Finanzielle Freiheit ist für Arbeitnehmer kein ferner Traum.

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Finanzielle Freiheit ist für Arbeitnehmer kein ferner Traum. — Herr Nguyen An Huy – Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Foto: Duc Manh

Schritt 1: Bestimmen Sie Ihr Ziel der finanziellen Freiheit

Hierzu könnte beispielsweise die Tilgung von Schulden, das Ansparen eines festen Geldbetrags oder sogar der mögliche vorzeitige Ruhestand gehören. Um finanzielle Freiheit zu erlangen, benötigen verschiedene Menschen möglicherweise unterschiedlich hohe Vermögenswerte.

Schritt 2: Konzentrieren Sie sich auf die berufliche Tätigkeit, um Ihr Einkommen zu steigern

Entgegen der landläufigen Meinung müssen Sie viel Arbeit investieren, um schnell finanzielle Freiheit zu erlangen. Nach Ansicht von Herrn Huy ist „ein Beruf für neun besser als neun Berufe“. Wenn wir in unserem aktuellen Angestelltenverhältnis unser Bestes geben, haben wir bessere Chancen auf eine Beförderung und können somit unser Einkommen verbessern. Dies ist die wichtigste Ressource beim ersten Schritt zur Erstellung eines Plans zur finanziellen Freiheit.

Schritt 3: Ausgaben verwalten und für Investitionen sparen

Mit der 50/30/20-Methode zur Ausgabenverwaltung mit drei Gläsern können Sie Ihre Ausgaben im Griff behalten und einen monatlichen Sparbetrag beiseite legen, ohne ihn aufschreiben zu müssen. Zunächst müssen Sie abhängig von Ihrem Einkommen jeden Monat einen festen Sparbetrag zurücklegen. Dieses Geld muss diszipliniert und konsequent in ein geeignetes Aktienportfolio, in Fondsanteile oder als Raten- bzw. Zinszahlungen für Immobiliendarlehen investiert werden.

Anschließend überweisen Sie einen ausreichenden Geldbetrag auf ein Konto für wichtige Ausgaben wie Lebensmittel, Strom, Wasser, Schulgebühren für die Kinder usw. Den Rest überweisen Sie auf ein anderes Konto, um ihn für Lieblingsdinge wie Filme ansehen, Reisen, Parfüm kaufen usw. auszugeben.

Schritt 4: Bestimmen Sie klar das angemessene Renditeniveau und den geeigneten Investitionszyklus für jede Art von Anlage.

Sie sollten den Großteil Ihres Vermögens in traditionelle Anlageformen wie Immobilien und ein Portfolio aus guten, grundsoliden Aktien oder Investmentfonds investieren. Um die erwartete Rendite zu erzielen, müssen bei Investitionen eine Diversifizierung und ein minimaler Investitionszyklus gewährleistet sein.

Die folgende Tabelle zeigt beispielsweise die erwartete Rendite, die Standardabweichung und den Investitionszyklus des VN30-Aktienkorbs.

Diese Statistiken zeigen, dass die Mindestanlagedauer bei Investitionen in ein Aktienportfolio wie VN30 4 Jahre betragen sollte, um eine erwartete Rendite von 12 %/Jahr (einschließlich Dividenden) mit einer akzeptablen Standardabweichung von 4 % zu erzielen. Ähnlich wie bei Wohngrundstücken beträgt der Investitionszyklus fünf Jahre bei einer Rendite von 9 – 11 % pro Jahr.

Schritt 5: Schritt für Schritt einen passiven Cashflow aufbauen

Für junge Menschen, die vom Ziel der finanziellen Freiheit noch weit entfernt sind, sollte die Zuteilung in kapitalgewinnorientierte Portfolios wie Wohnimmobilien und Wachstumsaktienportfolios Priorität haben. Zu diesem Zeitpunkt vermehren sich Ihre Vermögenswerte zwar rasch, generieren jedoch keinen Cashflow.

Wenn wir uns dem Ruhestand nähern oder unserem Ziel der finanziellen Freiheit näher kommen, sollten wir auf Cashflow-Immobilien wie Wohnungen und dividendenstarke Aktienportfolios umsteigen. Durch den passiven Cashflow aus diesen Vermögenswerten sind Sie nicht länger zu stark von Gehältern und Boni abhängig und erreichen so finanzielle Freiheit.

„Finanzielle Freiheit ist nur ein Zustand. Um diesen Zustand der finanziellen Freiheit aufrechtzuerhalten, müssen Sie Ihre Ausgaben so kontrollieren, dass Ihr Ausgaben-Cashflow kleiner ist als Ihr Einkommen. Wenn Sie die Kontrolle über Ihre Ausgaben verlieren, ist kein Vermögen groß genug, um einen Zustand der finanziellen Freiheit aufrechtzuerhalten“, rät der Experte.

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