletzt starke Kursrückgänge und hohe Volatilität. Aktieninvestitionen bergen derzeit kurzfristige Risiken (potenzielle Verluste), doch langfristig bleibt der Markt attraktiv, da Kennzahlen wie KGV und KBV ihre 10-Jahres-Durchschnittswerte nicht überschritten haben. Aktienbestände bieten weiterhin erhebliches Potenzial.
Nguyen Thi Thuy Chi
Experte für persönliche Finanzplanung
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company
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